MoneyDy: app para juntar as tuas corretoras e simplificar o IRS (sou o criador, feedback bem-vindo)

Boas a todos,

Sou o criador do MoneyDy (moneydy.com), uma app que ando a construir para resolver um problema que sinto na pele: ter investimentos espalhados por várias corretoras/bancos, em moedas diferentes, e depois ter de juntar tudo à mão numa folha de Excel para saber o património real ou preparar o IRS.

O MoneyDy tenta centralizar isso: consolidação de carteiras multi-corretora e multi-moeda, visão do património total, e apoio ao reporte fiscal para investidores em Portugal.

Está em fase inicial, modelo freemium, e estou mesmo à procura de feedback honesto de quem vive este problema todos os dias, não só elogios.

Obrigado desde já pela vossa paciência com mais um "eu construí uma coisa" - sei que estas secções veem muito disto.

Olá,
Antes de mais, parabéns pela aplicação! Gostei bastante do site e, sobretudo, da ironia presente em alguns dos textos. 😄

Deixo-te abaixo algumas sugestões e questões que fui identificando à medida que fui utilizando a aplicação:

App para dispositivos móveis
Ponderas, no futuro, desenvolver uma app para dispositivos móveis? Acho que seria uma evolução interessante, sobretudo pela facilidade de consulta e atualização das contas no dia a dia.

Contas
Não consegui fazer uma transferência da conta principal para a conta PPR, através do separador Poupança.
A minha ideia seria conseguir transferir diretamente um determinado valor do saldo da conta principal para a poupança PPR, sem ter de fazer essa operação manualmente dentro da aba Poupança.

Percebi que é possível criar uma conta PPR e, nesse caso, fazer uma transferência bancária, mas parece-me que estamos perante dois produtos diferentes em termos de Dashboard.

Seria interessante existir uma ligação entre ambos, permitindo fazer esta movimentação diretamente da conta principal para a conta PPR, mantendo a informação agregada no Dashboard.

Importação de transações
Talvez fosse útil existir um pequeno manual ou guia de instruções para a importação de transações, sobretudo para utilizadores que tenham menos facilidade com o Excel.
Alguns dos campos parecem exigir formatações específicas, pelo que umas breves indicações sobre o formato esperado poderiam tornar o processo bastante mais intuitivo e evitar erros na importação.

Poupanças
Na criação de um objetivo de poupança, acho que seria útil os ícones terem uma pequena legenda/tooltip quando passamos o ponteiro do rato por cima. Assim, seria mais fácil perceber rapidamente o que representa cada ícone e escolher o mais adequado para cada objetivo.
Outra funcionalidade que me parece interessante seria existir uma ligação entre as contas de poupança e os objetivos de poupança.

Por exemplo, criei uma conta de poupança PPR da Casa dos Investimentos – Save&Grow. No objetivo estabeleço um determinado valor final e, à medida que vou atualizando o saldo da conta criada, seria interessante que o progresso do objetivo fosse automaticamente atualizado.

Desta forma, não teria de atualizar manualmente o valor do objetivo, uma vez que essa informação já está a ser atualizada na própria conta PPR.

Ações
Detetei também que utilizas apenas 5 casas decimais na taxa de câmbio. Algumas corretoras trabalham com 7 ou até 8 casas decimais, pelo que talvez fosse interessante aumentar o número de casas decimais admissíveis, permitindo assim uma maior precisão nos valores.
Por fim, as cotações em tempo real não me estão a funcionar. Como consequência, o P/L (NR) das posições que criei não é calculado.

Não sei se será uma questão relacionada com a configuração ou se é uma funcionalidade que ainda está em desenvolvimento, mas deixo o alerta porque me parece uma informação bastante importante para quem acompanha posições em carteira.

No geral, estou a gostar bastante da aplicação. Estas são apenas algumas sugestões e situações que fui identificando enquanto a utilizava, e que acho que poderiam contribuir para tornar a experiência ainda mais completa e intuitiva.

Parabéns novamente pelo trabalho e obrigado pela aplicação! 😄

Olá morgoth,

Muito obrigado pelo feedback, foi de longe o mais útil que recebi até hoje e deu origem a trabalho a sério. Respondo ponto a ponto ejá está tudo em produção.

Ações: as cotações
Este merece destaque, porque encontraste um bug real, mas a causa não era a que parecia.

As cotações estavam a funcionar. O que faltava era a taxa de câmbio histórica de algumas compras. Quando uma compra ficava gravada sem essa taxa, o P/L não realizado deixava de ser calculado e bastava uma compra assim para a posição inteira ficar sem P/L, mesmo com todas as outras corretas. Era exatamente o que estavas a ver.

Se alguma posição tua continuar sem P/L, edita e volta a gravar essa compra, a taxa passa a ser preenchida sozinha. Se preferires, diz e trato disso do meu lado.

Ações: casas decimais
Tinhas razão: o campo estava limitado a 5 casas e o browser rejeitava valores mais precisos. Agora aceita 7, 8 ou as que forem precisas.

Já agora, o campo passa também a ser preenchido automaticamente com a taxa que vigorava na data da transação, continua editável, para poderes colar a taxa exata da tua corretora.

Importação de transações:
Adicionei um guia dentro do próprio ecrã de importação ("Como deve ser o meu ficheiro?”).Cobre as colunas obrigatórias (só data e valor).

Contas / Poupanças:
Identificaste bem o problema: os produtos de poupança e as contas eram dois mundos separados.

Agora um produto (o PPR, por exemplo) pode ser ligado a uma conta, no campo "Contido na conta". A partir daí o saldo do produto vem da conta e atualiza-se a cada transferência e deixa de ser contado duas vezes no património.

Falta a parte que pedias de lançar a transferência a partir do separador Poupança: por agora regista-se em Transações e reflete-se no produto. É o próximo passo.

Objetivos de poupança:
Os ícones já têm legenda ao passar o rato.

App móvel:
Estou a tratar da app móvel mas a versão web já é pensada para telemóvel.

Obrigado outra vez. Foi mesmo útil.