Unit linked IRS mais baixo?

[andre]

Segundo a Deco Proteste Investe na Carteira 1224 III de 04/05/2026:

Vantagens dos seguros Unit Linked
Os seguros unit linked tem algumas vantagens. Desde logo, a flexibilidade de investimento, já que pode escolher entre várias estratégias (neste caso, 4 de ações e 1 de obrigações) e mudar de opção ao longo do tempo, mantendo o contrato
e evitando ser tributado quando altera a estratégia em que investe. Permite também obter uma boa diversificação,
já que pode investir em vários compartimentos em simultâneo, e pode fazer contribuições regulares.

Para além disso, têm vantagens fiscais e sucessórias. Com efeito, os seguros unit linked podem beneficiar de uma redução de tributação no resgate (a taxa normal é de 28%, aplicada à diferença entre o valor de resgate e os prémios pagos). Essa redução depende do prazo de investimento e de quando foram feitas as entregas. Se 35% dos prémios foram pagos na primeira metade da vida do seguro, há lugar aos seguintes benefícios:

– resgate entre 5 e 8 anos: só 80% do rendimento fica
sujeito a imposto, o que dá uma taxa efetiva de 22,4%;
– resgate após 8 anos: só 40% do rendimento fica sujeito a
imposto, o que dá uma taxa efetiva de 11,2%.

Artigo: https://www.deco.proteste.pt/investe/in ... -carregosa


Foi confirmado que é mesmo só 40% do rendimento "São excluídos da tributação três quintos do rendimento", segundo o CIRS, artigo 5, 3b

b) São excluídos da tributação três quintos do rendimento, se o resgate, adiantamento, remição ou outra forma de antecipação de disponibilidade, bem como o vencimento, ocorrerem depois dos primeiros oito anos de vigência do contrato.

https://info.portaldasfinancas.gov.pt/p ... /irs5.aspx

Há unit linked de açōes globais com TERs interessantes que tornem este produto muito mais atrativo que os ETFs?

[JRJordao]

É a tributação dos seguros não-PPR: 28%, após 5 anos 22,4%, após 8 anos 11,2%

Dos PPR é inferior: 21,5%, após 5 anos 17,2%, após 8 anos 8,6%, ao abrigo da lei 8%

Agora há que encontrar produtos onde a rentabilidade com essa ajuda bata os ETF/fundos comparáveis.

[andre]

É a tributação dos seguros não-PPR: 28%, após 5 anos 22,4%, após 8 anos 11,2%

Dos PPR é inferior: 21,5%, após 5 anos 17,2%, após 8 anos 8,6%, ao abrigo da lei 8%

Agora há que encontrar produtos onde a rentabilidade com essa ajuda bata os ETF/fundos comparáveis.

Mas os PPR tem condiçōes legais mais restritas de resgate do que percebi versus um unit linked.

[JRJordao]

É a tributação dos seguros não-PPR: 28%, após 5 anos 22,4%, após 8 anos 11,2%

Dos PPR é inferior: 21,5%, após 5 anos 17,2%, após 8 anos 8,6%, ao abrigo da lei 8%

Agora há que encontrar produtos onde a rentabilidade com essa ajuda bata os ETF/fundos comparáveis.

Mas os PPR tem condiçōes legais mais restritas de resgate do que percebi versus um unit linked.

Só para ter a dedução no IRS e/ou a tributação de 8%.

Não declarado no IRS, pode ser resgatado livremente, sujeito a eventual comissão tal como os restantes produtos.

Podes ver a coleção do Contas Poupança.