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Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

Iniciado por D@emoon · 3 de outubro de 2022 5 963 respostas 1 058 204 visitas

#3561
dwarte escreveu:
Joseba e preferias ser filho do SP500 como o exemplo do Fidelity que replica o índice, mas que tem comissão de subsrição, ou um fundo diferente, como o JPM que não replicando o índice não tem essas comissões de subsrição?
É complicado responder porque "rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras".
Tem custo de 2% de entrada? Sim, mas os custos anuais são de 0,06% ou algo assim.
Os fundos activos costumam ter um custo de gestão na casa dos 2%. Claro está que se baterem o index isso pouco interessa.

Eu pessoalmente prefiro pagar os 2% de cabeça, por essa razão tenho o Fidelity e não os outros. O @D@emoon por exemplo prefere o Clearbridge. No final estamos os dois contentes. Tens que ver tu o que tu achas melhor para ti...
#3562
o que tu tens é o Fidelity SP500?
#3563
A minha ideia, ao ter fundos diferentes, para cada filho, era para poder diversificar mais a carteira, uma vez que todos começaram com o mesmo valor, e os reforços são iguais para todos. E tinha decidido que quando resgatasse qualquer fundo, seria para repartir pelos 3 de forma igual. Por isso, ter um que renda mais outro que renda menos, nenhum estaria a ser prejudicado nessa escolha.
#3564
Que complicação !

Não seria mais fácil os filhos terem todos os mesmos fundos?
#3565
1 único fundo não faço diversificação.
#3566
dwarte escreveu:
1 único fundo não faço diversificação.
Um fundo index do SP500 já não será diversificação suficiente?
Digo isso porque já abordamos aqui esse tema da diversificação, que pode ser um logro....
Nos últimos anos quem "diversificou" ficou sempre atrás do SP500....
#3567
Joseba escreveu:

Um fundo index do SP500 já não será diversificação suficiente?
Digo isso porque já abordamos aqui esse tema da diversificação, que pode ser um logro....
Nos últimos anos quem "diversificou" ficou sempre atrás do SP500....
E quem apostou no S&P500 ficou atrás de quem apostou no BTC 😆 Há sempre forma de ganhar mais, resta saber, a que custo? Não, um fundo índice S&P 500 não é diversificação alguma. Os ativos são todos os mesmos, ações, e todas do mercado dos EUA.
#3568
Futsal78 escreveu:
D@emoon escreveu:
Chegados a quase final do ano, não é errado dizer que mais uma vez a estrela foram os EUA.

No meu caso pessoal, e após ter subido mais de +38% no ano passado, o meu fundo de acções EUA ( Clearbridge ) neste momento vai com +35%, em contraste temos o fundo de acões Europa ( Jupiter ) com -2,38%, pode ser ainda possível fechar positivo ( haja algum rallizinho de Natal/Fim de Ano ).

Aliás, a Europa foi mesmo o patinho feio na minha carteira, o que acabou por me surpreender, não esperava este ano um mercado tão mau também nas obrigações, que me fez desfazer do fundo de obrigações Europa ( NB OE ) que tinha já há bastantes anos, 4 anos seguidos negativos não é para mim, curioso ver que o fundo da mesma gestora ( Rendimento Plus ) vai este ano com +5% após o ano passado ter também subido acima dos +5%.

O fundo misto ( Acatis ), lá vai na sua vidinha tranquila a subir +10% após ter subido quase +15% o ano passado, continua a ser para mim o melhor fundo misto do mercado, para quem é cliente do Best e não lhe apetece pagar comissão de entrada tem como alternativa o Alliaz Dynamic, este com um pouco mais de "pimenta".

Fora desta carteira core ainda tenho o IMGA Money Market que deverá fechar o ano entre os +3,26%/+3,30% e o Property que poderá fechar o ano entre +5,44%/+5,50% ( isto se já não existir mais nenhuma avaliação até ao fim do ano ).

Ainda vamos ter 5 dias de negociação de mercados, costumam ser positivos.

Resta-me vos desejar BOAS FESTAS e até para o ano 😀
Tb tenho o GNB OE (cerca de 4k no fundo a valorizar 4%), é altura de resgatar e avançar para outro/s?

Colocar tipo 50/50 no Property e Fidelity S&P 500?

Boas festas!
Opiniões!?
E algum outro FI que recomendem longo prazo(500€ disponiveis)?
#3569
Futsal78 escreveu:
Futsal78 escreveu:
D@emoon escreveu:
Chegados a quase final do ano, não é errado dizer que mais uma vez a estrela foram os EUA.

No meu caso pessoal, e após ter subido mais de +38% no ano passado, o meu fundo de acções EUA ( Clearbridge ) neste momento vai com +35%, em contraste temos o fundo de acões Europa ( Jupiter ) com -2,38%, pode ser ainda possível fechar positivo ( haja algum rallizinho de Natal/Fim de Ano ).

Aliás, a Europa foi mesmo o patinho feio na minha carteira, o que acabou por me surpreender, não esperava este ano um mercado tão mau também nas obrigações, que me fez desfazer do fundo de obrigações Europa ( NB OE ) que tinha já há bastantes anos, 4 anos seguidos negativos não é para mim, curioso ver que o fundo da mesma gestora ( Rendimento Plus ) vai este ano com +5% após o ano passado ter também subido acima dos +5%.

O fundo misto ( Acatis ), lá vai na sua vidinha tranquila a subir +10% após ter subido quase +15% o ano passado, continua a ser para mim o melhor fundo misto do mercado, para quem é cliente do Best e não lhe apetece pagar comissão de entrada tem como alternativa o Alliaz Dynamic, este com um pouco mais de "pimenta".

Fora desta carteira core ainda tenho o IMGA Money Market que deverá fechar o ano entre os +3,26%/+3,30% e o Property que poderá fechar o ano entre +5,44%/+5,50% ( isto se já não existir mais nenhuma avaliação até ao fim do ano ).

Ainda vamos ter 5 dias de negociação de mercados, costumam ser positivos.

Resta-me vos desejar BOAS FESTAS e até para o ano 😀
Tb tenho o GNB OE (cerca de 4k no fundo a valorizar 4%), é altura de resgatar e avançar para outro/s?

Colocar tipo 50/50 no Property e Fidelity S&P 500?

Boas festas!
Opiniões!? E algum outro FI que recomendem longo prazo(500€ disponiveis)?
Já devias ter vendido o OE há muito tempo atrás. Se a ideia é manter esse capital num fundo conservador como o é o OE (por ser de obrigações), eu diria meter tudo no Property.
Essa pergunta de pedir recomendações para um fundo de longo prazo pra meter 500€ também estás farto de saber a resposta: depende do perfil do investidor. Mas se é para longo prazo, um fundo de ações globais ou EUA dependendo da tolerância à volatilidade.

Eu há muitos anos que só tenho FI de stocks e a concentração é mais de 80% nos EUA. Aliás, o pouco que tenho globais, vou vender em Q1'25 e vou trocar por mais EUA, provavelmente.
#3570
Eu tenho dois fundos, um que replica o MSCI World e o outro o SP500, fiz os dois na mesma altura. O mundial está com 9.52% o Sp500 mais de 13%. Isto no longo prazo faz toda a diferença e já estou a pensar que dificilmente um Global, que tem 70% EUA vai ter melhores rentabilidades que um SP500. Mas, curiosamente, o Fidelity MSCI World é um fundo muito bom e o fundo tem batido o Benchmark... Curioso.
#3571
Patanisca escreveu:
Futsal78 escreveu:
Futsal78 escreveu:

Tb tenho o GNB OE (cerca de 4k no fundo a valorizar 4%), é altura de resgatar e avançar para outro/s?

Colocar tipo 50/50 no Property e Fidelity S&P 500?

Boas festas!
Opiniões!? E algum outro FI que recomendem longo prazo(500€ disponiveis)?
Já devias ter vendido o OE há muito tempo atrás. Se a ideia é manter esse capital num fundo conservador como o é o OE (por ser de obrigações), eu diria meter tudo no Property.
Essa pergunta de pedir recomendações para um fundo de longo prazo pra meter 500€ também estás farto de saber a resposta: depende do perfil do investidor. Mas se é para longo prazo, um fundo de ações globais ou EUA dependendo da tolerância à volatilidade.

Eu há muitos anos que só tenho FI de stocks e a concentração é mais de 80% nos EUA. Aliás, o pouco que tenho globais, vou vender em Q1'25 e vou trocar por mais EUA, provavelmente.
Sendo assim a carteira no Best fica assim:

AM US EQ FUNDM GRW
F SUS CONS BRANDS
I DEVELOP SM EQUIT
I PAN EUROP STRUC
JPM GLOB FOCUS
JPM AMERIR EQT EUR
JUP DYNC BOND L E
M & G GLOB DIVIDEND
MFS EUR SMAL COMP
PF QUEST GLOBAL EQ
P USA INDEX EUR
TIF AMERIC SMC EUR

Sendo que para a semana vou ter perto de 5k para aplicar.
#3572


Sendo que o M&G Global e o TRP Global são para vender, a dúvida é se vão ser trocados pelo JPM America D ou pelo JPM Global. Provavelmente será para o America D.
#3573
Quem não quiser pagar comissão de compra no Fidelity World, têm o Capital Group New Perspective LU1295551573 é uma boa alternativa.

Em relação ao NB OE, acredito que haja um ano em que ele possa até render 20%, até agora as yields estão más para que este fundo dê esse salto, olhando para a minha carteira achei que não valia mais a pena esperar por isso já que tenho obrigações também no Acatis, e por isso a meio do ano resgatei, já o NB Rendimento Plus tem conseguido se superar depois de 2021 e 2022 negativo, até pode ser uma alternativa ao NB OE, o Property é bom mas não é para 500€, nem vale muito a pena.
"O risco vem de não saber o que se está a fazer" - Warren Buffett Não enviem mensagens privadas, exponham as dúvidas com a comunidade!
#3574
dwarte escreveu:
o Fidelity MSCI World é um fundo muito bom e o fundo tem batido o Benchmark... Curioso.
Aos fundos de índice da Fidelity, muita atenção que os gráficos e os valores de rendibilidade não estão a contabilizar os 2% de comissão de subscrição.
Aparece 26.46% de ganho em 2024, mas na verdade quem comprasse a 1 Janeiro 2024, tinha 24,46% de ganhos, porque à cabeça começa com uma perda de -2% em cada subscrição.

Outro exemplo de comparação, no caso do SP500, na mesma categoria USA Large Cap Blend.
Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc a 1 ano: +30,88% (+32,88% deduzindo -2% na subscrição)
JPMorgan Funds - America Equity Fund D a 1 ano: +33,83%

Ao usarmos os comparadores de fundos, o Fidelity vai sempre aparecer no topo das melhores performances em qualquer período, mas isso é porque não está a ser contabilizado o handicap de começar com -2%. ❗ ❗
#3575
Patanisca escreveu:
Aos fundos de índice da Fidelity, muita atenção que os gráficos e os valores de rendibilidade não estão a contabilizar os 2% de comissão de subscrição.
Aparece 26.46% de ganho em 2024, mas na verdade quem comprasse a 1 Janeiro 2024, tinha 24,46% de ganhos, porque à cabeça começa com uma perda de -2% em cada subscrição.

Outro exemplo de comparação, no caso do SP500, na mesma categoria USA Large Cap Blend.
Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc a 1 ano: +30,88% (+32,88% deduzindo -2% na subscrição)
JPMorgan Funds - America Equity Fund D a 1 ano: +33,83%

Ao usarmos os comparadores de fundos, o Fidelity vai sempre aparecer no topo das melhores performances em qualquer período, mas isso é porque não está a ser contabilizado o handicap de começar com -2%. ❗ ❗
Isso é verdade, mas como se pode deduzir essa comissão á mais valia no IRS acaba por ser ela por ela, mas sim tens razão em apontar esse facto para quem pesquisa.
"O risco vem de não saber o que se está a fazer" - Warren Buffett Não enviem mensagens privadas, exponham as dúvidas com a comunidade!
#3576
Mas a comissão não é um valor fixo? Já reforcei 3 vezes e paguei sempre 5.2€
#3577
Depende do banco, no banco Best é 2% + Imposto de Selo (4% dos 2%, penso eu)
#3578
dwarte escreveu:
Mas a comissão não é um valor fixo? Já reforcei 3 vezes e paguei sempre 5.2€
Pagas 2% sempre que compras..., um dia que resgates podes meter esse custo na declaração de IRS.
"O risco vem de não saber o que se está a fazer" - Warren Buffett Não enviem mensagens privadas, exponham as dúvidas com a comunidade!
#3579
dwarte escreveu:
Eu tenho dois fundos, um que replica o MSCI World e o outro o SP500, fiz os dois na mesma altura. O mundial está com 9.52% o Sp500 mais de 13%. Isto no longo prazo faz toda a diferença e já estou a pensar que dificilmente um Global, que tem 70% EUA vai ter melhores rentabilidades que um SP500. Mas, curiosamente, o Fidelity MSCI World é um fundo muito bom e o fundo tem batido o Benchmark... Curioso.
Poe aqui o ISIN por favor.
Cuidado com as comparações, já apanhei fundos em EUR e o Benchmark estava em USD....
#3580
Então se é 2% como paguei 5,20 euros por 500 euros na primeira vez, depois quando reforcei 150 paguei mais 5,20 e quando meti mais 350 paguei mais 5,20?

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