Seguro PPR+ Conservador

Boa tarde,

Venho por este meio solicitar as vossas opiniões com base na minha situação financeira específica.
Tenho o seguro PPR+ Conservador do Banco Santander desde 2022, com o número UCs: 129.917.081, com um capital investido de 825,00 EUR e um valor atual de 792,26 EUR.
Estou a ponderar resgatar o PPR para o FIDELIDADE SAVINGS | OPÇÃO SEGURO ou outro PPR mais rentável (se existir).

No entanto, gostaria de aguardar pelos vossos feedbacks antes de tomar uma decisão.

m0nam3 escreveu:

Boa tarde,

Venho por este meio solicitar as vossas opiniões com base na minha situação financeira específica.
Tenho o seguro PPR+ Conservador do Banco Santander desde 2022, com o número UCs: 129.917.081, com um capital investido de 825,00 EUR e um valor atual de 792,26 EUR.
Estou a ponderar resgatar o PPR para o FIDELIDADE SAVINGS | OPÇÃO SEGURO ou outro PPR mais rentável (se existir).

No entanto, gostaria de aguardar pelos vossos feedbacks antes de tomar uma decisão.

Mais info do PPR sff. ISIN e/ou local de cotações se não estiver na morningstar

m0nam3 escreveu:

Boa tarde,

Venho por este meio solicitar as vossas opiniões com base na minha situação financeira específica.
Tenho o seguro PPR+ Conservador do Banco Santander desde 2022, com o número UCs: 129.917.081, com um capital investido de 825,00 EUR e um valor atual de 792,26 EUR.
Estou a ponderar resgatar o PPR para o FIDELIDADE SAVINGS | OPÇÃO SEGURO ou outro PPR mais rentável (se existir).

No entanto, gostaria de aguardar pelos vossos feedbacks antes de tomar uma decisão.

Boa Tarde, Amigo, O Fidelidade My Saving, não é um PPR, penso que o nome atribuido é seguro de capitalização, tem beneficios ao nivel da retenção na fonte de IRS ao fim de 5 e 8 anos, mas não podes transferir, por não ser um PPR, a Fidelidade tem um PPR Evoluir, mas esse não é totalmente de capital garantido, varia conforme a tua idade a parte variavel, mas é considerado conservador.
Podes sempre consultar aqui o Forum tens outras opções de capital garantido, na area dos PPR, e compreendo o teu receio nesta fase de bolsas em maximos, investir em PPR com elevadas percentagens em acções.
A minha Opinião Pessoal, os melhores PPR do mercado são os do banco Invest, mas não sei se aceitam abertura de conta com esses valores...Eu pessoalmente não gosto da classe de PPR conservadores, quando sobem no geral sobe muito menos, e quando caiem, o conservador tb cai, e depois leva sempre mais tempo a recuperar, e um PPR é sempre um investimo de longo prazo, logo não compensa.

Uma Santa Pascoa a Todos...

Então, devo regatar o valor daquele PPR para investir em depósito a prazo com taxas superiores a 2,5% ou em certificados de aforro?

m0nam3 escreveu:

Então, devo regatar o valor daquele PPR para investir em depósito a prazo com taxas superiores a 2,5% ou em certificados de aforro?

Só deves resgatar se não colocaste na declaração de IRS como beneficio fiscal, caso não tenhas auferido dos 20% de beneficio fiscal, podes resgatar e colocar onde possas retirar melhor rentabilidade.

Virtua escreveu:

m0nam3 escreveu:

Boa tarde,

Venho por este meio solicitar as vossas opiniões com base na minha situação financeira específica.
Tenho o seguro PPR+ Conservador do Banco Santander desde 2022, com o número UCs: 129.917.081, com um capital investido de 825,00 EUR e um valor atual de 792,26 EUR.
Estou a ponderar resgatar o PPR para o FIDELIDADE SAVINGS | OPÇÃO SEGURO ou outro PPR mais rentável (se existir).

No entanto, gostaria de aguardar pelos vossos feedbacks antes de tomar uma decisão.

Mais info do PPR sff. ISIN e/ou local de cotações se não estiver na morningstar

Recebi há pouco, a resposta do banco:

O Seguro PPR+ Conservador é um PPR emitido sob o formato legal de seguro de vida (Unit-Linked) pelo que não tem associado um ISIN Code. Ou seja o formato legal subjacente é uma apólice de seguro e não uma ‘Securitie’ pelo não tem o respectivo código que podemos encontrar em valores mobiliários como ações, obrigações ou outros PPRs desde que emitidos no formato legal de Fundos de Investimento Mobiliários.

O PPR Conservador que tens em carteira iniciou em Fevereiro/2022 e desde esta data nunca houve reforços no mesmo, pelo que, só no IRS 2022 houve lugar a beneficio fiscal.

Para poderes apresentar no IRS 2023, terias que ter efetuado durante o ano 2023 algum reforço.

Se pretendes no IRS 2024 obter beneficio fiscal, tens que durante 2024 efetuar reforços no teu PPR.

Sem cotação não dá para aferir a qualidade do mesmo! 😐

Virtua escreveu:

Sem cotação não dá para aferir a qualidade do mesmo! 😐

Vai ser melhor pensar investir aquele valor noutro investimento.

m0nam3 escreveu:

Virtua escreveu:

Sem cotação não dá para aferir a qualidade do mesmo! 😐

Vai ser melhor pensar investir aquele valor noutro investimento.

Mas é PPR mesmo? Podes tranferir para outro PPR?

Sim, é PPR.
Estou a procura algo que posso retirar melhor rentabilidade e com capital garantido.
Em relação ao prazo do investimento, preciso que esteja disponível para alguma eventualidade pois estou fazendo obras na antiga casa dos meus pais.

m0nam3 escreveu:

Sim, é PPR.
Estou a procura algo que posso retirar melhor rentabilidade e com capital garantido.
Em relação ao prazo do investimento, preciso que esteja disponível para alguma eventualidade pois estou fazendo obras na antiga casa dos meus pais.

Amigo, já conseguiste encontrar algum produto com melhor rentabilidade e com capital garantido???

Alguem já sabe qual será a nova taxa do My Saving da Fidelidade, para o proximo semestre? muchas gracias

colmeias escreveu:

Alguem já sabe qual será a nova taxa do My Saving da Fidelidade, para o proximo semestre? muchas gracias

Tenho sérias dúvidas que se mantenha nos 3.25%

colmeias escreveu:

m0nam3 escreveu:

Sim, é PPR.
Estou a procura algo que posso retirar melhor rentabilidade e com capital garantido.
Em relação ao prazo do investimento, preciso que esteja disponível para alguma eventualidade pois estou fazendo obras na antiga casa dos meus pais.

Amigo, já conseguiste encontrar algum produto com melhor rentabilidade e com capital garantido???

Alguem já sabe qual será a nova taxa do My Saving da Fidelidade, para o proximo semestre? muchas gracias

Pelas minhas contas, o Savings deverá ficar pelos ~3,00% TANB.

Ainda há DPs a 12+ meses com TANBs até 4,00%.
Conheço este seguro a pagar 3,20% fixos a 3 anos, mas penso que a subscrição/taxa termina este mês.

JRJordao escreveu:

colmeias escreveu:

m0nam3 escreveu:

Sim, é PPR.
Estou a procura algo que posso retirar melhor rentabilidade e com capital garantido.
Em relação ao prazo do investimento, preciso que esteja disponível para alguma eventualidade pois estou fazendo obras na antiga casa dos meus pais.

Amigo, já conseguiste encontrar algum produto com melhor rentabilidade e com capital garantido???

Alguem já sabe qual será a nova taxa do My Saving da Fidelidade, para o proximo semestre? muchas gracias

Pelas minhas contas, o Savings deverá ficar pelos ~3,00% TANB.

Ainda há DPs a 12+ meses com TANBs até 4,00%.
Conheço este seguro a pagar 3,20% fixos a 3 anos, mas penso que a subscrição/taxa termina este mês.

Por acaso também ando pelos DP's com FE. Por agora estão com bons valores.

Curiosidade menos agradável nos meus PPR's - contabilista não removeu os NIF's da declaração e utilizei, pela primeira vez este ano, o beneficio fiscal à entrada.
Ou seja (valores de exemplo):

Tinha 1000€ que nunca foram utilizados em beneficio fiscal à entrada.
No ano passado depositei + 1000 € -> estes 1000€ foram utilizados, na declaração deste ano de IRS.

Questão:

Apenas os valores que foram declarados este ano e sobre os quais utilizei benefício fiscal À entrada, ficam "retidos" e não os posso levantar (sem pagar os extra10% por benefício fiscal/ano) se porventura levantar fora das condições previstas no Decreto-Lei (o regime base, não o excecional), certo?

Rmad escreveu:

Curiosidade menos agradável nos meus PPR's - contabilista não removeu os NIF's da declaração e utilizei, pela primeira vez este ano, o beneficio fiscal à entrada.
Ou seja (valores de exemplo):

Tinha 1000€ que nunca foram utilizados em beneficio fiscal à entrada.
No ano passado depositei + 1000 € -> estes 1000€ foram utilizados, na declaração deste ano de IRS.

Questão:

Apenas os valores que foram declarados este ano e sobre os quais utilizei benefício fiscal À entrada, ficam "retidos" e não os posso levantar (sem pagar os extra10% por benefício fiscal/ano) se porventura levantar fora das condições previstas no Decreto-Lei (o regime base, não o excecional), certo?

Os 1000€ mais antigos estão livres de penalização fiscal no caso de resgate "fora da lei". E os resgates são feitos por ordem de antiguidade (FIFO).

Rmad escreveu:

Por acaso também ando pelos DP's com FE. Por agora estão com bons valores.

Curiosidade menos agradável nos meus PPR's - contabilista não removeu os NIF's da declaração e utilizei, pela primeira vez este ano, o beneficio fiscal à entrada.
Ou seja (valores de exemplo):

Tinha 1000€ que nunca foram utilizados em beneficio fiscal à entrada.
No ano passado depositei + 1000 € -> estes 1000€ foram utilizados, na declaração deste ano de IRS.

Questão:

Apenas os valores que foram declarados este ano e sobre os quais utilizei benefício fiscal À entrada, ficam "retidos" e não os posso levantar (sem pagar os extra10% por benefício fiscal/ano) se porventura levantar fora das condições previstas no Decreto-Lei (o regime base, não o excecional), certo?

Podes resgatar fora das condições "normais" nas seguintes condições:

Teres mais de 60 anos;
Reforma por velhice ou,
Para pagar as prestações do crédito habitação.

Como penalizações fiscais à saída tens as seguintes percentagens:

Até ao quinto ano: 21,5%
Entre o quinto e o oitavo ano: 17,2%
Após o oitavo ano: 8,6%

Podes sempre fazer uma declaração de substituição, rectificar o IRS, devolver o benefício e pagares uma "multa" pela declaração fora do prazo que salvo erro são 25€ (até 30 dias depois do prazo terminar ou seja, até 31 de julho).

JRJordao escreveu:

Rmad escreveu:

Curiosidade menos agradável nos meus PPR's - contabilista não removeu os NIF's da declaração e utilizei, pela primeira vez este ano, o beneficio fiscal à entrada.
Ou seja (valores de exemplo):

Tinha 1000€ que nunca foram utilizados em beneficio fiscal à entrada.
No ano passado depositei + 1000 € -> estes 1000€ foram utilizados, na declaração deste ano de IRS.

Questão:

Apenas os valores que foram declarados este ano e sobre os quais utilizei benefício fiscal À entrada, ficam "retidos" e não os posso levantar (sem pagar os extra10% por benefício fiscal/ano) se porventura levantar fora das condições previstas no Decreto-Lei (o regime base, não o excecional), certo?

Os 1000€ mais antigos estão livres de penalização fiscal no caso de resgate "fora da lei". E os resgates são feitos por ordem de antiguidade (FIFO).

Obrigado. Também tenho ideia que, doravante os depósitos/reforços que fizer e desde que para o ano não utilize esse benefício fiscal, estarão livres de penalização fiscal no caso de resgate "fora da lei".

morgoth escreveu:

Rmad escreveu:

Por acaso também ando pelos DP's com FE. Por agora estão com bons valores.

Curiosidade menos agradável nos meus PPR's - contabilista não removeu os NIF's da declaração e utilizei, pela primeira vez este ano, o beneficio fiscal à entrada.
Ou seja (valores de exemplo):

Tinha 1000€ que nunca foram utilizados em beneficio fiscal à entrada.
No ano passado depositei + 1000 € -> estes 1000€ foram utilizados, na declaração deste ano de IRS.

Questão:

Apenas os valores que foram declarados este ano e sobre os quais utilizei benefício fiscal À entrada, ficam "retidos" e não os posso levantar (sem pagar os extra10% por benefício fiscal/ano) se porventura levantar fora das condições previstas no Decreto-Lei (o regime base, não o excecional), certo?

Podes resgatar fora das condições "normais" nas seguintes condições:

Teres mais de 60 anos;
Reforma por velhice ou,
Para pagar as prestações do crédito habitação.

Como penalizações fiscais à saída tens as seguintes percentagens:

Até ao quinto ano: 21,5%
Entre o quinto e o oitavo ano: 17,2%
Após o oitavo ano: 8,6%

Podes sempre fazer uma declaração de substituição, rectificar o IRS, devolver o benefício e pagares uma "multa" pela declaração fora do prazo que salvo erro são 25€ (até 30 dias depois do prazo terminar ou seja, até 31 de julho).

Obrigado. Agora tenho que optar - ou faço uma retificação ou assumo que o valor investidos em 2023 só poderá ser mobilizado dentro das condições previstas na lei por forma a não ter penalização fiscal.

Rmad escreveu:

Obrigado. Também tenho ideia que, doravante os depósitos/reforços que fizer e desde que para o ano não utilize esse benefício fiscal, estarão livres de penalização fiscal no caso de resgate "fora da lei".

Mas como o JRJordão disse, os levantamentos são FIFO, então os reforços que fizeres posteriormente vão ficar "presos" pelo benefício que tiveste enquanto não levantares os 1000 € que colocaste no IRS.

Se não o conseguires, será que é possível criar uma subconta no local que fizeste o seguro que te garanta que consegues levantar esse dinheiro quando quiseres? Outra alternativa pode ser começar a reforçar um PPR diferente.

Sr IRS escreveu:

Rmad escreveu:

Obrigado. Também tenho ideia que, doravante os depósitos/reforços que fizer e desde que para o ano não utilize esse benefício fiscal, estarão livres de penalização fiscal no caso de resgate "fora da lei".

Mas como o JRJordão disse, os levantamentos são FIFO, então os reforços que fizeres posteriormente vão ficar "presos" pelo benefício que tiveste enquanto não levantares os 1000 € que colocaste no IRS.

Se não o conseguires, será que é possível criar uma subconta no local que fizeste o seguro que te garanta que consegues levantar esse dinheiro quando quiseres? Outra alternativa pode ser começar a reforçar um PPR diferente.

Pois, fazendo reforços adicionais no mesmo contrato/apólice, eles acabam por ficar "trancados" pelo reforço que deu dedução.