Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

Lvsitano escreveu:

D@emoon escreveu:

Esses 4€/mês é assim aquelas formas encapotadas de dizer que não cobram comissão de custódia cobrando 😀 mas até pode ser interessante para os traders.

É um pouco como o Invest que não cobra custódia de títulos, mas as operações de compra são mais caras.

O Invest não é interessante para pequenos montantes ou DCA mensal. Mas para compras esporádicas em que não queres custos de manutenção ou custódia serve. No AB pagas mesmo que não invistas. No entanto para disciplina de investimento mensal ajuda bastante.

Carlos R escreveu:

Lvsitano escreveu:

D@emoon escreveu:

Esses 4€/mês é assim aquelas formas encapotadas de dizer que não cobram comissão de custódia cobrando 😀 mas até pode ser interessante para os traders.

É um pouco como o Invest que não cobra custódia de títulos, mas as operações de compra são mais caras.

O Invest não é interessante para pequenos montantes ou DCA mensal. Mas para compras esporádicas em que não queres custos de manutenção ou custódia serve. No AB pagas mesmo que não invistas. No entanto para disciplina de investimento mensal ajuda bastante.

É pena os custos de compra e/ou as comissões de custódia no Best e Invest. Para quem pretende um DCA mensal para um horizonte a 20 anos é um handicap considerável.
Provavelmente para este fim o melhor mesmo seja uma XTB ou T212, embora preferisse solução em banca nacional.

para fundos utilizo maioritariamente o best, etf com uma ou duas subscrições ano utilizo invest, conta activa de etf utilizo a xtb em euros. Tenho tb degiro para acções em dolares

superkinas escreveu:

para fundos utilizo maioritariamente o best, etf com uma ou duas subscrições ano utilizo invest, conta activa de etf utilizo a xtb em euros. Tenho tb degiro para acções em dolares

Também tenho conta no Best com alguns fundos que não mexerei nos próximos tempos, à partida, avaliando a sua rentabilidade lá para 2027.
No entretanto, pretendo também fazer DCA mensal num etf mundial, algo simples e prático, a 20 anos. Estou indeciso entre T212 e XTB...

atbreu escreveu:

Também tenho conta no Best com alguns fundos que não mexerei nos próximos tempos, à partida, avaliando a sua rentabilidade lá para 2027.
No entretanto, pretendo também fazer DCA mensal num etf mundial, algo simples e prático, a 20 anos. Estou indeciso entre T212 e XTB...

Uma grande chatice da T212 são os relatórios de investimento que não estão conforme a AT requer, ou seja, método FIFO. Eles usam o método de ponderação média. Então é preciso teres todas as compras/vendas anotadas, porque senão um dia que resgates e precises declarar no IRS vês-te grego 😆 Talvez eles mudem isso e se adaptem à nossa fiscalidade, até porque estão a abrir escritórios na Europa.

Carlos R escreveu:

O Invest não é interessante para pequenos montantes ou DCA mensal. Mas para compras esporádicas em que não queres custos de manutenção ou custódia serve. No AB pagas mesmo que não invistas. No entanto para disciplina de investimento mensal ajuda bastante.

Sem dúvida, mas no meu caso serve porque estou apenas a fazer 1 ou 2 compras por ano. Se fosse pagar no AB, ficava mais caro. Ali pelo menos tenho peace of mind, e sei que um dia quando vender o trabalho da declaração de IRS vai ser facilitada. E como sou eu que declaro e não um contabilista, faz diferença.

Carlos R escreveu:

O Invest não é interessante para pequenos montantes ou DCA mensal. Mas para compras esporádicas em que não queres custos de manutenção ou custódia serve. No AB pagas mesmo que não invistas. No entanto para disciplina de investimento mensal ajuda bastante.

Sem dúvida, mas no meu caso serve porque estou apenas a fazer 1 ou 2 compras por ano. Se fosse pagar no AB, ficava mais caro. Ali pelo menos tenho peace of mind, e sei que um dia quando vender o trabalho da declaração de IRS vai ser facilitada. E como sou eu que declaro e não um contabilista, faz diferença.
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Não sou fã de subscrições, e o que o AB cobra mensalmente pelo serviço de bolsa aproxima-se deste conceito.
O IRS não é complicado se tiveres tudo anotado (data, valor, comissão, em cada investimento) a compreenderes o método FIFO. De todas as corretoras mais faladas que usei, apenas a XTB facilita o documento copy-paste para IRS (Degiro, IRBK, T212, Trade Republic).

Eu para guardar tudo o que tinha pra trás, tirei prints a tudo o que tinha no site do investing e depois fui ao chatgpt pra me criar uma tabela dinâmica de Excel de tudo, uma pra posições abertas e outra para posições fechadas. Ficou porreiro e posso fazer busca por nome, isin e data (que é o mais importante pro IRS) .
No próximo ano faço busca por posição fechadas em 2026 e aparece tudo
A partir de agora acrescento à mão nessa tabela.

Obrigado pelo vosso feedback. Inclinar-me-ei para o projeto DCA pela XTB, provavelmente.

uma pergunta para os utilizadores xtb
existe alguma regra para transferir dinheiro da xtb para outro lado, é facil e rápido ?
estou perguntar porque nunca tranferi dinheiro da XTB, foi sempre para a xtb.

superkinas escreveu:

uma pergunta para os utilizadores xtb
existe alguma regra para transferir dinheiro da xtb para outro lado, é facil e rápido ?
estou perguntar porque nunca tranferi dinheiro da XTB, foi sempre para a xtb.

Nunca tive problemas. Só podes resgatar para uma conta em teu nome que tenha sido usada para depositar dinheiro lá (fica registada, não tens de colocar manualmente o iban). Normalmente é quase instantânea (30 minutos +-).

Ok. Obrigado. Existe algum mínimo para transferir ?
E free certo ?

superkinas escreveu:

Ok. Obrigado. Existe algum mínimo para transferir ?
E free certo ?

"Quando algo é de graça, você é o produto" Andrew Lewis.

Carlos R escreveu:

De todas as corretoras mais faladas que usei, apenas a XTB facilita o documento copy-paste para IRS (Degiro, IRBK, T212, Trade Republic).

Nem é preciso que coloque tudo para copy & paste, só bastava que em vez de usar ponderação média colocasse a data, o valor de aquisição, o de venda e o número de UPs. Agora aquele método de ponderação média é inútil para a fiscalidade portuguesa.

BTW, a Trade Republic também facilita.

Lvsitano escreveu:

Carlos R escreveu:

O Invest não é interessante para pequenos montantes ou DCA mensal. Mas para compras esporádicas em que não queres custos de manutenção ou custódia serve. No AB pagas mesmo que não invistas. No entanto para disciplina de investimento mensal ajuda bastante.

Sem dúvida, mas no meu caso serve porque estou apenas a fazer 1 ou 2 compras por ano. Se fosse pagar no AB, ficava mais caro. Ali pelo menos tenho peace of mind, e sei que um dia quando vender o trabalho da declaração de IRS vai ser facilitada. E como sou eu que declaro e não um contabilista, faz diferença.

Foi por alguma razão especial que não optaste por escolher uma low cost para o(s) ETF e depois um dia transferir para o Invest ? 😮

atbreu escreveu:

Obrigado pelo vosso feedback. Inclinar-me-ei para o projeto DCA pela XTB, provavelmente.

Não é conselho, meramente opinião pessoal, mas eu jamais escolheria uma corretora em que tudo é de graça, e baseia grande parte da sua publicidade em futebolistas 😆

A IBRK pode ser complicada de utilizar pelo interface para quem quer apenas algo básico, mas tens mais opções disponiveis.

superkinas escreveu:

Ok. Obrigado. Existe algum mínimo para transferir ?
E free certo ?

Que eu saiba não. Mas já não tenho conta, não posso confirmar.

wot89 escreveu:

Lvsitano escreveu:

Carlos R escreveu:

O Invest não é interessante para pequenos montantes ou DCA mensal. Mas para compras esporádicas em que não queres custos de manutenção ou custódia serve. No AB pagas mesmo que não invistas. No entanto para disciplina de investimento mensal ajuda bastante.

Sem dúvida, mas no meu caso serve porque estou apenas a fazer 1 ou 2 compras por ano. Se fosse pagar no AB, ficava mais caro. Ali pelo menos tenho peace of mind, e sei que um dia quando vender o trabalho da declaração de IRS vai ser facilitada. E como sou eu que declaro e não um contabilista, faz diferença.

Foi por alguma razão especial que não optaste por escolher uma low cost para o(s) ETF e depois um dia transferir para o Invest ? 😮

Nenhuma razão. O plano inicial foi exatamente esse. Mas como dizia o Mike Tyson: "Toda a gente tem um plano, até levar com um murro na cara". E o meu foi um acidente, que me deixou a pensar na mulher e filho que não lidam com investimentos.

wot89 escreveu:

atbreu escreveu:

Obrigado pelo vosso feedback. Inclinar-me-ei para o projeto DCA pela XTB, provavelmente.

Não é conselho, meramente opinião pessoal, mas eu jamais escolheria uma corretora em que tudo é de graça, e baseia grande parte da sua publicidade em futebolistas 😆

A IBRK pode ser complicada de utilizar pelo interface para quem quer apenas algo básico, mas tens mais opções disponiveis.

Obrigado pelo feedback! Entendo a tua perspetiva e opinião sobre a XTB.
Conheço a IBKR, até por que tenho lá conta, no entanto para DCA mensal não será a ideal, partindo do principio que por compra talvez pague 2€ mensalmente ou provavelmente mais.

wot89 escreveu:

Foi por alguma razão especial que não optaste por escolher uma low cost para o(s) ETF e depois um dia transferir para o Invest ? 😮

O meu horizonte temporal de investimento são cerca de 20 anos, quem é que me garante que a low cost existe daqui a 20 anos? Além disso, transferir o portfolio não garante que preserve o historial. Há inúmeros casos de transferências em que as corretoras simplesmente não comunicam as datas de compra, e lá se vão os benefícios fiscais. Como faço apenas 1 ou 2 compras por ano, o estrago não é grande em termos de comissões, além de que mais tarde, quando vender posso deduzir os custos em IRS.

Lvsitano escreveu:

wot89 escreveu:

Foi por alguma razão especial que não optaste por escolher uma low cost para o(s) ETF e depois um dia transferir para o Invest ? 😮

O meu horizonte temporal de investimento são cerca de 20 anos, quem é que me garante que a low cost existe daqui a 20 anos? Além disso, transferir o portfolio não garante que preserve o historial. Há inúmeros casos de transferências em que as corretoras simplesmente não comunicam as datas de compra, e lá se vão os benefícios fiscais. Como faço apenas 1 ou 2 compras por ano, o estrago não é grande em termos de comissões, além de que mais tarde, quando vender posso deduzir os custos em IRS.

Agora é que percebi que a questão era dirigida ao Lvsitano, mas partilho a mesma ideia.

Eu que tenho praticamente 30 anos de mercado, aquilo que vou vendo com a evolução dos tempos, é que o investidor de hoje pensa muito mais no curto prazo do que no longo prazo do que antes, a sociedade do imediato, das criptomoedas, a velocidade da informação, faz com que uma noticia boa faça subir o mercado em 3% e uma noticia má nos minutos seguintes faça o mesmo mercado cair 3%, deixando para trás se as empresas estão bem ou mal, se as taxas de juros estão altas ou baixas, se a inflação está alta ou baixa, etc.

Com este "novo" paradigma, sem dúvida nenhuma que o investidor vencedor vai ser na mesma o que pensa no longo prazo, o mais passivo vai continuando no seu DCA, e o mais activo vai esperando que os irrequietos e nervosos ( sem dúvida os investidores mais jovens ) vendam á minima notícia para irem comprando mais barato.

DCA é sempre porreiro, se o mercado está a subir estamos a valorizar, se o mercado está a cair estamos a comprar mais barato, não tem como que enganar ( desde que se tenha escolhido bons ativos e não andarem a brincar com o € 😀 ), os mais ativos, por incrivel que pareça, acabam por serem os mais passivos, porque aguardam quedas de 5%, 10% ou 20% para apostarem forte, as quedas de 20% podem demorar 2,3,4,5 anos...

Em toda esta vida nos mercados, e olhando para o gráfico do S&P 500, não me recordo de uma linha tão íngreme em apenas 2 meses.