Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

Kosta escreveu:

a espera do break even para vender

Porque não vendes? Eu nunca fico à espera que um mau activo de repente se torne bom. Vendo e meto o capital num veículo que esteja mais performante.

D@emoon escreveu:

Por acaso pondero em fechar este tópico, o pessoal prefere ETFs, acho que é desnecessário tópicos de fundos 😆

Tá quieto. 😈

Sobre comparar desempenhos de FI e ETFs com as UP em EUR com desempenhos de índices americanos, era dar-vos uma lambada na tromba. 😆 Se o USD/EUR num ano tiver terminado com +2% e o SP500 com +2%, o Fidelity SP500 vai terminar com +4%, há que ter em conta sempre a performance cambial quando se comparam alhos com bogalhos.

Eu gosto de FI porque sou investidor de longo prazo, quanto muito momentum investor.
A única coisa que não gosto nos FI face aos ETFs é ter janelas de cutoff diferentes para cada fundo e não saber o valor da UP a que faço a transação, nisso os ETFs têm vantagem. Pode não parecer muito no longo prazo, mas entrar com +1% ou -1% (às vezes mais) no valor da compra/venda já é dinheiro.

Sobre as comissões da Fidelity nos FI de índice, 2% é muito, mas eu na altura fiz uma simulação no Excel e no longo prazo, poucos fundos de Large Cap Blend tinham desempenho superior em 5 anos.
Mas nos últimos meses os reforços que tenho feito nesta categoria têm ido para o JPM America Equity D (acc) EUR, gosto muito dele. E não me chula 2% na compra. 😀

Patanisca escreveu:

Sobre comparar desempenhos de FI e ETFs com as UP em EUR com desempenhos de índices americanos, era dar-vos uma lambada na tromba. 😆 Se o USD/EUR num ano tiver terminado com +2% e o SP500 com +2%, o Fidelity SP500 vai terminar com +4%, há que ter em conta sempre a performance cambial quando se comparam alhos com bogalhos.

As comparações são sempre feitos com base na mesma moeda, EUR no nosso caso.

Ou seja, não se compara um FI blend dos EUA (cuja moeda é o euro) com o SP500 (este está denominado em USD e ainda por cima tem o efeito de distribuição de dividendos).

Compara-se isso sim esse FI com o CSPX denominado em Euros (que não distribui dividendos). Apples to apples.

Outra vez ETF vs fundos? Nossa senhora. Vocês devem ter muito tempo livre...

Guernica escreveu:

D@emoon escreveu:

Por acaso pondero em fechar este tópico, o pessoal prefere ETFs, acho que é desnecessário tópicos de fundos 😆

Não fiques triste D@emoon 😀
Por falar em fundos.
Em vez do Clearbridge uma outra opção é o technology com rentabilidade de 17,68 a 10 anos e com entradas até às 15 horas.
Quem gosta de mistos, com distribuição mensal de 5,72% (anualizado) e razoável potencial de ganhos na UP temos o Allianz income and growth.

Eu fui para o ab growth e vou manter. Estou a ver com esta subida saio de alguns para concentrar.

Gajo escreveu:

Patanisca escreveu:

Sobre comparar desempenhos de FI e ETFs com as UP em EUR com desempenhos de índices americanos, era dar-vos uma lambada na tromba. 😆 Se o USD/EUR num ano tiver terminado com +2% e o SP500 com +2%, o Fidelity SP500 vai terminar com +4%, há que ter em conta sempre a performance cambial quando se comparam alhos com bogalhos.

As comparações são sempre feitos com base na mesma moeda, EUR no nosso caso.

Ou seja, não se compara um FI blend dos EUA (cuja moeda é o euro) com o SP500 (este está denominado em USD e ainda por cima tem o efeito de distribuição de dividendos).

Compara-se isso sim esse FI com o CSPX denominado em Euros (que não distribui dividendos). Apples to apples.

A ideia que tenho e que no longo prazo os etf levam sempre a melhor (não por muito) da mesma classe de activos. Todavia para apostar em growth usa os fundos ainda são a solução. Existem períodos no curto longo prazo em que growth dão cartas. Outra vantagens fundos e usando como exemplo o jpm usa podemos investir com 30 euros sem nenhuma taxa de corretagem logo a minha estratégia usa é etf + fundos growth + fundos mistos tipo jpm usa

Custos para os clientes Best ( requer confirmação que eu confesso não sei ver bem o preçário para a bolsa lol )

Para 1.000€

CSPX ( S&P 500 )
Comissão de custódia de 6€x4 trimestres = 24€/ano
Comissão de compra de 0,25% mínimo de 12€
Banco não recebe comissão de gestão
Total de 36€

Fidelity S&P 500 Index
Comissão de compra de 2%
Banco não recebe comissão de gestão
Total 20€

FTGF ClearBridge
Banco recebe 0,65% de comissão de custódia
Total 6,5€

O banco vai sempre que pode te levar para um ETF e percebe-se porquê, no Banco Invest o CSPX fica em cerca de 0,15% mínimo 12,5€ na compra ( Frankfurt podem confirmar? ), penso que não têm o ClearBridge para comparar mas olhando para os restantes Templeton eles recebem em média 1% da comissão de gestão, ou seja 10€.

E na venda também recebem nos ETFs certo?

"O banco vai sempre que pode te levar para um ETF"

Esta frase tem tanto de razão como a do "Não haja dúvida que o ETF é sempre melhor."

Só eu é que não tenho tantas certezas absolutas na vida. Quem me dera ser como vocês!!

Virtua escreveu:

O banco vai sempre que pode te levar para um ETF

Esta frase tem tanto de razão como a do: "Não haja dúvida que o ETF é sempre melhor."

É a conclusão a que chego pelo amor de vocês a ETFs lol.

O melhor e ter os dois 🤣

D@emoon escreveu:

Custos para os clientes Best ( requer confirmação que eu confesso não sei ver bem o preçário para a bolsa lol )

Para 1.000€

CSPX ( S&P 500 )
Comissão de custódia de 6€x4 trimestres = 24€/ano
Comissão de compra de 0,25% mínimo de 12€
Banco não recebe comissão de gestão
Total de 36€

Fidelity S&P 500 Index
Comissão de compra de 2%
Banco não recebe comissão de gestão
Total 20€

FTGF ClearBridge
Banco recebe 0,65% de comissão de custódia
Total 6,5€

O banco vai sempre que pode te levar para um ETF e percebe-se porquê, no Banco Invest o CSPX fica em cerca de 0,15% mínimo 12,5€ na compra ( Frankfurt podem confirmar? ), penso que não têm o ClearBridge para comparar mas olhando para os restantes Templeton eles recebem em média 1% da comissão de gestão, ou seja 10€.

E na venda também recebem nos ETFs certo?

No invest as comissões de compra e venda são mais baixas...

E para todos os efeitos, para quem investe 1k num ETF, mais vale fazê-lo numa correctora low cost (1€ na Degiro se comprares o CSPX ou equivalente). Porque até sensivelmente 10k, a comissão de compra é essencialmente a mesma.

Gajo escreveu:

No invest as comissões de compra e venda são mais baixas...

E para todos os efeitos, para quem investe 1k num ETF, mais vale fazê-lo numa correctora low cost (1€ na Degiro se comprares o CSPX ou equivalente). Porque até sensivelmente 10k, a comissão de compra é essencialmente a mesma.

Acho que depende da bolsa...

A questão das correctoras acho mais "inseguro", nem a conta está em nosso nome, bem mas também passa por aí serem mais baratas...

Olha que um gajo meter dinheiro numa corretora "low cost" estrangeira só para bater um FI em 1%, sujeito a um dia o dinheiro ficar inacessível a herdeiros no caso de uma fatalidade, é do caneco! Eu risco por risco, tenho na Coinbase e no Kraken! 😀

D@emoon escreveu:

A questão das correctoras acho mais "inseguro", nem a conta está em nosso nome, bem mas também passa por aí serem mais baratas...

E achas que está no Best? 😆 😆 😆

Adivinha qual é a pool que usam (tal como o Invest) 😀

Patanisca escreveu:

Olha que um gajo meter dinheiro numa corretora "low cost" estrangeira só para bater um FI em 1%, sujeito a um dia o dinheiro ficar inacessível a herdeiros no caso de uma fatalidade, é do caneco! Eu risco por risco, tenho na Coinbase e no Kraken! 😀

1% ao ano em 30 anos... é só fazer as contas 😉

Gajo escreveu:

D@emoon escreveu:

A questão das correctoras acho mais "inseguro", nem a conta está em nosso nome, bem mas também passa por aí serem mais baratas...

E achas que está no Best? 😆 😆 😆

Adivinha qual é a pool que usam (tal como o Invest) 😀

A minha conta e os dossiers de fundos encontram-se no mapa do Banco de Portugal, a conta da Trading 212 que abri não, assim como as contas abertas em qualquer plataforma semelhante.

Quero só aqui recordar que a união bancária e a união do mercado de capitais estão ongoing e espera-se que ambas estejam concluídas até ao final da década. Portanto o argumento das corretoras vai deixar de se colocar.
Pelo menos no que toca à Degiro que recordo é holandesa (auditada na holanda) e é propriedade do banco alemão Flatex Bank.
Também a Interactive Brokers existe há décadas e tem um grande historial. Ambas cobram 1€ e picos por transação.
Aconselharia a fazer as contas aos custos de transação que estão a ter num horizonte de 20/40 anos mas se calhar ainda se assustam.

A questão da sucessão também é fácil, basta registar-se tudo em testamento. Como a casa de férias no sul de espanha e o chalet nos alpes suíços 😆

D@emoon escreveu:

A minha conta e os dossiers de fundos encontram-se no mapa do Banco de Portugal, a conta da Trading 212 que abri não, assim como as contas abertas em qualquer plataforma semelhante.

Desculpa a minha ignorância, mas isso significa o que a nível da declaração no IRS?

jcab escreveu:

D@emoon escreveu:

A minha conta e os dossiers de fundos encontram-se no mapa do Banco de Portugal, a conta da Trading 212 que abri não, assim como as contas abertas em qualquer plataforma semelhante.

Desculpa a minha ignorância, mas isso significa o que a nível da declaração no IRS?

A frase que citas não significa nada a nível da declaração de IRS.

A nível de IRS relativamente a entidades estrangeiras apenas tens de declarar os IBANs e a mais/menos valias (penso que já sabes isto).

O que penso que o David queria dizer era que em caso de sucessão, seria fácil aos seus herdeiros em chegar ao património, uma vez que estes e as autoridades nacionais ignoram o que poderá estar no estrangeiro.

Louie escreveu:

O que penso que o David queria dizer era que em caso de sucessão, seria fácil aos seus herdeiros em chegar ao património, uma vez que estes e as autoridades nacionais ignoram o que poderá estar no estrangeiro.

Sim é isso e também algum futuro problema com a correctora, não estou a dizer que vão existir problemas, mas eu vou preferindo investir através de bancos nacionais.

Vamos ver quando vai surgir próxima correção, não deverá demorar muito pois está tudo muito esticado para cima, excepto o petróleo. Amanhã sai dados inflação e quarta fed. Se forem bons dados inflação e estimativa de não subida da Fed ainda pode haver mais uns dias rayle🤣