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Gestão de liquidez - micro-empresa

Iniciado por jimbras · 19 de novembro de 2024 15 respostas 12 662 visitas

#1
Boa tarde,
Antes de mais quero agradecer a toda a comunidade do fórum pela experiência enriquecedora destes 2 últimos anos, que foram de grande aprendizagem para mim.

Tenho uma micro-empresa da qual sou o sócio-gerente e único funcionário. O outro sócio é o meu irmão.
Invisto, trimestralmente, através do Banco Invest, no ETF IWDA. Tenho um “fundo de emergência empresarial” num DP até Ago 2025.
A minha questão é como gerir o capital que fica a ganhar pó na conta à ordem a cada 3 meses. Que instrumentos sugerem? Os ETFs short term tem a desvantagem das comissões. Talvez um FI de tesouraria, sem comissões de subscrição ou resgate?

Agradeço o vosso feedback.
Cumprimentos
#2
jimbras escreveu:
Boa tarde,
Antes de mais quero agradecer a toda a comunidade do fórum pela experiência enriquecedora destes 2 últimos anos, que foram de grande aprendizagem para mim.

Tenho uma micro-empresa da qual sou o sócio-gerente e único funcionário. O outro sócio é o meu irmão.
Invisto, trimestralmente, através do Banco Invest, no ETF IWDA. Tenho um “fundo de emergência empresarial” num DP até Ago 2025.
A minha questão é como gerir o capital que fica a ganhar pó na conta à ordem a cada 3 meses. Que instrumentos sugerem? Os ETFs short term tem a desvantagem das comissões. Talvez um FI de tesouraria, sem comissões de subscrição ou resgate?

Agradeço o vosso feedback.
Cumprimentos
Recomendo

https://www.bancoinvest.pt/poupanca-e-i ... 0128495834
https://www.bancoinvest.pt/poupanca-e-i ... 0366536984

As yields já não são o foram, ams ainda são +/-

https://am.pictet.com/pt/en/institution ... #portfolio
https://am.pictet.com/pt/en/institution ... #portfolio

Net Yield (depois de custos) andam entre os 3 e os 3.1%. Eu tenho um bom montante (para mim) no Pictet - Sovereign Short-Term Money Market EUR exactamente no Invest
"We are drowning in information, while starving for wisdom."
🙏1
#3
Virtua escreveu:
jimbras escreveu:
Boa tarde,
Antes de mais quero agradecer a toda a comunidade do fórum pela experiência enriquecedora destes 2 últimos anos, que foram de grande aprendizagem para mim.

Tenho uma micro-empresa da qual sou o sócio-gerente e único funcionário. O outro sócio é o meu irmão.
Invisto, trimestralmente, através do Banco Invest, no ETF IWDA. Tenho um “fundo de emergência empresarial” num DP até Ago 2025.
A minha questão é como gerir o capital que fica a ganhar pó na conta à ordem a cada 3 meses. Que instrumentos sugerem? Os ETFs short term tem a desvantagem das comissões. Talvez um FI de tesouraria, sem comissões de subscrição ou resgate?

Agradeço o vosso feedback.
Cumprimentos
Recomendo

https://www.bancoinvest.pt/poupanca-e-i ... 0128495834
https://www.bancoinvest.pt/poupanca-e-i ... 0366536984

As yields já não são o foram, ams ainda são +/-

https://am.pictet.com/pt/en/institution ... #portfolio
https://am.pictet.com/pt/en/institution ... #portfolio

Net Yield (depois de custos) andam entre os 3 e os 3.1%. Eu tenho um bom montante (para mim) no Pictet - Sovereign Short-Term Money Market EUR exactamente no Invest
Obrigado pela rápida resposta.
O que te fez escolher um em detrimento do outro, dado que são muito semelhantes?
#4
Parecem mais parecidos do que são.

O Pictet - Short-Term Money Market EUR tem obrigações de empresas e um rating médio mais baixo
Screenshot 2024-11-20 at 10.58.11.png Enquanto o Pictet - Sovereign Short-Term Money Market EUR tem só de países e um rating mais alto
Screenshot 2024-11-20 at 10.57.59.png Emprestar dinheiro a uma empresa ou a um país triple A é muito diferente 😉

Atenção, ambos têm bastante qualidade. De A para cima mas mesmo assim é diferente, e já que as yields líquidas são muito semelhantes opto pelo mais seguro.

Já agora vi a yield da versão errada. Andam pelos 2.9% líquidas de comissões
"We are drowning in information, while starving for wisdom."
#5
Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos
#6
Stokedsurfer escreveu:
Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos
No caso de ETFs tens aqui: viewtopic.php?t=258

Penso que a questão do jimbras é porque quer manter o dinheiro numa conta em PT, com custos altos de compras de ETF, principalmente se é apenas meia dúzia de meses. Se é só para comprar e vender em 3 ou 6 meses os fundos acabam por ter mais vantagens porque não têm custos de subscrição nem resgate
"We are drowning in information, while starving for wisdom."
🙏1
#7
Virtua escreveu:
Parecem mais parecidos do que são.

O Pictet - Short-Term Money Market EUR tem obrigações de empresas e um rating médio mais baixo

Screenshot 2024-11-20 at 10.58.11.png

Enquanto o Pictet - Sovereign Short-Term Money Market EUR tem só de países e um rating mais alto

Screenshot 2024-11-20 at 10.57.59.png

Emprestar dinheiro a uma empresa ou a um país triple A é muito diferente 😉

Atenção, ambos têm bastante qualidade. De A para cima mas mesmo assim é diferente, e já que as yields líquidas são muito semelhantes opto pelo mais seguro.

Já agora vi a yield da versão errada. Andam pelos 2.9% líquidas de comissões
Obrigado pelo esclarecimento!
#8
Virtua escreveu:
Stokedsurfer escreveu:
Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos
No caso de ETFs tens aqui: viewtopic.php?t=258

Penso que a questão do jimbras é porque quer manter o dinheiro numa conta em PT, com custos altos de compras de ETF, principalmente se é apenas meia dúzia de meses. Se é só para comprar e vender em 3 ou 6 meses os fundos acabam por ter mais vantagens porque não têm custos de subscrição nem resgate
Exactamente. Como parte significativa desse capital é para aplicar a cada 3 meses, as comissões com os ETFs no Invest comem parte da rendibilidade. Pretendo minimizar os custos ao máximo.
#9
Stokedsurfer escreveu:
Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos
Obrigado pela partilha.
Usas que broker para a conta empresarial?
🙏1
#10
jimbras escreveu:
Stokedsurfer escreveu:
Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos
Obrigado pela partilha.
Usas que broker para a conta empresarial?
À nível pessoal uso o Invest e a DeGiro, à nível empresarial ainda tenho que decidir, daí o interesse neste tópico.
#11
Stokedsurfer escreveu:
jimbras escreveu:
Stokedsurfer escreveu:
Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos
Obrigado pela partilha.
Usas que broker para a conta empresarial?
À nível pessoal uso o Invest e a DeGiro, à nível empresarial ainda tenho que decidir, daí o interesse neste tópico.
Tanto a nível particular como empresarial uso Invest. Abrir conta de investimento em nome de empresa é um processo burocrático, mas foram impecáveis no Invest. Já tenho ha 2 anos. Recomendo.
Acho que noutras plataformas não nacionais só a IBKR tem conta empresarial.
🙏1
#12
Temos aberto muitas contas na Future Proof só para gestão de liquidez de empresas. Com as subidas de taxas de juro estes fundos e ETFs tornaram-se muito atrativos (a Future Proof é agente vinculado Invest)
"We are drowning in information, while starving for wisdom."
#13
Virtua escreveu:
Temos aberto muitas contas na Future Proof só para gestão de liquidez de empresas. Com as subidas de taxas de juro estes fundos e ETFs tornaram-se muito atrativos (a Future Proof é agente vinculado Invest)
Consegues esclarecer-me como são calculados os encargos correntes (neste caso 0.32% ao ano) se mantiveres o fundo só por períodos de 3-6 meses? São calculados só com base nesses meses de detenção do FI?
#14
jimbras escreveu:
Virtua escreveu:
Temos aberto muitas contas na Future Proof só para gestão de liquidez de empresas. Com as subidas de taxas de juro estes fundos e ETFs tornaram-se muito atrativos (a Future Proof é agente vinculado Invest)
Consegues esclarecer-me como são calculados os encargos correntes (neste caso 0.32% ao ano) se mantiveres o fundo só por períodos de 3-6 meses? São calculados só com base nesses meses de detenção do FI?
Os encargos correntes são como nos outros fundos. Todos os dias. Nem te apercebes. O preço já exclui os encargos, não pagas mais nada. A Yeild líquida que inclui em cima já é com encargos
"We are drowning in information, while starving for wisdom."
🙏1
#15
Virtua escreveu:
jimbras escreveu:
Virtua escreveu:
Temos aberto muitas contas na Future Proof só para gestão de liquidez de empresas. Com as subidas de taxas de juro estes fundos e ETFs tornaram-se muito atrativos (a Future Proof é agente vinculado Invest)
Consegues esclarecer-me como são calculados os encargos correntes (neste caso 0.32% ao ano) se mantiveres o fundo só por períodos de 3-6 meses? São calculados só com base nesses meses de detenção do FI?
Os encargos correntes são como nos outros fundos. Todos os dias. Nem te apercebes. O preço já exclui os encargos, não pagas mais nada. A Yeild líquida que inclui em cima já é com encargos
Obrigado!

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