Advanzia Bank

Tópico para se discutir a experiência com o Advanzia Bank, do Luxemburgo.

Detalhes:
- Sem comissões ou taxas;
- Mínimo de abertura para remunerar o saldo: €5,000. A remuneração só se inicia quando a conta tiver os €5,000, não na data de abertura de conta.
- Os juros são pagos mensalmente
- €100,000 de garantia do fundo de garantia do Luxemburgo
- Não tem transferências instantâneas

Tem taxas promocionais que se aplicam durante 3 meses. É possível que o banco faça ofertas de prolongamento de taxas no final.

Site: https://www.advanziakonto.com/?lang=EN

O meu feedback para já centra-se na demora e confusão no processo de adesão.

Dia 17, registei o pedido. Dados pessoais, fotos CC e selfie. Pouco depois, recebi email a pedir comprovativo de morada, que enviei.

Dia 18, nenhuma novidade.

Dia 19, recebi de manhã email a atribuir um número de pedido (assumi eu) à minha mensagem com o comprovativo. Mas ao final do dia outro a lembrar que aguardavam documentação(?). Respondi que já tinha fornecido no dia 17, com número de pedido X atribuído, mas que voltava a incluir o documento em anexo.

Dia 20, novo número de pedido atribuído ao segundo envio de comprovativo. E passou o fim de semana.

Cada um destes emails com atribuição de número de pedido, solicitava que eu não enviasse mensagens adicionais sobre a questão, sob risco do processamento demorar mais.

Hoje, ainda nenhuma novidade.

Não estou muito desapontado, pois já avancei com baixas expetativas quanto a apoio ao cliente. Vou aguardar mais uns dias pelo desenrolar do processo, sem exercer pressão, para ver como se comportam.

Caso me abram conta, irei utilizar assumindo levantamento demorando até uma semana, ao nível do Fidelidade Savings. Nunca como conta remunerada disponível, comparável ao Bankinter, Openbank, Revolut ou Trade Republic.

Surpreendido com esse relato Jordão! A minha experiência foi oposta:


- Processo de registo de informações, abertura de conta, selfie, verificação biométrica, assinatura, etc tudo rápido sem problemas, tive mais demora com o Openbank e Klarna ha mais de um ano atrás... a minha abertura de conta foi no mesmo dia e o que demorou um pouco mais foi apenas a transferência dos fundos iniciais... recebi email a confirmar a abertura de conta como válida no mesmo dia. Processo super célere. 😐 Espero que isso desate e ande para a frente!

- Interface minimalista ao quadrado! Features/ opções limitadas dentro do homebanking comparando com outras opções de contas remuneradas como Openbank, TR, BAI etc que têm secção de acções, investimentos, depósitos, robot advisor, etc mas o objectivo é mesmo ser um mealheiro puro e mais nada.

- Taxas boas face à competição que conheço, graças a este fórum, devo dizer, isto sim é serviço público!

- Recebi comunicação a pedir me alguma verificação/ explicação da origem dos fundos. Algo que na minha experiência, nem sempre acontece em vários bancos.

- Possibilidade de extensão do prazo de 3 para 6 meses, o que é bastante positivo.

- Sem o imediatismo das transferências que há em outros bancos o que leva a alguma demora de 1 dia útil ou pouco mais para transferir fundos de um banco para outro.


A ver como correrá toda a experiência mas para já, parece ser positiva.


Quando ficar com taxa de 1,50%, depois do periodo " bom " talvez, feche conta e deixe passar 6 meses a 1 ano para ver se numa possivel re abertura , seria considerado " novo cliente " 😁

Tópico já com algum histórico, num fórum estrangeiro descoberto pelo colega mj1313: Advanzia Bank Lux Promo Rates

Decidi reclamar já hoje. Em menos de uma hora recebi os dados da conta. Sempre está alguém do lado de lá 🙂

Gostei do documento que enviaram, simples mas bastante informativo. Em anexo.
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O tal homebanking minimalista.

Consulta e extratos de movimentos, pedido de levantamento (para conta de onde já se enviou anteriormente).
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Esqueci de dizer que também enviei mensagem após a abertura de conta a indagar sobre o timing da chegada dos fundos etc, não sei se isso terá tido algum efeito na velocidade do processo... mas pelo que vemos, Jordão a coisa solucionou se para ti também.

Eu preferia que tivesse mais umas coisas e não fosse tão minimalista, coisas como uma secção com documentação especifica da conta cliente, por exemplo um documento oficial do banco com dados do cliente e data registada fazendo prova de que à data, existe uma conta numero XXXX com tal numerário yyyyy registada neste banco etc etc , assinado e carimbado por repsonsaveis do banco. Já fiz esse pedido, a ver o que me dizem. Deduzo que ao fim de 1 mês teremos o primeiro extracto/ statement de juros creditados em nosso nome.

No fundo, um forista desse forum internacional refere algo que parece ser verdade, o Advanzia Bank está a competir por exemplo na Alemanha com Big Fish como o Chase Bank aka JP Morgan :

" Berlin, May 20, 2026 – JPMorganChase today officially launches its new digital bank, Chase, in Germany. Its first product is a fee-free savings account that features a market leading interest rate and a seamless digital banking experience. Savers can earn interest of 4% p. a. for the first 4 months on their balances. After that period, a variable base rate of 2% p. a. applies"


E outro ponto adicional para o debate sobre este banco e ou banca alternativa/ menos mainstream é que em conversa com conhecidos e amigos sobre este banco e outros digitais e ou fora do mainstream ... a reacção é muito de choque e de medo, as pessoas acham este tipo de bancos " manhosos " , porque não aparecem no Financial Times, Tv etc e pq acham que sendo do LUX se o banco estoura, o que é que uma pessoa vai fazer? Pagar honorários a um advogado luxemburguês ( $$$$$ )? Interpor um pedido onde e de que forma para aceder ao Fundo Garantia, no LUX? Em geral, a reacção que testemunho é de que estas opções são arriscadas, pouco seguras e mais vale investir em CA/ depósitos em PT...

As palavras BPN, BES, GES, etc também vêm sempre à baila..

Viva a concorrência!

Falar destes bancos à maioria é uma perda de tempo. Apanha-se a velha referência ao BES ou BPN (onde ninguém perdeu saldo ao abrigo do FGD). E o desconhecimento que os fundos de garantia tratam de contactar os depositantes e tudo é feito remotamente.

Entre 2007 e 2015 tivémos a operar em Portugal o PrivatBank, banco da Letónia, que durante os primeiros anos ofereceu as melhores taxas do mercado. Ninguém mais que eu conhecesse abriu lá conta, e nos fóruns predominava a desconfiança.

"Mais fica", para quem quer aproveitar.

JRJordao escreveu:

Viva a concorrência!

Falar destes bancos à maioria é uma perda de tempo. Apanha-se a velha referência ao BES ou BPN (onde ninguém perdeu saldo ao abrigo do FGD). E o desconhecimento que os fundos de garantia tratam de contactar os depositantes e tudo é feito remotamente.

Entre 2007 e 2015 tivémos a operar em Portugal o PrivatBank, banco da Letónia, que durante os primeiros anos ofereceu as melhores taxas do mercado. Ninguém mais que eu conhecesse abriu lá conta.

"Mais fica", para quem quer aproveitar.

Bem mas o Privat no outro fórum era uma loucura, nunca mais me esqueço de um "forista" a dizer que foi lá abrir conta e que ao balcão estavam um casal de idosos com 500.000€ em cash para abrir conta, obviamente que para mim esse "forista" era algum funcionário do banco ( e haviam lá alguns ) para fazer publicidade ao banco de forma constante 😀

Já agora de salientar que no BES e BPN ninguém perdeu dinheiro em depósitos nem em ativos mobiliários como fundos de investimento etc., foram em coisas especificas ligadas diretamente aos grupos ( acções, obrigações, papel comercial... ).

Pirata escreveu:

documento oficial do banco com dados do cliente e data registada fazendo prova de que à data, existe uma conta numero XXXX com tal numerário yyyyy registada neste banco etc etc , assinado e carimbado por repsonsaveis do banco.

Tens isto em algum banco?

Um dos argumentos muito usado é de que se vier uma grande crise financeira , um replay de 2008 ou algo semelhante, uma grande falta de liquidez em grandes bancos que depois contagia outros em efeito dominó, etc isso faz , nesta perspectiva, com que opções como esta do Advanzia Bank, sejam arriscadas/ pouco seguras pq se estoura o dinheiro , PUF , foi se e dps , sendo o LUX um paraíso fiscal etc , é tudo manhoso, aceder ao FGD deve ser caríssimo e dificil etc ...

Bom, esse privatbank , saiu de PT? Estourou ? 😆

Ter receio racional faz sentido, a questão é se as pessoas estão a deixar algum desconhecimento ou confusão levar a melhor... como referes ai, no BES em especifico ou GES, a confusão do drama dos lesados e do que foi perdido ter a ver com produtos diferentes de DPs tradicionais/ contas poupança... mas há muito receio mesmo, muita desconfiança... e esse esclarecimento não está feito... e em parte percebo pq havia instituições bancárias que já não existem tanto em PT como USA etc e as crises de liquidez/ solvência são algo que sucede a prazo, pelo menos tem sido assim historicamente... e como as pessoas em geral têm " pouco ", têm receio de perder esse pouco que têm ou adquiriram... há um factor emocional mas também social-económico em jogo, no meu POV.

Essa do casal de idosos 😁 😆 😆

Jordão : sim tenho, no Openbank ha 1 secçao onde podes fazer 1 download de um extracto de saldo com informaçao da conta, nome cliente, data, assinado etc


Ja agora , Daemon: sabes de algum bom link de analise, opinião, reportagem ou artigo escrito que explique bem o que se passou no GES/BES BPN e como isso não se relaciona com estes produtos como depositos comuns?

Pirata escreveu:

Um dos argumentos muito usado é de que se vier uma grande crise financeira , um replay de 2008 ou algo semelhante, uma grande falta de liquidez em grandes bancos que depois contagia outros em efeito dominó, etc isso faz , nesta perspectiva, com que opções como esta do Advanzia Bank, sejam arriscadas/ pouco seguras pq se estoura o dinheiro , PUF , foi se e dps , sendo o LUX um paraíso fiscal etc , é tudo manhoso, aceder ao FGD deve ser caríssimo e dificil etc ...

Bom, esse privatbank , saiu de PT? Estourou ? 😆

Isso dito por pessoas que têm imenso estudo feito sobre o funcionamento dos FGD, certamente 🙄

O PrivatBank em 2015 migrou os clientes portugueses para o banco na Letónia. O volume de negócio por cá deve ter deixado de justificar a presença. Uns anos depois, foi comprado. Ninguém em Portugal foi prejudicado, pelo contrário houve taxas até 7,50%.

Do mesmo grupo, tive conta também na Letónia, Chipre e Itália. Os últimos dois foram intervencionados. Recebi o meu capital e juros corridos sem viagens ou iniciar qualquer processo. Apenas recebi e enviei informação por correio e tudo se resolveu entre 1 e 2 meses. No Chipre tive 10%. Na Letónia cheguei aos 13,50% na moeda local (pegged ao EUR). Itália valeu menos a pena.

Pirata escreveu:

Jordão : sim tenho, no Openbank ha 1 secçao onde podes fazer 1 download de um extracto de saldo com informaçao da conta, nome cliente, data, assinado etc

Não sabia / nunca dei por isso. Nos bancos nacionais penso não ser comum, mas nunca procurei. Costumo guardar o extrato mensal após cada alteração de património.

Pirata escreveu:

Ja agora , Daemon: sabes de algum bom link de analise, opinião, reportagem ou artigo escrito que explique bem o que se passou no GES/BES BPN e como isso não se relaciona com estes produtos como depositos comuns?

Não, mas acho que se tem uma noção, haviam duas empresas do grupo GES com algumas dificuldades que tinham papel comercial que estava todo metido num fundo de investimento, quando o Banco de Portugal fez uma nova norma de que só se podia ter no máximo 20% ou 25% da mesma identidade começaram a retirar o papel comercial do fundo e venderam aos balcões, depois é o que se conhece.

Quem perdeu dinheiro no BES é quem tinha comprado o papel comercial ou se tinham exposição directa ou a obrigações ou ações do BES/GES.

O BPN nunca explorei muito o assunto, mas também quem perdeu dinheiro foi quem tinha exposição direta a produtos deles, a gestora de fundos por exemplo foi comprada pelo eurobic e continuaram.

JJordão : sobre FGD, muito estudo não tem, tem sobre outros assuntos do foro profissional/ estudo mas neste, não me parece que vá além de alguma boa literacia financeira mais conservadora mas com ênfase muito nas manchetes e artigos do Financial Times, etc O grande receio desta pessoa / pessoas é com uma grande crise financeira, que haja falta de liquidez, efeito dominó bancário, falências e dps, PUM, fica se sem o $ ou com o $ preso/ encravado noutras jurisdições com todo o imprevisto inerente... etc

Taxas de 7, 10, 13? Parece uma miragem do deserto! Admito que não andei a vasculhar as opções bancárias no centro e leste europeu à lupa, mas era mesmo interessante termos opções desse nível por aqui ou espanha mesmo em entidades menos mainstream... falando nisso, vi recentemente publicidade em canais legacy de TV ao BAI europa 😉 . Portanto nessas contas de bancos que foram intervencionados, os respectivos FGDs voluntariamente contactaram te enquanto depositante sem que tivesses que accionar qualquer mecanismo dentro do aparato financeiro desses paises ou qualquer patrocínio jurídico nessas jurisdições? Pelo que descreves parece ter se resolvido bem e de forma célere. Um case study talvez...

Sim o extrato mensal ja la estava mas tambem tens na secção documentação, a opção de fazer download do saldo actual em determinado dia com assinaturas, carimbo, informaçao do cliente etc ... Contactei o apoio cliente do Advanzia sobre isto e uma responsavel disse me que não é costume deles por razões de segurança providenciar estes documentos com informaçao de cliente nos statements de contas etc mas que podem providenciar um a titulo excepcional ... deixa ver se vão ou não... eu pedi ... confesso que acho que o portal de cliente podia ser mais " musculado" em termos de opções para o cliente, providenciar mais, mesmo o pdf de debitos e creditos não indica informaçao de iban, numero de conta , algo oficial do advanzia etc ...

Daemon, obrigado pelo esclarecimento, há muita informação contraditória, tinha uma noção parecida mas há que esclarecer as coisas, portanto 1 cliente normal do BES que na altura tinha 1 DPs standard, banal, comum, não perdeu 1 único cêntimo? Nem teve que lidar com FGDs? Essas empresas do GES não vendiam produtos equivalentes como DPs, portanto o FGDs deduzo não tenha coberto todas as perdas...

Pirata escreveu:

Daemon, obrigado pelo esclarecimento, há muita informação contraditória, tinha uma noção parecida mas há que esclarecer as coisas, portanto 1 cliente normal do BES que na altura tinha 1 DPs standard, banal, comum, não perdeu 1 único cêntimo? Nem teve que lidar com FGDs? Essas empresas do GES não vendiam produtos equivalentes como DPs, portanto o FGDs deduzo não tenha coberto todas as perdas...

Não teve de lidar com nada disso porque o BES nem desapareceu, basicamente transferiram esses ativos ( os tais "bons" ) para uma nova entidade criada ( novobanco ), nem quem tinha mais de 100k em Dps perdeu alguma coisa, é diferente de um banco que faliu simplesmente, no BES isso não foi assim.

Basicamente quem perdeu dinheiro foram os acionistas, obrigacionistas e quem tinha papel comercial ( alguns clientes alegam que lhes foi vendido como equivalente a depósitos a prazo por isso a batalha judicial que eles têm tentado travar para reaver o dinheiro ).

Pirata escreveu:

Taxas de 7, 10, 13? Parece uma miragem do deserto! Admito que não andei a vasculhar as opções bancárias no centro e leste europeu à lupa, mas era mesmo interessante termos opções desse nível por aqui ou espanha mesmo em entidades menos mainstream... falando nisso, vi recentemente publicidade em canais legacy de TV ao BAI europa 😉 . Portanto nessas contas de bancos que foram intervencionados, os respectivos FGDs voluntariamente contactaram te enquanto depositante sem que tivesses que accionar qualquer mecanismo dentro do aparato financeiro desses paises ou qualquer patrocínio jurídico nessas jurisdições? Pelo que descreves parece ter se resolvido bem e de forma célere. Um case study talvez...

Outros tempos. Há mais de 10 anos que não há taxas assim. Em Portugal tivemos 7,10% a 10 anos nos certificados do tesouro disponíveis em 2011/2012 (artigo). A série seguinte de certificados do tesouro poupança mais a 5 anos, também foi boa devido ao prémio por crescimento do PIB (artigo).

O FGD (ou mecanismo semelhante que interviu) funcionou como é suposto. Duas ocorrências, em anos e países diferentes. Não digo que seja uma situação sem incómodo, mas não deixo de aproveitar oportunidades como o Advanzia por esse tipo de receios. É a garantia do capital a funcionar.

Outros tempos mesmo.

No teu caso, foram FGD de diferentes países, portanto diferentes fundos de garantia a funcionar. No caso do Lux/ Advanzia, sendo este país um paraíso fiscal ( ou já não é? ), não entra na equação maior receio , dado o historico dos paraisos fiscais, apesar de haver 1 FG equivalente de 100k?

Mesmo em um cenário futuro de grande crise financeira que se anuncia, esta mesma pessoa já me voltou a contactar a dizer que vem aí uma grande crise financeira... e que Bancos como advanzia sao manhosos e não é seguro ter capital fora de PT... é certo que já se fala de bolhas várias estirpes, há meses e anos... Também penso da mesma forma mas também admito que nunca passei por 1 processo que envolva Fundos de Garantia e ou possiveis problemas derivados disso.

Tenho insistido com o apoio ao cliente no Advanzia para me emitirem o documento oficial, assinado, autenticado, etc mas estão a arrastar um pouco os pés parece me... supostamente , pelo que me disseram, não emitem documentos com informações pessoais dos clientes por razões de segurança... acho estranho dado que até um contrato de luz tem info de clientes assim como um contrato bancário... mesmo bancos digitais como Openbank o providenciam... Não sei se terá a ver com regulamentos internos ou legislação do LUX... referiram que no final do ano há 1 extracto fiscal onde ha toda a informação relevante mas isso não chega e vem tarde...

Assim, espero que aceitem o meu pedido que disseram que o fariam a titulo excepcional e desejando saber o fim de tal documento... confesso que me deixa um pouco a matutar, tanta complicação com 1 simples emissão de 1 certificado autenticado bancário de conta/ saldo... ❓ Darei o feedback.

Pirata escreveu:

Outros tempos mesmo.

No teu caso, foram FGD de diferentes países, portanto diferentes fundos de garantia a funcionar. No caso do Lux/ Advanzia, sendo este país um paraíso fiscal ( ou já não é? ), não entra na equação maior receio , dado o historico dos paraisos fiscais, apesar de haver 1 FG equivalente de 100k?

Mesmo em um cenário futuro de grande crise financeira que se anuncia, esta mesma pessoa já me voltou a contactar a dizer que vem aí uma grande crise financeira... e que Bancos como advanzia sao manhosos e não é seguro ter capital fora de PT... é certo que já se fala de bolhas várias estirpes, há meses e anos... Também penso da mesma forma mas também admito que nunca passei por 1 processo que envolva Fundos de Garantia e ou possiveis problemas derivados disso.

Tenho insistido com o apoio ao cliente no Advanzia para me emitirem o documento oficial, assinado, autenticado, etc mas estão a arrastar um pouco os pés parece me... supostamente , pelo que me disseram, não emitem documentos com informações pessoais dos clientes por razões de segurança... acho estranho dado que até um contrato de luz tem info de clientes assim como um contrato bancário... mesmo bancos digitais como Openbank o providenciam... Não sei se terá a ver com regulamentos internos ou legislação do LUX... referiram que no final do ano há 1 extracto fiscal onde ha toda a informação relevante mas isso não chega e vem tarde...

Assim, espero que aceitem o meu pedido que disseram que o fariam a titulo excepcional e desejando saber o fim de tal documento... confesso que me deixa um pouco a matutar, tanta complicação com 1 simples emissão de 1 certificado autenticado bancário de conta/ saldo... ❓ Darei o feedback.

Não sei se existem diferentes definições, mas para mim paraísos fiscais são só estes.

O Openbank é talvez uma exceção nessa matéria. Ou talvez em Espanha seja comum emitirem tal documento.
Em julho deveremos ter um extrato, penso(?). Tens sempre o comprovativo da transferência para lá enviada e o email deles da entrada do valor.

Se calhar também eles se estão a questionar sobre "tanta complicação" de um cliente entre os milhares que nunca lhes pediram tal coisa. 😉 Muitos bancos estrangeiros são bastante inflexíveis em qualquer pedido fora da norma.

Acho que tens essa influência a preocupar-te, e ficas no "limbo" entre querer aproveitar a oportunidade e os receios tradicionais.

Já recebi update do AdvanziaBank :


"Please note that our current account statements are generated in a standard format that only displays the account number, transactions, and account balance. Personal customer information is not included on these statements at this time.

We appreciate that account statements issued by other banks may contain personal details. We are aware of this and are currently working on enhancing our account statements to include such information in the future. However, this development is still in progress and is not yet available.

As an online bank, our account statements are currently generated and distributed in this standard format, including electronic delivery. Once the account statement format becomes available, we will be happy to provide you, upon request, with a statement that includes your personal information.

We understand that this may not be the answer you were hoping for, but we kindly ask for your understanding that the current format cannot be modified at this time."



Desapontante, tanta digitalização e modernismo e nem um simples documento que em qualquer balcão se consegue... Talvez seja comum e talvez no LUX, não seja 😉 Mas para mim, se há uma relação contratual entre um particular e uma instituição de crédito, deveria haver sempre a disponibilização de documentos oficiais, com a informação necessária... Mas como dizes, talvez no Lux não seja comum e eu esteja a " complicar " .

Sim, sem duvida que tenho, nada de pânicos exagerados, mas tenho em conta opiniões, mesmo que diferentes ou algo alarmantes, por uma questão de prudência, mas nestas coisas... onde começa o exagero e acaba a prudência? 😉

Tenho comprovativos de transferência sim e teremos dentro de dias creio, o primeiro extrato de juros sem duvida mas documento oficial, do género certificado contratual e sucinto em termos de informaçao do cliente e como comprovativo, ou estou enganado ou ainda não encontrei no meu portal..



https://kistefos.no/wp-content/uploads/ ... s-2025.pdf

O maior accionista do Advanzia Bank é este grupo norueguês Kristefos.

Pirata escreveu:

Tenho comprovativos de transferência sim e teremos dentro de dias creio, o primeiro extrato de juros sem duvida mas documento oficial, do género certificado contratual e sucinto em termos de informaçao do cliente e como comprovativo, ou estou enganado ou ainda não encontrei no meu portal...

Ainda pensando nesse documento. Emitem-te algo a dizer que no dia X tinhas Y€ na conta. A seguir levantas parte ou a totalidade do valor. Como ficava?