Crédito Colateral

D@emoon escreveu:

D@emoon:

O Best está outra vez com as promos de Aniversário, 4% para o Crédito Colateral.
Estive a simular, e a abrir a FIN, e fiquei com algumas dúvidas:

1) Não há pagamento de prestações mensais?
2) Só se paga o capital pedido+juros no final de 12 meses?
3) No final dos 12 meses uma pessoa pode renovar o crédito e assim pagar apenas os juros do 1ºano?
4) Não há custo nenhum mensal antes de completar os anos?
5) Um crédito desses não entra então nos testes de stress quando uma pessoa pede Crédito Habitação??

Joseba escreveu:

D@emoon escreveu:

D@emoon:

O Best está outra vez com as promos de Aniversário, 4% para o Crédito Colateral.
Estive a simular, e a abrir a FIN, e fiquei com algumas dúvidas:

1) Não há pagamento de prestações mensais?
2) Só se paga o capital pedido+juros no final de 12 meses?
3) No final dos 12 meses uma pessoa pode renovar o crédito e assim pagar apenas os juros do 1ºano?
4) Não há custo nenhum mensal antes de completar os anos?
5) Um crédito desses não entra então nos testes de stress quando uma pessoa pede Crédito Habitação??

1.Depende, se for crédito pessoal com colateral sim, se for linha de crédito não, tens duas hipoteses de crédito colateral no banco como podes ver aqui: https://www.bancobest.pt/ptg/best_credito-pessoal e aqui: https://www.bancobest.pt/ptg/best_credito-colateral

2.No pessoal pagas capital+juros durante a vigência ( máximo 60 meses ), na linha de crédito, sendo uma linha, amortizas como quiseres com o minimo de 2.500€, em que podes amortizar e de seguida podes voltar a ir buscar o capital, funciona tipo as contas caucinadas das empresas, tens aquele capital disponivel e utilizas como quiseres com transferências minimas de 2.500€ para lá e para cá, o que pagas sempre são os juros ao fim de 12 meses sim, o capital esse é livre, mas no final dos 12 meses tens de renovar o contrato senão tens mesmo de amortizar na totalidade a linha.

3. Sim, se nunca amortizares vais pagando os juros a cada 12 meses, é uma linha que pode ser ad eternum.

4. Salvo erro acho que pagas imposto de selo sobre o crédito mensalmente.

5. O crédito vai apareer na mesma no mapa de responsabilidades do Banco de Portugal.

Joseba escreveu:

D@emoon escreveu:

D@emoon:

O Best está outra vez com as promos de Aniversário, 4% para o Crédito Colateral.
Estive a simular, e a abrir a FIN, e fiquei com algumas dúvidas:

1) Não há pagamento de prestações mensais?
2) Só se paga o capital pedido+juros no final de 12 meses?
3) No final dos 12 meses uma pessoa pode renovar o crédito e assim pagar apenas os juros do 1ºano?
4) Não há custo nenhum mensal antes de completar os anos?
5) Um crédito desses não entra então nos testes de stress quando uma pessoa pede Crédito Habitação??

Uma pergunta, não é a taeg que interessa? Esses 4% não são na realidade 9% ou 10% nos 12 meses?

pge escreveu:

Joseba escreveu:

D@emoon escreveu:

D@emoon:

O Best está outra vez com as promos de Aniversário, 4% para o Crédito Colateral.
Estive a simular, e a abrir a FIN, e fiquei com algumas dúvidas:

1) Não há pagamento de prestações mensais?
2) Só se paga o capital pedido+juros no final de 12 meses?
3) No final dos 12 meses uma pessoa pode renovar o crédito e assim pagar apenas os juros do 1ºano?
4) Não há custo nenhum mensal antes de completar os anos?
5) Um crédito desses não entra então nos testes de stress quando uma pessoa pede Crédito Habitação??

Uma pergunta, não é a taeg que interessa? Esses 4% não são na realidade 9% ou 10% nos 12 meses?

Vou responder porque ia questionar algo nesse quadrante.
A TAEG é alta porque tens o custo de abertura do processo.
Ou seja, usando a simulação do site deles. Para o Fidelity Index SP500, com 20k de patrimonio, emprestam até 14k. Mas tens que pagar 553 euros de encargos (que eu não sei quais são, já que na FIN apenas falam em 128 euros IS sobre utilização do crédito + 105 abertura + 4,2 IS sobre a abertura. Não sei como chegam aos 553 euros...)

Espero ter respondido a isso da TAEG.

A minha dúvida é a seguinte: A comissão de abertura é paga no inicio. E depois se resolvermos renovar o crédito após 12 meses? Tem que se pagar novamente comissão de abertura?? Ou não se paga nada?

Epa coisas mais técnicas têm de perguntar ao banco, quando um familiar meu teve esse colateral ainda existia a comissão de gestão, entretanto aboliram, uma coisa tenho a certeza, a renovação é um contrato novo, logo comissões novas.

Percebo pouco disto. Mas a linha de crédito do Invest parece-me que não tem esses pagamentos. É euribor + 3% e 0,25% pelo capital não utilizado, parece-me também que não tem o prazo mínimo de 12 meses.

pge escreveu:

Percebo pouco disto. Mas a linha de crédito do Invest parece-me que não tem esses pagamentos. É euribor + 3% e 0,25% pelo capital não utilizado, parece-me também que não tem o prazo mínimo de 12 meses.

Elah!
Essas condições são mesmo boas...

Joseba escreveu:

pge escreveu:

Percebo pouco disto. Mas a linha de crédito do Invest parece-me que não tem esses pagamentos. É euribor + 3% e 0,25% pelo capital não utilizado, parece-me também que não tem o prazo mínimo de 12 meses.

Elah!
Essas condições são mesmo boas...

São? não sei, depende, no Best acima dos 75.000€ é EUR 12M + 1,25%, é melhor parece-me, e mesmo se for abaixo dos 75k tem TAN fixa de 4% abaixo das condições do Invest, pelo capital não utilizado é que é 1,5% acho, mas se utilizarem tudo ( que é normal ), não se paga nada, por isso convêm fazer bem as contas 😀 quanto á questão dos 12 meses é que não sei se é mesmo assim, mas vejam e digam, é que não sei se isto não tem regras especificas.

D@emoon escreveu:

São? não sei, depende, no Best acima dos 75.000€ é EUR 12M + 1,25%, é melhor parece-me, e mesmo se for abaixo dos 75k tem TAN fixa de 4% abaixo das condições do Invest, pelo capital não utilizado é que é 1,5% acho, mas se utilizarem tudo ( que é normal ), não se paga nada, por isso convêm fazer bem as contas 😀 quanto á questão dos 12 meses é que não sei se é mesmo assim, mas vejam e digam, é que não sei se isto não tem regras especificas.

É IA, vale o que vale... 😉

CopilotVou fazer uma simulação simples e realista para 100.000€, comparando 1 ano e 2 anos, usando os intervalos típicos de mercado (baseados nas condições que vimos).

📊 Premissas usadas (transparentes)

Euribor ≈ 3,25% (nível atual aproximado)
Banco Invest: Euribor + 2,5% (médio) → ~5,75%/ano [my.bancoinvest.pt], [bancoinvest.pt]
Banco Best: custo total (TAEG) ≈ 7,25%/ano [bancobest.pt]
Crédito totalmente utilizado (sem penalização de não uso)
Sem eventos extremos (margin call, renegociação, etc.)

⚠️ Nota importante (mesmo essencial)
Estas contas assumem:

taxa estável (Euribor)
não mudanças de condições
sem reforços/colaterais adicionais

Na realidade:

Se a Euribor cair → ambos descem, mas mantém diferença
Se negociares spreads no Best → pode aproximar


✅ Conclusão final
👉 Para 100k:

1 ano: Invest poupa ~1.500€
2 anos: Invest poupa ~3.000€

💡 Ou seja:
➡️ O Banco Invest é consistentemente mais barato neste tipo de uso

Fui ao site do Invest e não consegui ver a TAEG e vi que era tipo conta margem? não é a mesma coisa que um colateral como o do Best, o Best também tem colateral com alavancagem até 5x com condições diferentes do colateral "normal".

Já percebi melhor, dá para as duas coisas, para alavancagem ou para liquidez, mas não consigo ver a TAEG...

Outro ponto, o Invest vai até ao máximo de 80% dos ativos, o Best vai até 100% ( se for depósito a prazo ).

D@emoon escreveu:

Fui ao site do Invest e não consegui ver a TAEG e vi que era tipo conta margem? não é a mesma coisa que um colateral como o do Best, o Best também tem colateral com alavancagem até 5x com condições diferentes do colateral "normal".

Já percebi melhor, dá para as duas coisas, para alavancagem ou para liquidez, mas não consigo ver a TAEG...

Outro ponto, o Invest vai até ao máximo de 80% dos ativos, o Best vai até 100% ( se for depósito a prazo ).

Esse da alavancagem 5x é bom para pegar em Outubro e meter a carne toda no assador do bottom do bear! 😆

A minha expectativa é que no Invest não haja custos com as burocracias, ou seja a taeg é já o que está indicado. Mas esta semana ou na próxima já ligo pra lá.