Iniciado por D@emoon · 3 de outubro de 2022
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No Best penso que baixaram para valores bem abaixo, mas depois entraram em soft close.Mas o Vanguard não é aquele que é preciso 1M€ para entrar ou qualquer coisa assim?
Dá sempre para minimizar o custo de aquisição nas mais valias colocando esse custo no IRS, mas eu prefiro fundos sem ser index, mas em alguns bancos como o Best, acaba por ficar mais barato um fundo index que um ETF ( a não ser que seja na BTP ) quando a escolha é replicar um índice.Exercício que representa o impacto de 2% de comissão de subscrição. Assumindo rendibilidades iguais. Para 10k não parece muito, mas 100k, ao fim de 5 anos ter menos 3.2k de mais-valias já dá que pensar.
Válido para Fidelity Index funds vs outros.
No meu caso, Fidelity Index SP500 Vs JPM America Equity D, recentemente só tenho reforçado neste último. (16,74%/y vs 16,72%/y a 5a, com o detalhe importante de nesta valorização do Fidelity não estar contabilizado o custo da subscrição).
Pegando no exemplo da tabela, na verdade ao fim de 5 anos o fundo A valorizou 57,83% e o B 61,05%, embora ambos mostrem que valorizaram 10% ao ano.
Mas nessa simulação já está a deduzir o custo de subscrição à mais-valia, porque se ao fim de 1 ano resgatarmos, no fundo A, o IRS incide só sobre 780€ vs 1000€ (tá a tirar os 200€ do custo de subscrição mais a penalização por não ter tido 200€ a valorizar 1 ano).Dá sempre para minimizar o custo de aquisição nas mais valias colocando esse custo no IRS, mas eu prefiro fundos sem ser index, mas em alguns bancos como o Best, acaba por ficar mais barato um fundo index que um ETF ( a não ser que seja na BTP ) quando a escolha é replicar um índice.Exercício que representa o impacto de 2% de comissão de subscrição. Assumindo rendibilidades iguais. Para 10k não parece muito, mas 100k, ao fim de 5 anos ter menos 3.2k de mais-valias já dá que pensar.
Válido para Fidelity Index funds vs outros.
No meu caso, Fidelity Index SP500 Vs JPM America Equity D, recentemente só tenho reforçado neste último. (16,74%/y vs 16,72%/y a 5a, com o detalhe importante de nesta valorização do Fidelity não estar contabilizado o custo da subscrição).
Pegando no exemplo da tabela, na verdade ao fim de 5 anos o fundo A valorizou 57,83% e o B 61,05%, embora ambos mostrem que valorizaram 10% ao ano.
Ah ok ok
Mas nessa simulação já está a deduzir o custo de subscrição à mais-valia, porque se ao fim de 1 ano resgatarmos, no fundo A, o IRS incide só sobre 780€ vs 1000€ (tá a tirar os 200€ do custo de subscrição mais a penalização por não ter tido 200€ a valorizar 1 ano).
A primeira bola de cristal já se pronunciouParece que ninguém percebeu a brincadeira. Achei que o Emoji seria suficiente. Por outro lado admito que perante um fórum, as ironias não são fáceis de compreender. CumprimentosQuando começará o próximo Bear Market? Dia, mês e ano por favor. Obrigado!
S&P 500 7.000 pontos.
Também te posso dizer que depois vem um bear market.
Façam print 😆
😆
😆 😆A primeira bola de cristal já se pronunciouParece que ninguém percebeu a brincadeira. Achei que o Emoji seria suficiente. Por outro lado admito que perante um fórum, as ironias não são fáceis de compreender. Cumprimentos
Quando começará o próximo Bear Market? Dia, mês e ano por favor. Obrigado!
😆
Acho que depende sempre da diversificação, quantidade nem sempre é qualidade, também fui evoluindo ao longo dos tempos nesse campo, ao inicio 8 fundos era o ideal para mim, e fui reduzindo até chegar aos 3 fundos este ano.Outra linha de pensamento que ouvi nos últimos dias é a de que diversificação só interessa a quem já é rico ou com muito dinheiro, porque acaba sendo uma defesa para não perder o valor do património...
Que quem está ainda na fase de acumulação/início a diversificação não serve...
Eu concordo. Há duas fases distintas, a que queres gerar riqueza e a que queres conservar riqueza. É claro que para se gerar riqueza, tem que se ter tempo, porque o tempo é que nos protege de andar nos veículos que permitem gerar riqueza: ativos de alto risco, ex: stocks. Mas chega a um ponto em que tu já tens tanto património nesse veículo de alto risco, que no caso de um crash, uma perda de 30% ou 40% pode ser life-changing e então é normal que se começa a alocar alguma parte desse património em coisas mais defensivas, no sentido de proteger de crises e da inflação.Outra linha de pensamento que ouvi nos últimos dias é a de que diversificação só interessa a quem já é rico ou com muito dinheiro, porque acaba sendo uma defesa para não perder o valor do património...
Que quem está ainda na fase de acumulação/início a diversificação não serve...
Concordo com essa linha de pensamento - diversificação normalmente traduz-se em menores ganhos - mas discordo da parte de só interessa aos ricos. Tenho debatido se devo diversificar para imobiliário, sabendo de antemão que não vou estar a potenciar ao máximo o meu património.Outra linha de pensamento que ouvi nos últimos dias é a de que diversificação só interessa a quem já é rico ou com muito dinheiro, porque acaba sendo uma defesa para não perder o valor do património...
Que quem está ainda na fase de acumulação/início a diversificação não serve...
E depois não compravam mais barato? : 😆A FED podia controlar as suas intervenções, não? 🙁
É isso! Amanhã é dia de compras 🙂E depois não compravam mais barato? : 😆A FED podia controlar as suas intervenções, não? 🙁
De vendas…É isso! Amanhã é dia de compras 🙂E depois não compravam mais barato? : 😆A FED podia controlar as suas intervenções, não? 🙁
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