Trade Republic

[Sr IRS]

Para quem tem experiência em ambas, qual diferença de custos para um "ETF popular" (ex: IWDA) na DeGiro e aqui na TR? Se relevante, assumam um investimento por volta de 1000€ em unidades completas.

Na degiro, a 1a ordem mensal de ETF popular custa 1€. Depois tens 2,5€ de custo anual de conectividade por bolsa (exceto Lisboa).

Na TR tens o custo de 1€ por transação, mas se for no plano de investimentos deles, não tem custos de aquisição.

Ou seja, para uma compra única, na degiro pagas 1€ de compra + 1€ de venda e 2,5€ anuais de conectividade.

Na TR pagas 1€ de compra e 1€ de venda, mas são capazes de cobrar um spread mais jeitoso. Não sei se podes dar a volta começando um plano de investimentos e cancela-lo depois de fazer a compra, mas estamos a falar de uma poupança irrisória.
Se quiseres, partilho um artigo simplificado que li no outro dia, da Dama de Ouros sobre como a TR ganha dinheiro .

[Lvsitano]

O spread "jeitoso" da TR deve-se ao facto de apenas trabalharem com a Lang & Schwarz

[atbreu]

O spread "jeitoso" da TR deve-se ao facto de apenas trabalharem com a Lang & Schwarz

Para um leigo como eu, que significa isso exatamente?

[JRJordao]

O spread "jeitoso" da TR deve-se ao facto de apenas trabalharem com a Lang & Schwarz

Para um leigo como eu, que significa isso exatamente?

Que te cobram com uma boa margem (em cima do preço real de compra) para eles.

[atbreu]

O spread "jeitoso" da TR deve-se ao facto de apenas trabalharem com a Lang & Schwarz

Para um leigo como eu, que significa isso exatamente?

Que te cobram com uma boa margem (em cima do preço real de compra) para eles.

Tinha ficado com a sensação, errada talvez, que sairia mais caro ao final de contas fazer esse tipo de transação na degiro.

[JRJordao]

Tinha ficado com a sensação, errada talvez, que sairia mais caro ao final de contas fazer esse tipo de transação na degiro.

A dificuldade de comparação é que há os custos visíveis como a comissão de compra/venda e os escondidos como a margem incorporada. Consta que a TR por norma pratica uma margem superior.

Ambos têm também mecanismos de redução de custos: na TR os "savings plans", na Degiro os "ETFs populares".

[Lvsitano]

A partir de 2026 acaba o PFOF na UE, então esse spread oculto da TR vai acabar da forma atual. Neste momento ao dar ordens de compra de ações/ETF na TR a ordem é lançada para a L&S de forma a que seja benéfica para a TR em termos de comissão recebida, e não para o cliente. Num banco ou corretora que não faça PFOF a ordem é emitida para ser realizada com o melhor preço de mercado. E isto também se aplica na venda.
Acredito que com o fim do PFOF a TR vai ter que alterar preçários pois deixa de poder contar com essas comissões. Para o cliente passa a ser melhor, mas por outro lado é bem possível que os custos de compra/venda venham a aumentar. Outra possibilidade é deixar de seguir a taxa do BCE, como faz a banca, e absorver a diferença. Obviamente pode afastar clientes que utilizam a conta remunerada, mas não me parece que se preocupem muito com isso, pois o que lhes interessa é clientes que invistam. Aliás, de vez em quando recebo avisos deles de que tenho capital disponível para começar a investir.

[Lvsitano]

Update on the European Interest Rate. The
@ecb
decided today to adjust the deposit facility rate to 2.5 % p.a.

We will keep passing on the full deposit facility rate to you. 2.5 % p.a. starting March 12.

[JATG]

Neste momento, a conta bancária da Trade Republic está a pagar 2,5% pelo dinheiro não movimentado.
Consideram seguro colocar o nosso fundo de emergência na Trade Republic? Ou será mais seguro em Certificados de Aforro?

[JRJordao]

Neste momento, a conta bancária da Trade Republic está a pagar 2,5% pelo dinheiro não movimentado.
Consideram seguro colocar o nosso fundo de emergência na Trade Republic? Ou será mais seguro em Certificados de Aforro?

Na TR tens o capital não investido depositado num banco europeu, ao abrigo do respetivo fundo de garantia (até 100k). O problema são os ocasionais atrasos nas transferências, durante os quais o apoio ao cliente é basicamente inútil.

Os CA têm a garantia do estado português. Têm o problema de se perder os juros corridos do trimestre ao resgatar (exceto se esperares pela conclusão do trimestre para resgatar).

Tens mais alternativas neste post: Contas Poupança

[Lvsitano]

E mais, nos CA, nos primeiros 3 meses não se pode resgatar o capital "nem que a vaca tussa". Na TR o capital está disponível a qualquer momento, e é credito na conta à ordem associada, normalmente em 24 horas.

[JRJordao]

E mais, nos CA, nos primeiros 3 meses não se pode resgatar o capital "nem que a vaca tussa". Na TR o capital está disponível a qualquer momento, e é credito na conta à ordem associada, normalmente em 24 horas.

Importante ponto, que tinha ficado em falta.

Põe "normalmente" nisso Quando nos calha uma "anormalidade", é esperar sentado.

[Lvsitano]

Pois, na TR há sempre aqueles fenómenos do Entroncamento e o dinheiro parece que vai para o espaço, e depois regressa

E há quem pense que nos CA, só contam os primeiros 3 meses, mas é por aplicação/reforço.

[atbreu]

Pois, na TR há sempre aqueles fenómenos do Entroncamento e o dinheiro parece que vai para o espaço, e depois regressa

E há quem pense que nos CA, só contam os primeiros 3 meses, mas é por aplicação/reforço.

Na corretora concorrente, tr212 até ao momento 200%. Em 10 minutos tenho o dinheiro no Activobank.

[Lvsitano]

Na corretora concorrente, tr212 até ao momento 200%. Em 10 minutos tenho o dinheiro no Activobank.

No único teste que fiz, resgatei 2k da T212 e foi instântaneo, mal dei ordem, já tinha o aviso do AB.