E quem é que dá a garantia do fundo de depósitos?Os DP estão cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos (https://www.fgd.pt/), enquanto os CA não têm essa garantia…
"We are drowning in information, while starving for wisdom."
Fixo
Certificados Aforro
Também já estava a pensar nisso.. claro que é o estado português.E quem é que dá a garantia do fundo de depósitos?Os DP estão cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos (https://www.fgd.pt/), enquanto os CA não têm essa garantia…
Portanto fazendo-se as contas, vai tudo dar ao mesmo.
Pensava que o FGD é um fundo com participação da banca, em que todos os bancos contribuem. Obrigações é que têm maior risco, no caso da falência do emissor, como sucedeu no caso BES. Desde que o emissor não dê o berro, estás garantido. Se quer separar os "ovos em vários cestos", pode colocar a prazo onde rende mais, como por exempo no Banco Invest a 2.5%.
O FGD é um fundo com a contribuição da banca, obviamente que se amanhã alguns dos maiores bancos falirem ao mesmo tempo não dá para pagar a todos.
Em relação ao risco, deixo aqui uma imagem interessante, e vejam onde colocam a dívida sénior e os depósitos nas prioridades de um resgate:
Em relação ao risco, deixo aqui uma imagem interessante, e vejam onde colocam a dívida sénior e os depósitos nas prioridades de um resgate:
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"O risco vem de não saber o que se está a fazer" - Warren Buffett
Não enviem mensagens privadas, exponham as dúvidas com a comunidade!
cesto de OT (portuguesas) = cesto de CAPara além dos DP também tenho cerca de 1/3 em algumas obrigações (OT e privadas), portanto mesmo depois de mudar todos os DP para CA não vou ficar com tudo no mesmo cesto...
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Mas será que mesmo nesse caso os depositantes não mantém o direito a serem ressarcidos no futuro quando a situação o permitir? É que isso para mim continua a ser bem melhor que uma situação em, que se não há neste momento fundos, adeus.O FGD é um fundo com a contribuição da banca, obviamente que se amanhã alguns dos maiores bancos falirem ao mesmo tempo não dá para pagar a todos.
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Aí só se entrar o estado, porque se formos a ver os valores que temos em depósitos ( à ordem e a prazo ) e o valor que tem o FGD, não dá para pagar a todos, ou seja, mais vale ter o € em bancos pequenos 😆 , no limite na CGD... para já só tiveram de pagar no BPP.Mas será que mesmo nesse caso os depositantes não mantém o direito a serem ressarcidos no futuro quando a situação o permitir? É que isso para mim continua a ser bem melhor que uma situação em, que se não há neste momento fundos, adeus.O FGD é um fundo com a contribuição da banca, obviamente que se amanhã alguns dos maiores bancos falirem ao mesmo tempo não dá para pagar a todos.
"O risco vem de não saber o que se está a fazer" - Warren Buffett
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As diferenças entre os depósitos e as taxas de outros productos indexados às euribores do mundo não foi só em portugal!! Caso USA aqui
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[eco] O erro do SVB foi não ter certificados de aforroNa verdade, daqui a uns tempos o Estado português pode até sofrer uma pequena “vingança” por parte da banca comercial, a quem tem “roubado” milhares de milhões em aforros: imaginemos que, com novos aumentos por parte do BCE, a banca decide começar a pagar 4% nos depósitos a prazo, com possibilidade de novas atualizações. Com a mesma velocidade com que muitos portugueses acorreram aos CAs, podem então decidir resgatar o seu dinheiro para o voltar a colocar nos bancos. Numa situação de mercado, os aforradores teriam de fazer como o SVB e assumir uma perda com a desvalorização do seu instrumento inicial. Mas, no caso dos CAs, como o Estado garante o capital, poderá ter de vir a emitir dívida a 4% para assegurar o reembolso de certificados que o financiavam a 3,5%. Pagam os contribuintes o almoço grátis dos aforradores. O erro do SVB foi não ter certificados de aforro…
😲 🙂
Tudo muito bem explicado mas isso também é válido para a Banca! Os depósitos são remunerados a valores baixíssimos (~1%) e caso os depositantes queiram reembolsar o valor investido nos depósitos, a Banca também terá que ir ao mercado pagar 3.5%.[eco] O erro do SVB foi não ter certificados de aforroNa verdade, daqui a uns tempos o Estado português pode até sofrer uma pequena “vingança” por parte da banca comercial, a quem tem “roubado” milhares de milhões em aforros: imaginemos que, com novos aumentos por parte do BCE, a banca decide começar a pagar 4% nos depósitos a prazo, com possibilidade de novas atualizações. Com a mesma velocidade com que muitos portugueses acorreram aos CAs, podem então decidir resgatar o seu dinheiro para o voltar a colocar nos bancos. Numa situação de mercado, os aforradores teriam de fazer como o SVB e assumir uma perda com a desvalorização do seu instrumento inicial. Mas, no caso dos CAs, como o Estado garante o capital, poderá ter de vir a emitir dívida a 4% para assegurar o reembolso de certificados que o financiavam a 3,5%. Pagam os contribuintes o almoço grátis dos aforradores. O erro do SVB foi não ter certificados de aforro…
😲 🙂
Ou estão a ver mal?
A banca está cheia de liquidez. Tudo bem que as coisas parecem estar a querer cirar mas ainda falta muito...Tudo muito bem explicado mas isso também é válido para a Banca! Os depósitos são remunerados a valores baixíssimos (~1%) e caso os depositantes queiram reembolsar o valor investido nos depósitos, a Banca também terá que ir ao mercado pagar 3.5%.
Ou estão a ver mal?
Fonte: https://cnnportugal.iol.pt/bancos/finan ... e741b2c9a4
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"We are drowning in information, while starving for wisdom."
Sim mas isso é no somatório da Banca. Em alguns Bancos, se os depositantes quiserem ser reembolsados, os bancos vão ter que recorrer a financiamento a 3.5% para pagar esses reembolsos.
Isto tudo para dizer que a notícia que fala apenas sobre o Estado, também pode acontecer com qualquer Banco.
A única diferença é que no caso dos Bancos não será o contribuinte a pagar (e mesmo assim não é certo 😁).
Isto tudo para dizer que a notícia que fala apenas sobre o Estado, também pode acontecer com qualquer Banco.
A única diferença é que no caso dos Bancos não será o contribuinte a pagar (e mesmo assim não é certo 😁).
Uma questão:
Investi alguns € em CA para diversificar o fundo de emergência.
Cenário hipotético:
Investi 1000€ em Janeiro de 2023 no dia 15.
No passado dia 15 de Abril 2023 (3 meses depois) a taxa a aplicar seria 3% sobre o valor investido?
Ou seja:
1000x3% = 30€
É que creio que me está a escapar algo. a taxa a aplicar não é a taxa que foi definida nesse mês?
obrigado desde já
Investi alguns € em CA para diversificar o fundo de emergência.
Cenário hipotético:
Investi 1000€ em Janeiro de 2023 no dia 15.
No passado dia 15 de Abril 2023 (3 meses depois) a taxa a aplicar seria 3% sobre o valor investido?
Ou seja:
1000x3% = 30€
É que creio que me está a escapar algo. a taxa a aplicar não é a taxa que foi definida nesse mês?
obrigado desde já
“I am skeptical about stock market forecasting by anybody, and particularly by bankers.” - Benjamin Graham :)
"De salientar que não faço recomendações mas sim promover a troca de ideias sobre esta…
Não sei que taxa foi definida, mas nunca seriam 3% efectivos, as taxas apresentadas são TANB, anuais, tens de fazer 3%/4= 0,75%, provávelmente 7,5€ brutos, menos 28% de IRS.Uma questão:
Investi alguns € em CA para diversificar o fundo de emergência.
Cenário hipotético:
Investi 1000€ em Janeiro de 2023 no dia 15.
No passado dia 15 de Abril 2023 (3 meses depois) a taxa a aplicar seria 3% sobre o valor investido?
Ou seja:
1000x3% = 30€
É que creio que me está a escapar algo. a taxa a aplicar não é a taxa que foi definida nesse mês?
obrigado desde já
Se fosse 3% por cada 3 meses eram uma taxa de 12% anuais, eu largava já os fundos de investimento e metia o meu património todo em Cartificados de Aforro 🙄
"O risco vem de não saber o que se está a fazer" - Warren Buffett
Não enviem mensagens privadas, exponham as dúvidas com a comunidade!
As taxas divulgadas são TANB: taxa anual nominal bruta.
Num trimestre recebes o investimento x TANB / 4 (4 trimestres num ano) x 72% (-28% de imposto).
No caso particular de 1000€ subscritos em janeiro com TANB 3,088%,
Num trimestre recebes o investimento x TANB / 4 (4 trimestres num ano) x 72% (-28% de imposto).
No caso particular de 1000€ subscritos em janeiro com TANB 3,088%,
- em abril capitaliza 1000 x 3,088% / 4 x 72% = 5,56€ e fica com TANB 3,50%
- em julho capitaliza 1005,56 x 3,50% / 4 x 72% = 6,34€ e (previsão) continua com TANB 3,50%
- em outubro capitaliza 1011,90 x 3,50% / 4 x 72% = 6,37€ ...
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Obrigado a ambos. Não me tinha lembrado disso da tanb.
“I am skeptical about stock market forecasting by anybody, and particularly by bankers.” - Benjamin Graham :)
"De salientar que não faço recomendações mas sim promover a troca de ideias sobre esta…
Parece que alguma coisa pode mudar nos CAs... Provavelmente vão criar uma nova série.
https://www.sapo.pt/noticias/economia/g ... 488661a9ae
https://www.sapo.pt/noticias/economia/g ... 488661a9ae
Históricamente, os produtos do IGCP têm mudado em setembro/outubro. Talvez as novidades sejam novamente por essa altura.em função da forma como as subscrições destes títulos de dívida pública vão ocorrer nos próximos meses
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