Ajuda/Sugestões

Kosta escreveu:

Moral da história, para enfiar 2 ou 3 ETFs de ações + 1 ou 2 de bonds numa carteira, eu mesmo faço isso que fica mais barato.

Estás a começar a chegar lá 😈

D@emoon escreveu:

Então porque não fizeste logo isso?

Não o fiz pelo mesmo motivo que me trouxe a este fórum e abrir este tópico que já vai longo, tal como a maioria dos Portugueses eu nem sabia o que era um ETF 😀

Virtua escreveu:

Estás a começar a chegar lá

Eu já quase me aposentei, agora vou mais devagar 😆

Não esquecer que estás a olhar com os dados já em cima da mesa, independentemente de esse tipo de produto por norma levar muita da rentabilidade nas comissões mas assim é mais fácil criticar, principalmente quando o mercado accionista tem subido tanto, se tivéssemos tido uma grande crash possivelmente estarias a ver a coisa de outra forma e a pensar que ainda bem que tens dinheiro aí e não em ETFs accionistas.

Kosta escreveu:

Alguém mais entendido consegue-me explicar como é que esta carteira tem 50% Ações EUA e ao mesmo tempo exposição 80% à Zona Euro?

SeaKo escreveu:

Alguém mais entendido consegue-me explicar como é que esta carteira tem 50% Ações EUA e ao mesmo tempo exposição 80% à Zona Euro?

Porque a zona euro deve-se estar a referir à localização do ETF e não à sua exposição 😆

Esses FI (que podem ser PPR) que os bancos tentam impingir normalmente com gestão ativa para permitir ter a desculpa de poder afincar a unha na comissão de gestão normalmente não dão grandes retornos, e o pouco que dão leva uma talhada valente derivado à gestão. O teu PPR que em 2022 desvalorizou não é caso único, aliás, a maioria dos PPR em 2022 andaram em terreno negativo. Cede à tentação de vender com menos valias, é uma asneira. Deixa ficar lá o capital, nem que demore 10 anos, ele vai recuperar.

Lvsitano escreveu:

Cede à tentação de vender com menos valias, é uma asneira. Deixa ficar lá o capital, nem que demore 10 anos, ele vai recuperar.

Por acaso não concordo nada com isto.

Imagina que ele demora 10 anos a recuperar, como dizes. Espetáculo. Não vendeste com menos-valias. Entretanto uma carteira de ETFs ou um bom PPR subiu 50%. Deixas-te dinheiro nada mesa! (Mas pelo menos não vendeste com menos valias 😆 )

Virtua escreveu:

Lvsitano escreveu:

Cede à tentação de vender com menos valias, é uma asneira. Deixa ficar lá o capital, nem que demore 10 anos, ele vai recuperar.

Por acaso não concordo nada com isto.

Imagina que ele demora 10 anos a recuperar, como dizes. Espetáculo. Não vendeste com menos-valias. Entretanto uma carteira de ETFs ou um bom PPR subiu 50%. Deixas-te dinheiro nada mesa! (Mas pelo menos não vendeste com menos valias 😆 )

Sim, é um cenário que pode suceder. Mas também pode resgatar o PPR com menos valias, aplicar numa carteira de ETFs (uma má carteira) e a coisa correr mal, e acabar por desvalorizar ainda mais 😆 Se vamos a pensar em cenários pessimistas, arranja-se sempre uma desgraça maior 😀

Lvsitano escreveu:

Sim, é um cenário que pode suceder. Mas também pode resgatar o PPR com menos valias, aplicar numa carteira de ETFs (uma má carteira) e a coisa correr mal, e acabar por desvalorizar ainda mais 😆 Se vamos a pensar em cenários pessimistas, arranja-se sempre uma desgraça maior 😀

Estamos a assumir uma situação "normal" em que a carteira de ETFs continua a bater o PPR. Penso que é um pressuposto não exagerado

Sim, não será tão complicado uma carteira de ETFs bater um PPR especialmente se for daqueles conservadores (maioria obrigações).

Lvsitano escreveu:

Cede à tentação de vender com menos valias, é uma asneira.

Eu não devia era ter cedido à tentação de comprar estes produtos 😆

Lvsitano escreveu:

Deixa ficar lá o capital, nem que demore 10 anos, ele vai recuperar.

10 anos também seria um exagero, só ainda não liquidei porque felizmente ainda não esgotei a liquidez para investir senão já tinha despachado estes dois cancros há muito.

Virtua escreveu:

Deixas-te dinheiro nada mesa! (Mas pelo menos não vendeste com menos valias )

Pelos meus cálculos irei chegar ao break even em breve e já posso vender, mesmo a tempo para reforçar o MTH agora que o preço estabilizou, já especulaste em long? tá na hora 😁

JRJordao escreveu:

Gajo escreveu:

3rdWorldBuffett escreveu:

Se os produtos que tens subscritos são efetivamente maus pode compensar fazer o resgate dos mesmos, deduzir as menos valias no IRS

Não é bem assim.

Só podes deduzir às mais-valias do mesmo tipo de rendimento.

No IRS passado abateram-me menos-valias de produto financeiro a mais-valias imobiliárias.

Parece bastar serem da mesma categoria fiscal. Venda/resgate de produtos financeiros e imóveis no mesmo "saco".

Juros e dividendos já estão noutra categoria e não se podem "misturar" com os anteriores.

sempre tive duvidas a nivel fiscal
mais valias de fundos podem abater menos valias de acções certo ?
Mais valias fundos acções nacionais podem abater mais menos valias de acções fundos estrangeiros ? anexos diferentes.

superkinas escreveu:

sempre tive duvidas a nivel fiscal
mais valias de fundos podem abater menos valias de acções certo ?
Mais valias fundos acções nacionais podem abater mais menos valias de acções fundos estrangeiros ? anexos diferentes.

Sim, devem considerar o saldo final entre os rendimentos categoria G dos dois anexos. Infelizmente o simulador não te vai deixar descansado, pois não funciona com anexo J.

Alguém sabe onde posso encontrar literatura sobre como é que as unidades de participação de um fundo evoluem ao longo do tempo? Isto é, existe um modelo financeiro pra trás certo?

Obrigado

morgoth escreveu:

Alguém sabe onde posso encontrar literatura sobre como é que as unidades de participação de um fundo evoluem ao longo do tempo? Isto é, existe um modelo financeiro pra trás certo?

Obrigado

Como assim? Um fundo de investimento é uma carteira de investimento. O valor das UPs variam da mesma forma que a tua carteira de investimento se tivesses as ações individuais tu.

Virtua escreveu:

morgoth escreveu:

Alguém sabe onde posso encontrar literatura sobre como é que as unidades de participação de um fundo evoluem ao longo do tempo? Isto é, existe um modelo financeiro pra trás certo?

Obrigado

Como assim? Um fundo de investimento é uma carteira de investimento. O valor das UPs variam da mesma forma que a tua carteira de investimento se tivesses as ações individuais tu.

Certo, mas suponhamos que és tu o criador e gestor do fundo. Como é que apresentavas os valores de cada UP aos teus aforradores? É apenas uma média ponderada da valorização dos ativos vs os gastos / comissões?

morgoth escreveu:

É apenas uma média ponderada da valorização dos ativos vs os gastos / comissões?

No caso dos fundos sim. Se tivéssemos a falar de ETFs a coisa complica-se um pouco porque aí tens a dinâmica de compra e venda em tempo real. Mas nos fundos é mesmo só (valor da carteira - custos)/nrº de UPs

No outro forúm eu tinha uma imagem que explicava mais ou menos isso...agora para achar isso... 🙄

Virtua escreveu:

morgoth escreveu:

É apenas uma média ponderada da valorização dos ativos vs os gastos / comissões?

No caso dos fundos sim. Se tivéssemos a falar de ETFs a coisa complica-se um pouco porque aí tens a dinâmica de compra e venda em tempo real. Mas nos fundos é mesmo só (valor da carteira - custos)/nrº de UPs

Sinceramente julgava que estava por trás disso uma fórmula matemática altamente complexa 🙂 🙂

Nesse caso é apenas ir acompanhando os ativos que compõem esse fundo, e todos os dias atualizar.