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Trade Republic

Iniciado por EagleOne · 19 de outubro de 2022 305 respostas 98 266 visitas

#161
Megabbtyte escreveu:
Mas eu nao procuro um DP, que isso tenho a 3.25%.. queria ter o dinheiro da minha prestação de serviços extra noutra conta, se conseguisse render alguma coisa.. ainda olhei tambem para a t212, mas é produto de risco. lol vou é deixar estar parado sem render nada.,. e continuar é a trabalhar, isso é que rende juros lol
Tens as contas remuneradas do Bankinter
  • ONline: 2% TANB sobre o saldo à ordem, pago mensalmente. Único requisito ser novo cliente.
  • Mais Ordenado: 5% TANB sobre o saldo à ordem até 10k no primeiro ano, 2% TANB no segundo ano, pago semestralmente. Requer transferências mensais de 800€ (não precisa ser ordenado domiciliado) e utilização de cartão de crédito (gratuito).
Capital à ordem, sempre disponível para transferência imediata gratuita para outro banco nacional. A conta ONline oferece cartão de débito, na Mais Ordenado custa 20€/ano.

Acresce um pequeno bónus de 18€ líquidos na abertura de conta com convite.
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#162
D@emoon escreveu:
Há depósitos no AB a 2,25%... vamos ver a diferença para 2,75% a 90 dias para um exemplo de 5.000€:

AB: 20,25€ líquidos.
TR: 24,75€ líquidos.

Mais 4,5€ na TR ( nem dá para um BigMac ) mas com mais chatices 🙄
São coisas diferentes, na TR o capital está à ordem, com juros creditados mensalmente (juro composto), no Activobank se tiveres de resgatar antes dos 90 dias não recebes juros. Mais, depois dos 90 dias no AB passa a 1,50% na TR é a taxa diretora do BCE, que será sempre superior.
E na TR os juros são brutos, o dinheiro está todo do teu lado, depois logo acertas com o Estado. No AB retiram logo os 28%. O dinheiro está melhor nas nossas mãos do que nas mãos do Estado 😆

E para isso mais valia ir para os certificados de aforro, o único senão é que durante os primeiros 3 meses permite mobilizar, mas são juros compostos trimestrais.
Virtua escreveu:
Pessoalmente tenho num banco (no meu caso é o Invest mas até recomendo o Best para isso) em LU0366536984 - https://www.morningstar.pt/pt/funds/sna ... F0000020BC

é de governos, sobe todos os dias um pouco e rapidamente fica à ordem. Neste momento a yield liquida de comissões é de 2.5%, por isso é o que podes esperar de rentabilidade bruta de impostos
Essa sim, é uma opção viável, rentabilidade diária, e mobilizável a qualquer momento.
#163
Lvsitano escreveu:


Essa sim, é uma opção viável, rentabilidade diária, e mobilizável a qualquer momento.
Ah mas sem dúvida, eu prefiro mil vezes qualquer fundo de tesouraria a um DP, saldo á ordem remunerado ou certificado de aforro.
"O risco vem de não saber o que se está a fazer" - Warren Buffett Não enviem mensagens privadas, exponham as dúvidas com a comunidade!
#164
D@emoon escreveu:
Ah mas sem dúvida, eu prefiro mil vezes qualquer fundo de tesouraria a um DP, saldo á ordem remunerado ou certificado de aforro.
Assumindo um nível de risco semelhante entre essas opções, a escolha não deveria assentar mais na rentabilidade esperada e menos no tipo de produto?
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#165
Para quem tem experiência em ambas, qual diferença de custos para um "ETF popular" (ex: IWDA) na DeGiro e aqui na TR? Se relevante, assumam um investimento por volta de 1000€ em unidades completas.
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#166
JRJordao escreveu:
Para quem tem experiência em ambas, qual diferença de custos para um "ETF popular" (ex: IWDA) na DeGiro e aqui na TR? Se relevante, assumam um investimento por volta de 1000€ em unidades completas.
Na degiro, a 1a ordem mensal de ETF popular custa 1€. Depois tens 2,5€ de custo anual de conectividade por bolsa (exceto Lisboa).

Na TR tens o custo de 1€ por transação, mas se for no plano de investimentos deles, não tem custos de aquisição.

Ou seja, para uma compra única, na degiro pagas 1€ de compra + 1€ de venda e 2,5€ anuais de conectividade.

Na TR pagas 1€ de compra e 1€ de venda, mas são capazes de cobrar um spread mais jeitoso. Não sei se podes dar a volta começando um plano de investimentos e cancela-lo depois de fazer a compra, mas estamos a falar de uma poupança irrisória.
Se quiseres, partilho um artigo simplificado que li no outro dia, da Dama de Ouros sobre como a TR ganha dinheiro .
Disclaimer: Não sou contabilista, apenas me comecei a interessar recentemente por finanças pessoais
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#167
O spread "jeitoso" da TR deve-se ao facto de apenas trabalharem com a Lang & Schwarz
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#168
Lvsitano escreveu:
O spread "jeitoso" da TR deve-se ao facto de apenas trabalharem com a Lang & Schwarz
Para um leigo como eu, que significa isso exatamente?
#169
atbreu escreveu:
Lvsitano escreveu:
O spread "jeitoso" da TR deve-se ao facto de apenas trabalharem com a Lang & Schwarz
Para um leigo como eu, que significa isso exatamente?
Que te cobram com uma boa margem (em cima do preço real de compra) para eles.
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#170
JRJordao escreveu:
atbreu escreveu:
Lvsitano escreveu:
O spread "jeitoso" da TR deve-se ao facto de apenas trabalharem com a Lang & Schwarz
Para um leigo como eu, que significa isso exatamente?
Que te cobram com uma boa margem (em cima do preço real de compra) para eles.
Tinha ficado com a sensação, errada talvez, que sairia mais caro ao final de contas fazer esse tipo de transação na degiro.
#171
atbreu escreveu:
Tinha ficado com a sensação, errada talvez, que sairia mais caro ao final de contas fazer esse tipo de transação na degiro.
A dificuldade de comparação é que há os custos visíveis como a comissão de compra/venda e os escondidos como a margem incorporada. Consta que a TR por norma pratica uma margem superior.

Ambos têm também mecanismos de redução de custos: na TR os "savings plans", na Degiro os "ETFs populares".
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#172
A partir de 2026 acaba o PFOF na UE, então esse spread oculto da TR vai acabar da forma atual. Neste momento ao dar ordens de compra de ações/ETF na TR a ordem é lançada para a L&S de forma a que seja benéfica para a TR em termos de comissão recebida, e não para o cliente. Num banco ou corretora que não faça PFOF a ordem é emitida para ser realizada com o melhor preço de mercado. E isto também se aplica na venda.
Acredito que com o fim do PFOF a TR vai ter que alterar preçários pois deixa de poder contar com essas comissões. Para o cliente passa a ser melhor, mas por outro lado é bem possível que os custos de compra/venda venham a aumentar. Outra possibilidade é deixar de seguir a taxa do BCE, como faz a banca, e absorver a diferença. Obviamente pode afastar clientes que utilizam a conta remunerada, mas não me parece que se preocupem muito com isso, pois o que lhes interessa é clientes que invistam. Aliás, de vez em quando recebo avisos deles de que tenho capital disponível para começar a investir.
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#173
Update on the European Interest Rate. The
@ecb
decided today to adjust the deposit facility rate to 2.5 % p.a.

We will keep passing on the full deposit facility rate to you. 2.5 % p.a. starting March 12.
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#174
Neste momento, a conta bancária da Trade Republic está a pagar 2,5% pelo dinheiro não movimentado.
Consideram seguro colocar o nosso fundo de emergência na Trade Republic? Ou será mais seguro em Certificados de Aforro?
#175
JATG escreveu:
Neste momento, a conta bancária da Trade Republic está a pagar 2,5% pelo dinheiro não movimentado.
Consideram seguro colocar o nosso fundo de emergência na Trade Republic? Ou será mais seguro em Certificados de Aforro?
Na TR tens o capital não investido depositado num banco europeu, ao abrigo do respetivo fundo de garantia (até 100k). O problema são os ocasionais atrasos nas transferências, durante os quais o apoio ao cliente é basicamente inútil.

Os CA têm a garantia do estado português. Têm o problema de se perder os juros corridos do trimestre ao resgatar (exceto se esperares pela conclusão do trimestre para resgatar).

Tens mais alternativas neste post: Contas Poupança
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#176
E mais, nos CA, nos primeiros 3 meses não se pode resgatar o capital "nem que a vaca tussa". Na TR o capital está disponível a qualquer momento, e é credito na conta à ordem associada, normalmente em 24 horas.
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#177
Lvsitano escreveu:
E mais, nos CA, nos primeiros 3 meses não se pode resgatar o capital "nem que a vaca tussa". Na TR o capital está disponível a qualquer momento, e é credito na conta à ordem associada, normalmente em 24 horas.
Importante ponto, que tinha ficado em falta.

Põe "normalmente" nisso 😉 Quando nos calha uma "anormalidade", é esperar sentado.
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#178
Pois, na TR há sempre aqueles fenómenos do Entroncamento e o dinheiro parece que vai para o espaço, e depois regressa 😆

E há quem pense que nos CA, só contam os primeiros 3 meses, mas é por aplicação/reforço.
#179
Lvsitano escreveu:
Pois, na TR há sempre aqueles fenómenos do Entroncamento e o dinheiro parece que vai para o espaço, e depois regressa 😆

E há quem pense que nos CA, só contam os primeiros 3 meses, mas é por aplicação/reforço.
Na corretora concorrente, tr212 até ao momento 200%. Em 10 minutos tenho o dinheiro no Activobank.
#180
atbreu escreveu:
Na corretora concorrente, tr212 até ao momento 200%. Em 10 minutos tenho o dinheiro no Activobank.
No único teste que fiz, resgatei 2k da T212 e foi instântaneo, mal dei ordem, já tinha o aviso do AB.
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