Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

Se for no Best está incorreto. Falta descontar os 2% de comissão de subscrição do Fidelity.

Patanisca escreveu:

Se for no Best está incorreto. Falta descontar os 2% de comissão de subscrição do Fidelity.

Epa bem visto, e agora como faço? 😀

O chat ia refazer o gráfico mas atingi o limite por hoje haha, agora só amanhã.

Interpretação

O custo de entrada reduz imediatamente o capital aplicado, mas não se repete.

O efeito é proporcional à exposição ao S&P 500.

Carteiras mistas (50/50 e 70/30) sofrem menos impacto absoluto porque parte do capital está em Property Core, que não tem custo.

Se no inicio do Property Core, a 20/08/2020, tivéssemos investido numa carteira 70/30 (Já deduzido dos 2%+IS do Fidelity S&P500), hoje estaria a 79,1/20,9

Se tivéssemos adicionado 1000€ todos os anos no aniversário do Property Core, hoje estaria a 60,4/39,6



Como referência usei o Morningstar Euro Aggressive Global Target Allocation
https://indexes.morningstar.com/indexes ... b=overview

Sei que aqui não é (ainda LOL) o melhor local, mas não encontrei um tópico só de dúvidas.

O chatGPT ajudou-me bastante, mas queria trocar ideias aqui convosco.

Venda de um fundo estrangeiro (Morgan Stanley Investment Funds – Global Opportunity Fund AH (EUR) ISIN LU0552385618)

Declara-se no Anexo J, Quadro 9.2, código G30, País da fonte LU
É isto?

Joseba escreveu:

Sei que aqui não é (ainda LOL) o melhor local, mas não encontrei um tópico só de dúvidas.

O chatGPT ajudou-me bastante, mas queria trocar ideias aqui convosco.

Venda de um fundo estrangeiro (Morgan Stanley Investment Funds – Global Opportunity Fund AH (EUR) ISIN LU0552385618)

Declara-se no Anexo J, Quadro 9.2, código G30, País da fonte LU
É isto?

Na dúvida, temos na primeita página um guia fiscal, mas se ainda existir dúvidas é pesquisar o próprio anexo, nem existe o G30 nos fundos, G30 é para outras coisas e no quadro 9.B, só o G20: Resgates ou alienação de unidades de participação ou liquidação de fundos de investimento.

https://info.portaldasfinancas.gov.pt/p ... nexo_J.pdf

Cuidado com Chats GPT etc.

D@emoon escreveu:

Joseba escreveu:

Sei que aqui não é (ainda LOL) o melhor local, mas não encontrei um tópico só de dúvidas.

O chatGPT ajudou-me bastante, mas queria trocar ideias aqui convosco.

Venda de um fundo estrangeiro (Morgan Stanley Investment Funds – Global Opportunity Fund AH (EUR) ISIN LU0552385618)

Declara-se no Anexo J, Quadro 9.2, código G30, País da fonte LU
É isto?

Na dúvida, temos na primeita página um guia fiscal, mas se ainda existir dúvidas é pesquisar o próprio anexo, nem existe o G30 nos fundos, G30 é para outras coisas e no quadro 9.B, só o G20: Resgates ou alienação de unidades de participação ou liquidação de fundos de investimento.

https://info.portaldasfinancas.gov.pt/p ... nexo_J.pdf

Cuidado com Chats GPT etc.

Guia Fiscal na primeira página? Deste tópico? Não estou a encontrar... 🙁

Joseba escreveu:

D@emoon escreveu:

Joseba escreveu:

Sei que aqui não é (ainda LOL) o melhor local, mas não encontrei um tópico só de dúvidas.

O chatGPT ajudou-me bastante, mas queria trocar ideias aqui convosco.

Venda de um fundo estrangeiro (Morgan Stanley Investment Funds – Global Opportunity Fund AH (EUR) ISIN LU0552385618)

Declara-se no Anexo J, Quadro 9.2, código G30, País da fonte LU
É isto?

Na dúvida, temos na primeita página um guia fiscal, mas se ainda existir dúvidas é pesquisar o próprio anexo, nem existe o G30 nos fundos, G30 é para outras coisas e no quadro 9.B, só o G20: Resgates ou alienação de unidades de participação ou liquidação de fundos de investimento.

https://info.portaldasfinancas.gov.pt/p ... nexo_J.pdf

Cuidado com Chats GPT etc.

Guia Fiscal na primeira página? Deste tópico? Não estou a encontrar... 🙁

Penso que o D@emoon se referia a um do BiG/Deloitte de 2022, atualmente indisponível por manutenção no site do BiG.

Há também estes mais recentes da AT (2023) e da OCC (2025).

JRJordao escreveu:

Penso que o D@emoon se referia a um do BiG/Deloitte de 2022, atualmente indisponível por manutenção no site do BiG.

Há também estes mais recentes da AT (2023) e da OCC (2025).

Esses também são bons, o do Best também é completo: https://www.bancobest.pt/ptg/best_docum ... binfolegal ( clicar em guia fiscal ).

Como não tenho conseguido ter acesso ao guia do BiG nos últimos anos ( nem sei se existia ), troquei o guia na primeira página pelo da ordem dos contabilistas.

Pode usar este comentário em português:

Na minha opinião, aqui não há uma resposta única. Se os reforços forem pequenos e frequentes, os FI podem continuar a fazer sentido pela simplicidade e por evitarem algumas comissões de compra/venda. Mas para quem investe valores maiores de cada vez, faz sentido comparar bem ETF vs FI, porque a diferença nos custos ao longo dos anos pode pesar bastante.

Além disso, não olharia só para a comissão de subscrição: também é preciso contar custódia, custos de saída, fiscalidade e a parte prática de gerir os reforços. Eu, quando tenho dúvidas mais na parte fiscal/contabilística, às vezes espreito este site porque tem informação útil: [https://pt.premiumaccounting.pt/](https://pt.premiumaccounting.pt/)

No fundo, acho que depende mais do perfil de cada um e da cadência dos investimentos do que de dizer que FI é sempre melhor ou ETF é sempre melhor.

Pois....
No Best não pago comissao de custodia pelos FI, pelos ETF pago!
Por isso para mim os 2% únicos na entrada são mais vantajosos (e podem ser dedutíveis no IRS)

Joseba escreveu:

Pois....
No Best não pago comissao de custodia pelos FI, pelos ETF pago!
Por isso para mim os 2% únicos na entrada são mais vantajosos (e podem ser dedutíveis no IRS)

Porque os FI não são títulos. A comissão é para custódia de títulos. No Invest por sua vez não se paga comissão de custódia de títulos nos ETF distribuídos, e embora se pague mais comissão na compra/venda face ao BEST, esse valor também é dedutível em IRS.
Acho que as comissões de compra/venda só são relevantes para valores baixos e reforços mensais, pois fora isso é preciso nunca esquecer que esses custos vão ser deduzidos em sede de IRS.

Joseba escreveu:

No Best não pago comissao de custodia pelos FI, pelos ETF pago!
Por isso para mim os 2% únicos na entrada são mais vantajosos (e podem ser dedutíveis no IRS)

Lvsitano escreveu:

Acho que as comissões de compra/venda só são relevantes para valores baixos e reforços mensais, pois fora isso é preciso nunca esquecer que esses custos vão ser deduzidos em sede de IRS.

Têm razão, mas a dedução desses custos no IRS não os anula.
Declaram um custo de 100€, pagam menos 28€ (antes de 2 anos) a 19,6€ (após 8 anos) de IRS.
Caso já seja óbvio para vocês, fica para clarificação geral 😉

Mas também é verdade que os custos mensais/anuais, não específicos de uma aquisição ou venda, nem para declarar servem.

Sim, a comissão de custódia de títulos não é dedutível pois não é um custo associado a nenhuma venda/compra. Em relação à dedução dos custos de compra/venda, tanto se aplica num FI ou ETF. É preciso analisar cada caso, porque não é apenas o facto de não ter o custo de custódia que vai tornar um FI mais económico face a um ETF, especialmente no longo prazo.

A minha dúvida para quem investe pequenos valores frequentemente e entre fundos e os etf nas corretoras de supostamente custo zero.
Nestas corretoras existe tb vantagem de em tempos de volatilidade podermos definir preço, todavia todos sabemos que o custo zero não e custo zero.....

Existem ainda alguns regiões/sectores em que existem fundos que batem ETFs quer no curto quer longo prazo.

superkinas escreveu:

A minha dúvida para quem investe pequenos valores frequentemente e entre fundos e os etf nas corretoras de supostamente custo zero.
Nestas corretoras existe tb vantagem de em tempos de volatilidade podermos definir preço, todavia todos sabemos que o custo zero não e custo zero.....

Em bancos também permite comprar com um preço definido (se o mesmo for atingido).

No best podemos comprar fundos estabelecendo um valor limite up?