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https://www.cmjornal.pt/economia/amp/au ... gar-a-casa

Com a falta de estímulo à poupança de longo prazo, os portugueses estão a levantar o dinheiro que aplicaram em Planos Poupança Reforma (PPR) para fazer face a despesas mais imediatas, como é o caso da amortização dos créditos para a compra de casa

Lvsitano Escreveu: ↑07 mar 2024 14:33 https://www.cmjornal.pt/economia/amp/au ... gar-a-casa

Com a falta de estímulo à poupança de longo prazo, os portugueses estão a levantar o dinheiro que aplicaram em Planos Poupança Reforma (PPR) para fazer face a despesas mais imediatas, como é o caso da amortização dos créditos para a compra de casa

Há falta de estimulo à poupança mas não falta o estimulo para que as pessoas resgatem poupanças com taxas de IRS de 8% ( e por isso com mais vantagens fiscais á entrada e à saida ) é que um PPR ( seja ele qual for ) tem logo uma rentabilidade mínima de 20% pela via fiscal, mas vamos levantar para pagar uns euros a menos de prestação, continuo sem perceber, até porque acredito que a maioria nem precise de o fazer

D@emoon Escreveu: ↑07 mar 2024 14:48 Há falta de estimulo à poupança mas não falta o estimulo para que as pessoas resgatem poupanças com taxas de IRS de 8% ( e por isso com mais vantagens fiscais á entrada e à saida ) é que um PPR ( seja ele qual for ) tem logo uma rentabilidade mínima de 20% pela via fiscal, mas vamos levantar para pagar uns euros a menos de prestação, continuo sem perceber, até porque acredito que a maioria nem precise de o fazer

Não sei se percebi bem o teu comentário, mas a rentabilidade de 20% por via fiscal é mantida. Ninguém está a abrir mão dela ao fazer estes resgates.

JRJordao Escreveu: ↑07 mar 2024 17:25

D@emoon Escreveu: ↑07 mar 2024 14:48 Há falta de estimulo à poupança mas não falta o estimulo para que as pessoas resgatem poupanças com taxas de IRS de 8% ( e por isso com mais vantagens fiscais á entrada e à saida ) é que um PPR ( seja ele qual for ) tem logo uma rentabilidade mínima de 20% pela via fiscal, mas vamos levantar para pagar uns euros a menos de prestação, continuo sem perceber, até porque acredito que a maioria nem precise de o fazer

Não sei se percebi bem o teu comentário, mas a rentabilidade de 20% por via fiscal é mantida. Ninguém está a abrir mão dela ao fazer estes resgates.

Se manteres capital investido sim, se acabares por resgatar o PPR todo não.

D@emoon Escreveu: ↑07 mar 2024 20:53

JRJordao Escreveu: ↑07 mar 2024 17:25

D@emoon Escreveu: ↑07 mar 2024 14:48 Há falta de estimulo à poupança mas não falta o estimulo para que as pessoas resgatem poupanças com taxas de IRS de 8% ( e por isso com mais vantagens fiscais á entrada e à saida ) é que um PPR ( seja ele qual for ) tem logo uma rentabilidade mínima de 20% pela via fiscal, mas vamos levantar para pagar uns euros a menos de prestação, continuo sem perceber, até porque acredito que a maioria nem precise de o fazer

Não sei se percebi bem o teu comentário, mas a rentabilidade de 20% por via fiscal é mantida. Ninguém está a abrir mão dela ao fazer estes resgates.

Se manteres capital investido sim, se acabares por resgatar o PPR todo não.

Se resgatar o PPR todo, antes do final do ano faz uma nova subscrição para a dedução em 2025. Claro que teria sido mais fácil antes do resgate final fazer um reforço e assim manter o produto.

Referes-te talvez a pessoas que aproveitaram para resgatar tudo e agora já não querem mais aplicar em PPR.

JRJordao Escreveu: ↑08 mar 2024 08:07
Referes-te talvez a pessoas que aproveitaram para resgatar tudo e agora já não querem mais aplicar em PPR.

Sim, e também acho que há pessoas que podiam amortizar CH com capital e não usar um instrumento de poupança, podem resgatar tudo e voltar a fazer um, mas perdem o beneficio da taxa de IRS que tinham para PPR com mais de 5 anos, voltam a ter PPR com taxa de 21,5% por mais 5 anos em vez de 17,2% ou 8,6% ( ou mesmo os 8% ) que secalhar já tinham anteriormente, cada caso é um caso, mas cheira-me um pouco a FOMO em alguns casos sinceramente.