ETFs (hot returns come and go, but expenses never die)

100Medos escreveu:

Parece que dia 7 de Outubro a TER do VWCE vai baixar para os 0,19% (0,22% atualmente).
Não é muito, mas é sempre uma melhoria….
🙄

Continua a não compensar face ao FWIA

Joseba escreveu:

Sim, nesse aspecto da tributação sem dúvida alguma que não há comparação. Tax free after 365 days é imbatível!
Agora, se me perguntas se acho que isso vai se manter assim no futuro? Ou até mesmo nos próximos 3 anos?? 😆 😆

Não sabemos o dia de amanhã, hoje está assim, e temos que fazer os planos com o que temos. Conheço quem ainda não mudou para um banco sem custos de manutenção de conta, porque supostamente iria haver um dia que também começavam a cobrar. A espera já se mantém há mais de 10 anos (e os custos também) 😆

Se eu me decidisse a investir em BTC, não seria por um ETF, enquanto existir este benefício fiscal às criptomoedas.

Lvsitano escreveu:

Continua a não compensar face ao FWIA

Nem ao SPYY, já agora....
Mas para a malta que já investiu no VWCE é sempre bom.
Até porque devido à fiscalidade não compensa mudar só pela TER mais baixa.

100Medos escreveu:

Parece que dia 7 de Outubro a TER do VWCE vai baixar para os 0,19% (0,22% atualmente).
Não é muito, mas é sempre uma melhoria….
🙄

Temos de estar agradecidos à Vanguard ter lançado o VWCE. Na altura, a TER de 0,25 (ou 0,24%, já não me lembro), era imbatível por comparação com os existentes (IUSQ, SPYY, SPYI) cujas TER eram entre 0,40 e 0,60%. Baixou depois para 0,22 e “obrigou” os concorrentes a baixarem também para serem competitivos. Entretanto apareceram outros (FWIA/ WEBN) e a Vanguard não mexeu. Baixar agora para 0,19% continua a ser o mais caro (excepto IUSQ). Basta comparar o equivalente nos EUA (VT) e ver que tem uma TER de 0,06%.
O VWCE é a galinha de ovos de ouro da Vanguard na Europa, e baixar muito a TER acarretaria uma quebra de receitas brutal. Quem começou a investir, tem tendência a manter o investimento. Continua a ser um excelente ETF, e a referência. Mas tal como o IWDA, já existem outras alternativas. E ainda bem para os investidores.

100Medos escreveu:

Nem ao SPYY, já agora....
Mas para a malta que já investiu no VWCE é sempre bom.
Até porque devido à fiscalidade não compensa mudar só pela TER mais baixa.

O SPYY é outro índice. Ninguém precisa de liquidar, basta deixar de investir no VWCE e começar a investir noutro e deixar o VWCE a fermentar.

Lvsitano escreveu:

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Nem ao SPYY, já agora....
Mas para a malta que já investiu no VWCE é sempre bom.
Até porque devido à fiscalidade não compensa mudar só pela TER mais baixa.

O SPYY é outro índice. Ninguém precisa de liquidar, basta deixar de investir no VWCE e começar a investir noutro e deixar o VWCE a fermentar.
[/quote]

Nem mais. E para efeitos de FIFO até pode ser interessante ter outro ETF.

E nem tinha reparado que o SPYY baixou a TER de 0.4% para 0.12% em Agosto de 2024. A State Street está de parabéns .

Lvsitano escreveu:

E nem tinha reparado que o SPYY baixou a TER de 0.4% para 0.12% em Agosto de 2024. A State Street está de parabéns .

A um ano está a dar porrada ao VWCE:

SPDR MSCI All Country World UCITS ETF (Acc)+12.63%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating+12.37%

Gosto muito desta trend de baixar custos!

Eu comecei no cspx, depois comecei a meter no iwda e há 1 ano pra cá o spyy é o meu etf. 3a feira vai entrar o meu reforço anual (por acaso não vai ser anual pq tive a sorte de o reforçar quando caiu 20% este ano).

Virtua escreveu:

Gosto muito desta trend de baixar custos!

Menos dinheiro no bolso dos outros, é mais dinheiro no teu 😀

Virtua escreveu:

A um ano está a dar porrada ao VWCE:

SPDR MSCI All Country World UCITS ETF (Acc)+12.63%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating+12.37%

Gosto muito desta trend de baixar custos!

Eu também!! 😁

Outro bom exemplo é o SPPW vs IWDA.

Aliás, o IWDA neste momento está mais caro que o VWCE. 😳
(Não me surpreendia se a BlackRock a curto prazo baixasse a TER do IWDA.)

A Vanguard e a Blackrock gozam de um estatuto de vedetas, e aproveitam um pouco esse facto para manter a TER acima da concorrência, até porque não têm que lutar tanto para captar o investimento. Mas acredito que a Blackrock também possa baixar um pouco alguns ETF no futuro.

Na defiro pelo que testei ontem comprar ETFs pelo menos iwda e o sxr8 já custa 3 euros.
Para montantes mais elevados e compras 1 ou 2 vezes ano prefiro bancos pt.

superkinas escreveu:

Na defiro pelo que testei ontem comprar ETFs pelo menos iwda e o sxr8 já custa 3 euros.
Para montantes mais elevados e compras 1 ou 2 vezes ano prefiro bancos pt.

3€ é se for nas bolsas que não a tradegate deles.

Fizeram essa alteração desde 1 de Outubro, antes custava apenas 1€.

mas consegue-se subscrever IWDA na tradegate ou é só em ameterdão como era e o SXR8 que era na xetra podemos escolher tb subscrever na tradegate ?

Carlos R escreveu:

atbreu escreveu:

Julgo que o assunto que nos assola, é a segurança! Contra mim falo, pois tenho conta aberta na Trade212 e não sendo das melhores em termos de ranking, também não é das piores, bem pelo contrário!
No entanto, os comentários são unânimes em termos de segurança e historial no que concerne à interactive brokers. Por isso, abri conta por lá e tenciono fazer, eventualmente, os investimentos mais elevados.

Um abraço

Eu estive nessa situação, mas foi no início dos investimentos "de risco". E fechei a T212 e abri conta na IB (conta conjunta), na perspectiva de segurança e salvaguardar as coisas em caso de morte. E só posso falar bem da IB, quer no acesso com A2F, relatórios, transparência e custos reduzidos. Eles até dão a possibilidade de criar um contacto de emergência, que é contactado caso não se efetue movimentos na conta durante x tempo (definido por nós).
No entanto, apesar de ir investido pela IB mensalmente mas pensando na perspectiva da minha Maria ter de lidar com estas coisas se não estiver cá (não tem experiência em investimentos e não lida com preencher IRS), tenho optado por ir investindo quantias maiores 2 ou 3x por ano no Invest. Tem custo de compra, mas sendo esse custo dedutível no IRS não é assim tão mau.

Sobre este ponto a negrito, de se poder deduzir às mais valias os encargos suportados com a compra e com a venda dos ETF na declaração de IRS, no Anexo G - Quadro 4, adicionamos a soma dos encargos (comissão de compra + comissão de venda) ?

RuiM escreveu:

Sobre este ponto a negrito, de se poder deduzir às mais valias os encargos suportados com a compra e com a venda dos ETF na declaração de IRS, no Anexo G - Quadro 4, adicionamos a soma dos encargos (comissão de compra + comissão de venda) ?

Sim, somas as comissões de compra e venda que constem dos respetivos comprovativos.

O anexo G quadro 4 é para imóveis. Para ETFs estrangeiros (são todos, acho) o mais correto é o anexo J quadro 9.2, embora as plataformas nacionais talvez os pré-preencham no G quadro 9.

JRJordao escreveu:

RuiM escreveu:

Sobre este ponto a negrito, de se poder deduzir às mais valias os encargos suportados com a compra e com a venda dos ETF na declaração de IRS, no Anexo G - Quadro 4, adicionamos a soma dos encargos (comissão de compra + comissão de venda) ?

Sim, somas as comissões de compra e venda que constem dos respetivos comprovativos.

O anexo G quadro 4 é para imóveis. Para ETFs estrangeiros (são todos, acho) o mais correto é o anexo J quadro 9.2, embora as plataformas nacionais talvez os pré-preencham no G quadro 9.

Obrigado pela correcção JRJordao.

Esqueci-me de um pormenor, o imposto de selo: Entra nos valores dos encargos a deduzir, ou nos campos a preencher na tabela assume-se o valor base da comissão?

RuiM escreveu:

Esqueci-me de um pormenor, o imposto de selo: Entra nos valores dos encargos a deduzir, ou nos campos a preencher na tabela assume-se o valor base da comissão?

Teoria: Indicas o valor total suportado na aquisição ou venda. Custos mensais/anuais, não exclusivos dessa aquisição ou venda, não contam.

Prática: Somas os valores que constam dos comprovativos das duas operações.

Ou seja, os investidores europeus pagam aquilo que a Vanguard não cobra nos EUA