Depósitos a Prazo

Ajudem me lá se possível. Não percebo nada de trading, cryptos, sp500.. mas procuro tirar o meu dinheiro à ordem e passar para uma conta a prazo. Li muito sobre trading 212, freedom e trade republic. O problema é que é sempre de risco o que me leva a procurar soluções seguras. Atualmente o banco big tem 4% a três meses. Uma ninharia para 15k.. haverá solução melhor!? Alguém optou pela 212 só para depósito à prazo? Só procuro mesmo isso pois não tenho tempo nem conhecimento para outra solução. Obrigado desde já /

Megabbtyte escreveu:

Ajudem me lá se possível. Não percebo nada de trading, cryptos, sp500.. mas procuro tirar o meu dinheiro à ordem e passar para uma conta a prazo. Li muito sobre trading 212, freedom e trade republic. O problema é que é sempre de risco o que me leva a procurar soluções seguras. Atualmente o banco big tem 4% a três meses. Uma ninharia para 15k.. haverá solução melhor!? Alguém optou pela 212 só para depósito à prazo? Só procuro mesmo isso pois não tenho tempo nem conhecimento para outra solução. Obrigado desde já /

Aplicações de capital garantido:
Depósitos a Prazo ( com fundo de garantia até aos 100k )
Seguros de Capitalização
Certificados de Aforro

Estas aplicações apresentam taxas que podem ir até os 4% embora na sua maioria sejam taxas promocionais, tirando isto só elevando o "risco" e em consequência disso mais rentabilidade, como as Obrigações, Fundos e ETFs de Mercado Monetário e Imobiliário.

Quanto ás plataformas, ler bem as condições das mesmas em relação a esse tal "dinheiro não investido" que parece um depósito a prazo mas que na sua maioria não o é.

Como é corriqueiro se dizer no mundo financeiro, menos risco menor rentabilidade, e com as quedas das taxas de juro se optares só por essa via de aplicações de capital e taxa garantida o teu rendimento deverá ser residual.

Se não percebes nada de outro tipo de aplicação como referiste, não sei a tua idade, mas "perder" um pouco do teu tempo a aprender sobre S&P 500, Cripto etc, não faz mal nenhum, até pelo contrário, só te vai fazer aumentar o teu património futuro.

Megabbtyte escreveu:

Ajudem me lá se possível. Não percebo nada de trading, cryptos, sp500.. mas procuro tirar o meu dinheiro à ordem e passar para uma conta a prazo. Li muito sobre trading 212, freedom e trade republic. O problema é que é sempre de risco o que me leva a procurar soluções seguras. Atualmente o banco big tem 4% a três meses. Uma ninharia para 15k.. haverá solução melhor!? Alguém optou pela 212 só para depósito à prazo? Só procuro mesmo isso pois não tenho tempo nem conhecimento para outra solução. Obrigado desde já /

A Trading 212 não tem depósitos a prazo. Tem é a possibilidade de remunerar o capital não investido. A remuneração provém de depósitos a prazo e fundos monetários. No entanto ao contrário de um depósito a prazo, o capital não é garantido. Presumo que o objetivo seja ter alguma rentabilidade sem correr riscos, nesse caso a T212 não será uma boa opção.
A Trade Republic poderá ser, pois o capital está coberto até 100k, no entanto é uma corretora com licença bancária e é muito complicado o suporte ao cliente. Se é daquelas pessoas que precisa de ter um contacto imediato, não aconselho.

Para 12 meses com 15k, o melhor é o BAI Europa. E neste momento, mais do que nunca convém conseguir o prazo mais longo possível, pois a tendência daqui em diante vai ser sempre a descer.

O big nao é solução? Esse BAI Europa, falas do deposito premium com taxa 12 meses 3,25%?
Tenho que ver o que inclui o Premium... que gastos tenho. No entanto como novo cliente posso fazer o superdeposito de 6 Meses 3,25%, e depois passar para o de 12 meses premium nao?
o BIG só tem aquela supertaxa mas depois desce imenso...

Megabbtyte escreveu:

O big nao é solução? Esse BAI Europa, falas do deposito premium com taxa 12 meses 3,25%?
Tenho que ver o que inclui o Premium... que gastos tenho. No entanto como novo cliente posso fazer o superdeposito de 6 Meses 3,25%, e depois passar para o de 12 meses premium nao?
o BIG só tem aquela supertaxa mas depois desce imenso...

4% a 3 meses no BiG, daqui a 4 meses depois se calhar nos outros todos já baixaram mais ainda (quase de certeza). Daí ter recomendado o prazo maior possível.

Lvsitano escreveu:

Megabbtyte escreveu:

O big nao é solução? Esse BAI Europa, falas do deposito premium com taxa 12 meses 3,25%?
Tenho que ver o que inclui o Premium... que gastos tenho. No entanto como novo cliente posso fazer o superdeposito de 6 Meses 3,25%, e depois passar para o de 12 meses premium nao?
o BIG só tem aquela supertaxa mas depois desce imenso...

4% a 3 meses no BiG, daqui a 4 meses depois se calhar nos outros todos já baixaram mais ainda (quase de certeza). Daí ter recomendado o prazo maior possível.

Acabaram os 4% no BiG a 3 meses. São agora 3,75%.

No BAI Europa não há custos enquanto se tem um depósito a prazo. Nem de transferência, que no BiG custa 0,52€.

Entre meter 15k no Trade Republic ou 15k no BAI Europa estou mais seguro no BAI certo? O BIG da metade do valor do TR em 6 meses.. talvez esteja mais seguro.. o BAI Europa sao 12 meses.. Estava a pensar meter 6 meses no BIG por ser novo cliente, depois ir para o BAI EUROPA..
Simulei os dois..

360 dias no TR..
https://imgur.com/a/bG78aKH

e 180 dias no BIG

https://imgur.com/a/KBMI3Bf

e 360 dias no BAI Europa

https://imgur.com/a/NJtRRrS

Na Trade Republic os juros não são garantidos por nenhum período de tempo. Historicamente têm vindo a baixar conforme o BCE reduz a taxa de referência. Temos já reunião do BCE a meio de Janeiro, pode significar nova descida de taxas, e a TR vai logo atrás. Se colocares no BAI por 12 meses, durante esse período, "nem que a vaca tussa" que a tua taxa estará garantida.

O problema de colocar a 6 meses, é que depois dos 6 meses vais ter acesso a taxas muito inferiores. A expectativa é essa. Se tivéssemos num período de taxas estáveis ou em subida, então depósitos com prazos mais reduzidos seriam boa aposta, mas como é o inverso, é tentar segurar logo um mais longo.

Bem visto e obrigado por me ajudares. Realmente mais vale aproveitar no BAI por 12 meses.
Porque posso ir buscar em 6 meses no BIG o mesmo, e depois querer ir para o BAI Europa, e a taxa ser muito inferior..
E o BAI Europa é seguro..

O apoio deles é que é complicado. Tem sede no porto e lisboa, e desde ontem que nao consigo contatar. No entanto, sou obrigado a ter conta a ordem?

Megabbtyte escreveu:

Bem visto e obrigado por me ajudares. Realmente mais vale aproveitar no BAI por 12 meses.
Porque posso ir buscar em 6 meses no BIG o mesmo, e depois querer ir para o BAI Europa, e a taxa ser muito inferior..
E o BAI Europa é seguro..

O apoio deles é que é complicado. Tem sede no porto e lisboa, e desde ontem que nao consigo contatar. No entanto, sou obrigado a ter conta a ordem?

São angolanos e basta 😆 Já o Eurobic era uma complicação, eram muito complicados. Em qualquer banco a conta base é a conta DO, que é para onde entram e saem os fundos. É garantido que daqui a 6 meses as taxas de juro serão inferiores às atuais.

Esse é o meu receio.. se tiver algum stress.. falo com quem? Ninguem atende.. nao sei se tenho que ter a conta a ordem durante o periodo da conta a prazo.. nao sei se preciso ter dinheiro la.. nao sei como tratar.. eu consigo abrir conta online, e o resto?

Não tenho qualquer experiência com eles, aí o JRJordao é que é o homem das 1001 contas bancárias, deve conseguir dar umas luzes 😀 O único banco assim dos mais pequenos com o qual tenho experiência é o Invest e é muito fácil de falar com alguém.

Megabbtyte escreveu:

Esse é o meu receio.. se tiver algum stress.. falo com quem? Ninguem atende.. nao sei se tenho que ter a conta a ordem durante o periodo da conta a prazo.. nao sei se preciso ter dinheiro la.. nao sei como tratar.. eu consigo abrir conta online, e o resto?

O atendimento telefónico é dos balcões (Lisboa ou Porto), no horário de expediente. Mas depois de abrires conta terás o email do teu gestor de conta.

Em qualquer banco, tens de manter sempre uma conta à ordem, é o serviço mínimo para ser cliente. No BAI Europa, não precisa ter qualquer saldo, basta teres um depósito a prazo para não pagares comissão de manutenção.

Obrigado @JRJordao por esclareceres, vou entao abrir conta com eles.

https://traderepublic.com/pt-pt/6-interest

6% ao convidarem um amigo antes de 4 Janeiro, ambos recebem 6%

Tal como foi digo, esses 6% nao sao garantidos. Quando a taxa baixar, eles vao atras.

Megabbtyte escreveu:

Tal como foi digo, esses 6% nao sao garantidos. Quando a taxa baixar, eles vao atras.

São garantidos que é só em janeiro e só sobre os primeiros 10k. 🙂

Na prática, para quem tenha lá 10k ou mais desde 1 janeiro, serão 25€ adicionais pelos 10k a 6% em vez dos 3% normais.

É normal que essa taxa vá sendo atualizada, pois é um produto sem data fim. Não te podiam garantir a taxa do momento da contratação durante anos e anos, durante os quais as taxas BCE/Euribor podiam cair fortemente. Deve ser também por isso que os bancos normalmente não oferecem depósitos a longo prazo (mais de 5 anos, e já poucos fazem a tanto tempo).

Certo JRJordao, nao vale a pena..no entanto, para manter a taxa o melhor sao contas poupanças durante 12 ou 24 meses. porque quem faz a 3 ou a 6 meses a taxa pode ser totalmente diferente, ou achas que podera ainda subir?

Megabbtyte escreveu:

ou achas que podera ainda subir?

Não. As taxas vão continuar a descer em 2025

Megabbtyte escreveu:

Certo JRJordao, nao vale a pena..no entanto, para manter a taxa o melhor sao contas poupanças durante 12 ou 24 meses. porque quem faz a 3 ou a 6 meses a taxa pode ser totalmente diferente, ou achas que podera ainda subir?

Não confundir contas poupança ou à ordem remuneradas

• permitem reforços

• permitem resgate a qualquer momento, sem penalização

• podem não ter prazo, com taxa atualizável

com depósitos a prazo

• têm prazo fixo, com taxa fixa

• não permitem reforços

• se permitem resgate antecipado, é com penalização

Em relação às taxas, como disse o Virtua, vão continuar a cair durante 2025.