Fundos de Investimento

[Futsal78]

Tb tenho o GNB OE (cerca de 4k no fundo a valorizar 4%), é altura de resgatar e avançar para outro/s?

Colocar tipo 50/50 no Property e Fidelity S&P 500?

Boas festas!

Opiniões!? E algum outro FI que recomendem longo prazo(500€ disponiveis)?

Já devias ter vendido o OE há muito tempo atrás. Se a ideia é manter esse capital num fundo conservador como o é o OE (por ser de obrigações), eu diria meter tudo no Property.
Essa pergunta de pedir recomendações para um fundo de longo prazo pra meter 500€ também estás farto de saber a resposta: depende do perfil do investidor. Mas se é para longo prazo, um fundo de ações globais ou EUA dependendo da tolerância à volatilidade.

Eu há muitos anos que só tenho FI de stocks e a concentração é mais de 80% nos EUA. Aliás, o pouco que tenho globais, vou vender em Q1'25 e vou trocar por mais EUA, provavelmente.

Sendo assim a carteira no Best fica assim:

AM US EQ FUNDM GRW
F SUS CONS BRANDS
I DEVELOP SM EQUIT
I PAN EUROP STRUC
JPM GLOB FOCUS
JPM AMERIR EQT EUR
JUP DYNC BOND L E
M & G GLOB DIVIDEND
MFS EUR SMAL COMP
PF QUEST GLOBAL EQ
P USA INDEX EUR
TIF AMERIC SMC EUR

Sendo que para a semana vou ter perto de 5k para aplicar.

[Patanisca]

Sendo que o M&G Global e o TRP Global são para vender, a dúvida é se vão ser trocados pelo JPM America D ou pelo JPM Global. Provavelmente será para o America D.

[D@emoon]

Quem não quiser pagar comissão de compra no Fidelity World, têm o Capital Group New Perspective LU1295551573 é uma boa alternativa.

Em relação ao NB OE, acredito que haja um ano em que ele possa até render 20%, até agora as yields estão más para que este fundo dê esse salto, olhando para a minha carteira achei que não valia mais a pena esperar por isso já que tenho obrigações também no Acatis, e por isso a meio do ano resgatei, já o NB Rendimento Plus tem conseguido se superar depois de 2021 e 2022 negativo, até pode ser uma alternativa ao NB OE, o Property é bom mas não é para 500€, nem vale muito a pena.

[Patanisca]

o Fidelity MSCI World é um fundo muito bom e o fundo tem batido o Benchmark... Curioso.

Aos fundos de índice da Fidelity, muita atenção que os gráficos e os valores de rendibilidade não estão a contabilizar os 2% de comissão de subscrição.
Aparece 26.46% de ganho em 2024, mas na verdade quem comprasse a 1 Janeiro 2024, tinha 24,46% de ganhos, porque à cabeça começa com uma perda de -2% em cada subscrição.

Outro exemplo de comparação, no caso do SP500, na mesma categoria USA Large Cap Blend.
Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc a 1 ano: +30,88% (+32,88% deduzindo -2% na subscrição)
JPMorgan Funds - America Equity Fund D a 1 ano: +33,83%

Ao usarmos os comparadores de fundos, o Fidelity vai sempre aparecer no topo das melhores performances em qualquer período, mas isso é porque não está a ser contabilizado o handicap de começar com -2%.

[D@emoon]

Aos fundos de índice da Fidelity, muita atenção que os gráficos e os valores de rendibilidade não estão a contabilizar os 2% de comissão de subscrição.
Aparece 26.46% de ganho em 2024, mas na verdade quem comprasse a 1 Janeiro 2024, tinha 24,46% de ganhos, porque à cabeça começa com uma perda de -2% em cada subscrição.

Outro exemplo de comparação, no caso do SP500, na mesma categoria USA Large Cap Blend.
Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc a 1 ano: +30,88% (+32,88% deduzindo -2% na subscrição)
JPMorgan Funds - America Equity Fund D a 1 ano: +33,83%

Ao usarmos os comparadores de fundos, o Fidelity vai sempre aparecer no topo das melhores performances em qualquer período, mas isso é porque não está a ser contabilizado o handicap de começar com -2%.

Isso é verdade, mas como se pode deduzir essa comissão á mais valia no IRS acaba por ser ela por ela, mas sim tens razão em apontar esse facto para quem pesquisa.

[dwarte]

Mas a comissão não é um valor fixo? Já reforcei 3 vezes e paguei sempre 5.2€

[Patanisca]

Depende do banco, no banco Best é 2% + Imposto de Selo (4% dos 2%, penso eu)

[D@emoon]

Mas a comissão não é um valor fixo? Já reforcei 3 vezes e paguei sempre 5.2€

Pagas 2% sempre que compras..., um dia que resgates podes meter esse custo na declaração de IRS.

[Joseba]

Eu tenho dois fundos, um que replica o MSCI World e o outro o SP500, fiz os dois na mesma altura. O mundial está com 9.52% o Sp500 mais de 13%. Isto no longo prazo faz toda a diferença e já estou a pensar que dificilmente um Global, que tem 70% EUA vai ter melhores rentabilidades que um SP500. Mas, curiosamente, o Fidelity MSCI World é um fundo muito bom e o fundo tem batido o Benchmark... Curioso.

Poe aqui o ISIN por favor.
Cuidado com as comparações, já apanhei fundos em EUR e o Benchmark estava em USD....

[dwarte]

Então se é 2% como paguei 5,20 euros por 500 euros na primeira vez, depois quando reforcei 150 paguei mais 5,20 e quando meti mais 350 paguei mais 5,20?

[D@emoon]

Então se é 2% como paguei 5,20 euros por 500 euros na primeira vez, depois quando reforcei 150 paguei mais 5,20 e quando meti mais 350 paguei mais 5,20?

No Best?

[dwarte]

Sim no Best

[D@emoon]

Sim no Best

Bem se alguém tiver aqui a mesma experiencia que diga, eu tenho um fundo que pago comissão de compra e varia em relação ao montante investido, acho que esse funciona igual, só se entretanto mudaram alguma coisa para fundos index, mas acho que não faz sentido, se eu meter 10.000€ também só vou pagar 5,20€? então mais vale vocês juntarem montantes maiores e investirem de uma só vez

[dwarte]

Pois isso eu também estranhei mas posso perguntar ao Best

[dwarte]

Já contactei o Banco Best e afinal eu estava errado. Como eu fiz 4 entregas e 3 de 250 euros pensava que tinha sido tudo taxado a 5.20, mas afinal a última que fiz no valor de 150 foi a 3 euros e pouco. Confirma-se os 2% em cada entrega mais IS a 4%, ou seja 2,04%.
Vou ver se o Activobank tem este fundo porque lá acredito que não tenham a comissão.