Certificados Aforro

Queria fazer uma calculadora para ver qual era a taxa dos certificados se a alteração fosse naquele momento para o pessoal poder seguir o "caminho" e tentarmos ver as possíveis próximas taxas.

Que acham?

Se alguém achar relevante eu programo, só preciso que me expliquem tim tim por tim tim os passos para eu aplicar a matemática e download de dados euribor!!

00ba criei aqui: viewtopic.php?p=1076#p1076

Podem lá postar os dados para a criar de calculadora de taxa de certificados "naquele momento" se quiserem 😉

ok.

E3 + 1%

Nesta fórmula, E3 é a média dos valores da Euribor a três meses observados nos últimos dez dias úteis antes do cálculo. O resultado é arredondado à terceira casa decimal. Não pode ser superior a 3,5 % nem inferior a 0 %.

Se fosse hoje a taxa base seria 1.678%. Média aritmética de:



Somando 1 ponto percentual fica com a taxa aplicável de 2.678% se teoricamente fosse hoje fim do mês.

com bónus:

Do início do 2.º ano ao fim do 5.º ano, soma-se 0,5 p.p. à taxa aplicável, o que seria 3.178%
Do início do 6.º ano ao fim do 10.º ano, soma-se 1,0 p.p. à taxa aplicável, o que atingiria o limite de 3.5%

Estas taxas são "contratadas" de 3 em 3 meses certo? Ou seja há pagamento de juros e "reset" da taxa para a taxa em vigor nos próximos 3 meses!! Estou correcto?

Virtua escreveu:

Do início do 6.º ano ao fim do 10.º ano, soma-se 1,0 p.p. à taxa aplicável, o que atingiria o limite de 3.5%

Estas taxas são "contratadas" de 3 em 3 meses certo? Ou seja há pagamento de juros e "reset" da taxa para a taxa em vigor nos próximos 3 meses!! Estou correcto?

Do início do 6.º ano ao fim do 10.º ano, soma-se 1,0 p.p. à taxa aplicável, o que seria 3.678% (não atingia limite)
O limite de 3.5% é para a taxa base, ou seja a partir do 6.º ano pode chegar a 4.5%.

A taxa é atualizada após cada trimestre da subscrição, com capitalização dos juros líquidos (72%).

Não sei se é relevante, mas a taxa para o mês seguinte é calculada no antepenúltimo dia útil do mês corrente.

A minha interpretação é que o limite de 3.5% é sobre a E3 + 1%.

Pegando no teu exemplo, do 6º ao 10º ano, seria 2.678% + 1% = 3.678%.

JRJordao escreveu:

Do início do 6.º ano ao fim do 10.º ano, soma-se 1,0 p.p. à taxa aplicável, o que seria 3.678% (não atingia limite)
O limite de 3.5% é para a taxa base, ou seja a partir do 6.º ano pode chegar a 4.5%.

Boa Obrigado.

JRJordao escreveu:

A taxa é atualizada após cada trimestre da subscrição, com capitalização dos juros líquidos (72%).

Não paga juros para uma conta à ordem qualquer? Capitaliza? Não sabia. Poderá ser relevante.

JRJordao escreveu:

Não sei se é relevante, mas a taxa para o mês seguinte é calculada no antepenúltimo dia útil do mês corrente.

É sim. Porque assim não é a Euribor dos últimos 10 dias mas sim a média do dia t-11 até t-1 (ontem). Certo? O que faria com que a taxa base neste caso não fosse 3.678% mas sim mais baixa (porque o dia t-11) a taxa andava pelos 1.55%.

Disse algo errado ou estou a perceber bem?

tcs escreveu:

A minha interpretação é que o limite de 3.5% é sobre a E3 + 1%.

Pegando no teu exemplo, do 6º ao 10º ano, seria 2.678% + 1% = 3.678%.

Sim. Foi o que o JRJordao disse!!

Virtua escreveu:

tcs escreveu:

A minha interpretação é que o limite de 3.5% é sobre a E3 + 1%.

Pegando no teu exemplo, do 6º ao 10º ano, seria 2.678% + 1% = 3.678%.

Sim. Foi o que o JRJordao disse!!

Tens razão e eu reparei logo nisso mas quando comecei a responder ainda não havia a resposta do JRJordao. Depois quando carreguei no enviar já lá estava. Sorry!

Virtua escreveu:

É sim. Porque assim não é a Euribor dos últimos 10 dias mas sim a média do dia t-11 até t-1 (ontem). Certo? O que faria com que a taxa base neste caso não fosse 3.678% mas sim mais baixa (porque o dia t-11) a taxa andava pelos 1.55%.

Disse algo errado ou estou a perceber bem?

Em termos teóricos, se o cálculo fosse feito ontem (8/11), seria com os valores que indicaste de 25/10 a 7/11.
Em termos práticos, a taxa de dezembro irá ser calculada a 28/11, com base nos valores de 14/11 a 25/11.

A taxa base teórica (E3 +1 p.p.) subiu ontem de 2.678% para 2.699% hoje. A ver se também faço um gráfico com isso ao longo do tempo. Acho que também seria engraçado!!

Virtua escreveu:

A taxa base teórica (E3 +1 p.p.) subiu ontem de 2.678% para 2.699% hoje. A ver se também faço um gráfico com isso ao longo do tempo. Acho que também seria engraçado!!

Mais do que ver a evolução diária dos CA, o que realmente interessava era uma previsão da evolução da euribor a 3-5 anos! Pede ajuda à bola de cristal do D@vid 😁

Evolução futura 😆

A Euribor a três meses, que entrou em 14 de julho em terreno positivo pela primeira vez desde abril de 2015, também avançou hoje, ao ser fixada em 1,802%, mais 0,011 pontos do que na terça-feira e um novo máximo desde março de 2009.

Vai lançada!

tcs escreveu:

Virtua escreveu:

A taxa base teórica (E3 +1 p.p.) subiu ontem de 2.678% para 2.699% hoje. A ver se também faço um gráfico com isso ao longo do tempo. Acho que também seria engraçado!!

Mais do que ver a evolução diária dos CA, o que realmente interessava era uma previsão da evolução da euribor a 3-5 anos! Pede ajuda à bola de cristal do D@vid 😁

Tens os futuros da euribor 😀

Acho que neste caso a até a tua bola de cristal acerta mais 🙂

https://www.theice.com/products/3852798 ... Id=7038802

Segundo os futuros, a Euribor a 3 meses podem atingir um máximo de 3%, depois começam a cair e mantêm-se por volta dos 2,6% a 2,8% nos próximos anos...

D@vid escreveu:

Segundo os futuros, a Euribor a 3 meses podem atingir um máximo de 3%, depois começam a cair e mantêm-se por volta dos 2,6% a 2,8% nos próximos anos...

Ou seja, CA sempre com taxa máxima (Euribor > 2,5%) 🙂

D@vid escreveu:

https://www.theice.com/products/3852798 ... Id=7038802

Segundo os futuros, a Euribor a 3 meses podem atingir um máximo de 3%, depois começam a cair e mantêm-se por volta dos 2,6% a 2,8% nos próximos anos...

Isso significava que os CA, ficariam em taxa máxima (E3+1%), ou seja (3,5%, 4% ou 4,5%, conforme os casos), durante uns anitos 🙂

Osvaldo65 escreveu:

D@vid escreveu:

https://www.theice.com/products/3852798 ... Id=7038802

Segundo os futuros, a Euribor a 3 meses podem atingir um máximo de 3%, depois começam a cair e mantêm-se por volta dos 2,6% a 2,8% nos próximos anos...

Isso significava que os CA, ficariam em taxa máxima (E3+1%), ou seja (3,5%, 4% ou 4,5%, conforme os casos), durante uns anitos 🙂

Isto claro se não existir nenhum facto que empurre as Euribor para baixo, tipo o BCE ser obrigado a baixar a taxa directora, mas os futuros não apontam para isso, pelo menos até 2028!!

Retirado do video do Best Summit: