ETFs (hot returns come and go, but expenses never die)

[Virtua]

A nível temporal também não posso contar com mais de 15 anos. Até começar a fazer resgates parciais, entenda-se!

Sim, mas o fim do investimento não é quando começas a retirar dinheiro. Quando te reformas só muda de fase, não acaba

[Virtua]

Queria algo que pudesse fazer e "esquecer", sem andar a rebalancear. Não tenho ambições de grande rentabilidade, prefiro menor risco de desvalorização (em dimensão e duração). Vou também ver ETFs de obrigações, talvez seja mais apropriado.

Um lifestrategy da vanguard pode estar na linha de ordem. Isso até está na linha das próximas análises.

https://www.morningstar.pt/pt/etf/snaps ... 0P0001LAYY
https://www.morningstar.pt/pt/etf/snaps ... 0P0001LAZ2

[JRJordao]

Queria algo que pudesse fazer e "esquecer", sem andar a rebalancear. Não tenho ambições de grande rentabilidade, prefiro menor risco de desvalorização (em dimensão e duração). Vou também ver ETFs de obrigações, talvez seja mais apropriado.

Um lifestrategy da vanguard pode estar na linha de ordem. Isso até está na linha das próximas análises.

https://www.morningstar.pt/pt/etf/snaps ... 0P0001LAYY
https://www.morningstar.pt/pt/etf/snaps ... 0P0001LAZ2

Fico a aguardar a análise
Só mesmo no final de 2024 ou início de 2025 será para avançar.

[pge]

Agradeço as várias opiniões.

Os meus CA série E são para manter.

Estou a ponderar alternativas mesmo só para novo capital (proveniente da venda de imóvel). Queria algo que pudesse fazer e "esquecer", sem andar a rebalancear. Não tenho ambições de grande rentabilidade, prefiro menor risco de desvalorização (em dimensão e duração). Vou também ver ETFs de obrigações, talvez seja mais apropriado.

Vê os fundos imobiliários da square, eu tenho os 2.
Podes ver ainda o PPR Sixty que parece ser um fundo bem cuidadoso nas percentagens de ações, pois pode ter 0 até 100%.

[Sr IRS]

Aqui a situação será vender uma casa e aplicar o "bolo".
DCA realmente só com fracionamento forçado.
A nível temporal também não posso contar com mais de 15 anos. Até começar a fazer resgates parciais, entenda-se!

Queria só partilhar um fenómeno que podes reparar e que pode causar ansiedade nos primeiros momentos, principalmente para pessoas aversas ao risco.

A partir do momento que começas a investir em ETFs ou ações, vais estar logo "no vermelho", porque existe uma diferença entre o preço de compra e o de venda (spread). Mesmo que só dure 10 min, vai acontecer, por isso tenta resistir a tentação de acompanhar os teus ganhos potenciais durante os primeiros tempos.
Este fenómeno vai acontecer mais recorrentemente em DCA, cada vez que colocares dinheiro no ETF. Se investiste 1000€, subiu 1% durante 1 mês, e investes mais 1000€, o teu lucro vai imediatamente descer graças ao spread. Ademais, se o ETF descer 1% naquele dia, vais passar de um "lucro de 10€" para "prejuízo de 19,01€". Mesmo que baixe 0,5%, vai aparecer "prejuízo de 9,01€".

No longo prazo estas situações tornam-se insignificantes, não precisas de te preocupar, mas já fica o aviso que é normal, apesar de nunca se falar disto.

[Louie]

Estou a ponderar alternativas mesmo só para novo capital (proveniente da venda de imóvel). Queria algo que pudesse fazer e "esquecer", sem andar a rebalancear. Não tenho ambições de grande rentabilidade, prefiro menor risco de desvalorização (em dimensão e duração). Vou também ver ETFs de obrigações, talvez seja mais apropriado.

Tenho ideia de te ter dito noutra tasca, depois daquele bónus na Mintos, que ainda te ia ver a investir em ETFs

A sugestão do Virtua dos life strategy parece-me a mais adequada

[Carlos R]

Agradeço as várias opiniões.

Os meus CA série E são para manter.

Estou a ponderar alternativas mesmo só para novo capital (proveniente da venda de imóvel). Queria algo que pudesse fazer e "esquecer", sem andar a rebalancear. Não tenho ambições de grande rentabilidade, prefiro menor risco de desvalorização (em dimensão e duração). Vou também ver ETFs de obrigações, talvez seja mais apropriado.

Caro Jordão, no meu limitado conhecimento acho que DCA seria a melhor forma de investir tal como disse o Virtua. Investir e esquecer não creio que seja o perfil de alguém tão ativo neste fórum, assim como a "outra tasca" Reddit.
Mas para não deixar só bla bla bla, talvez dar uma vista de olhos aos Lifestrategy da Vanguard, em que as alocações são especificadas aqui:






(Só reparei mais tarde que o Virtua já tinha feito esta recomendação)

[JRJordao]

Tenho ideia de te ter dito noutra tasca, depois daquele bónus na Mintos, que ainda te ia ver a investir em ETFs

A sugestão do Virtua dos life strategy parece-me a mais adequada

Para já estou "só a ver".

Em paralelo, os fundos imobiliários estão-me a parecer interessantes para o "comprar e esquecer". Porque o que eu queria mesmo era estacionar o capital completo sem preocupações.

[Louie]

Tenho ideia de te ter dito noutra tasca, depois daquele bónus na Mintos, que ainda te ia ver a investir em ETFs

A sugestão do Virtua dos life strategy parece-me a mais adequada

Para já estou "só a ver".

Em paralelo, os fundos imobiliários estão-me a parecer interessantes para o "comprar e esquecer". Porque o que eu queria mesmo era estacionar o capital completo sem preocupações.

Bem, sabes que nesse caso o melhor mesmo são os títulos de dívida pública. Presumo que o teu problema seja o limite nos CA e a pouca atratividade dos CT.

Os fundos imobiliários são interessantes mas eu não estacionaria aí todo o capital. Repara que vais ficar exposto a um setor especifico, que apesar de não apresentar grande volatilidade vai "prender-te" aos seus riscos potenciais, como uma crise no imobiliário.
Apesar de não se prever uma crise no curto/médio prazo devido à escassez de habitação no país convém analisar a composição destes fundos da Square. Posso estar enganado, talvez o Daemon possa responder com mais propriedade, mas tenho ideia de que estes fundos investem maioritariamente em imobiliário comercial. Escritórios, shoppings e afins, em Portugal e Espanha. Ou seja, a exposição ainda é mais concentrada a uma área especifica do imobiliário.

Talvez repartir o capital seja a melhor opção apesar de ir um pouco contra a tua ideia inicial de simplificar as coisas.

[D@emoon]

mas tenho ideia de que estes fundos investem maioritariamente em imobiliário comercial. Escritórios, shoppings e afins, em Portugal e Espanha. Ou seja, a exposição ainda é mais concentrada a uma área especifica do imobiliário.

Neste caso eu diria que ainda bem se eles investissem em imóveis residenciais tiraria o meu capital hoje mesmo de lá

[JRJordao]

Bem, sabes que nesse caso o melhor mesmo são os títulos de dívida pública. Presumo que o teu problema seja o limite nos CA e a pouca atratividade dos CT.

Os fundos imobiliários são interessantes mas eu não estacionaria aí todo o capital. Repara que vais ficar exposto a um setor especifico, que apesar de não apresentar grande volatilidade vai "prender-te" aos seus riscos potenciais, como uma crise no imobiliário.
Apesar de não se prever uma crise no curto/médio prazo devido à escassez de habitação no país convém analisar a composição destes fundos da Square. Posso estar enganado, talvez o Daemon possa responder com mais propriedade, mas tenho ideia de que estes fundos investem maioritariamente em imobiliário comercial. Escritórios, shoppings e afins, em Portugal e Espanha. Ou seja, a exposição ainda é mais concentrada a uma área especifica do imobiliário.

Talvez repartir o capital seja a melhor opção apesar de ir um pouco contra a tua ideia inicial de simplificar as coisas.

Sim, do que li também fiquei com a ideia que apenas uma muito pequena % dos imóveis é de habitação.

O plano é sempre ter mais em CA do que poderei vir a arriscar em fundos ou ETFs. Será apenas uma não-pequena-nem-enorme diversificação.

[Lvsitano]

Neste caso eu diria que ainda bem se eles investissem em imóveis residenciais tiraria o meu capital hoje mesmo de lá

É isso mesmo. Com as leis malucas em Portugal no arrendamento de habitação, só um FI maluco é que se ia meter a arrendar imóveis habitacionais. No comercial não há aquelas restrições, nem rendas congeladas, e quando a empresa fecha não querem ficar lá a morar à força

[Virtua]

Video sobre os lifestrategy

[pge]

Video sobre os lifestrategy

Isso não leva com ter em duplicado? Mais valia meter 40 no IWDA e 60 no global aggregate.

[Virtua]

Isso não leva com ter em duplicado?

O pessoal está tão habituado a ser roubado que me está sempre a perguntar isso. Os ETFs são deles. Porque haveria de ser a duplicado? São 0.25%. Mesmo assim não é assim tão baixo.

Mais valia meter 40 no IWDA e 60 no global aggregate.

O Jordão não se quer preocupar com rebalanceamentos. Estes fazem por ele.