Iniciado por D@emoon · 3 de outubro de 2022
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Nos fundos portugueses como funciona a retenção? É retido 28 e depois no IRS é acertado ou o banco retém logo em face da antiguidade do fundo?Por aqui penso que aplicou bem os descontos. Bateu quase tudo certo com as minha simulações e contas, uns 30€ de diferença. A diferença de valor com e sem o desconto da antiguidade era na ordem dos 3 dígitos. Mas eu já submeti a declaração tarde, já podiam ter corrigido isso. Não recebi nenhuma notificação.Por aqui quem vendeu ninguém detectou isso?
Espero que o desconto seja feito logo na retenção, pois depois só se declara para englobar (somar aos salários). Se retivessem sempre 28%, quem não englobasse não tinha desconto.Nos fundos portugueses como funciona a retenção? É retido 28 e depois no IRS é acertado ou o banco retém logo em face da antiguidade do fundo?
Então os fundos imobiliários, quer englobes ou não, devem ser retidos os 28?Espero que o desconto seja feito logo na retenção, pois depois só se declara para englobar (somar aos salários). Se retivessem sempre 28%, quem não englobasse não tinha desconto.Nos fundos portugueses como funciona a retenção? É retido 28 e depois no IRS é acertado ou o banco retém logo em face da antiguidade do fundo?
Para englobamento de resgate de fundos mobiliários, foram criados códigos diferenciados para cada nível de antiguidade. Isto porque a tabela não inclui datas de aquisição e realização (tinha sido mais fácil adicioná-las, digo eu).
Para englobamento de resgate de fundos imobiliários, não foi feito semelhante ajuste. Segundo a Square, aplica-se os mesmos descontos. Mas (conclusão minha) para já tal deve implicar reclamação à AT após retenção de 28%.
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Bem feito 🙄, também será feita a retenção com desconto.Então os fundos imobiliários, quer englobes ou não, devem ser retidos os 28?Espero que o desconto seja feito logo na retenção, pois depois só se declara para englobar (somar aos salários). Se retivessem sempre 28%, quem não englobasse não tinha desconto.Nos fundos portugueses como funciona a retenção? É retido 28 e depois no IRS é acertado ou o banco retém logo em face da antiguidade do fundo?
Para englobamento de resgate de fundos mobiliários, foram criados códigos diferenciados para cada nível de antiguidade. Isto porque a tabela não inclui datas de aquisição e realização (tinha sido mais fácil adicioná-las, digo eu).
Para englobamento de resgate de fundos imobiliários, não foi feito semelhante ajuste. Segundo a Square, aplica-se os mesmos descontos. Mas (conclusão minha) para já tal deve implicar reclamação à AT após retenção de 28%.
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Este ano foi menos significativoEm 2025 houve um pequeno salto de 0,32% a 14 agosto.
Deve-me estar a escapar alguma coisa, o resgate é anterior ao IRS, o banco não sabe se vais englobar ou não, se é retido logo pela antiguidade pra que é que se vai reclamar à AT?
Bem feito 🙄, também será feita a retenção com desconto.
Caso depois queiras declarar para englobar é que atualmente não tens forma de indicar a antiguidade.
Resgatas unidades com 8+ anos e és logo (espero) sujeito a retenção de 28% sobre 70% (= 19,6%) da valorização. Se não queres englobar, assunto arrumado.Deve-me estar a escapar alguma coisa, o resgate é anterior ao IRS, o banco não sabe se vais englobar ou não, se é retido logo pela antiguidade pra que é que se vai reclamar à AT?
Ok... Mas, e peço desculpa pela insistência, nunca me aconteceu englobar fundos PT, mas se englobar um fundo PT com 3 anos como é? O banco retém 28 à cabeça e o que faz a AT? Volta a cobrar mais 28 e depois reclama-se?Resgatas unidades com 8+ anos e és logo (espero) sujeito a retenção de 28% sobre 70% (= 19,6%) da valorização. Se não queres englobar, assunto arrumado.Deve-me estar a escapar alguma coisa, o resgate é anterior ao IRS, o banco não sabe se vais englobar ou não, se é retido logo pela antiguidade pra que é que se vai reclamar à AT?
Se queres englobar, depois declaras sem conseguir indicar antiguidade e no processamento é considerado 100% da valorização. É neste caso que se precisará reclamar à AT.
Faz o acerto. Basicamente credita o que te reteve antecipadamente e depois engloba as mais-valias junto com o rendimento do agregado, o tal englobamento. Não te vai tributar 2x lol Já o fiz no passado quando tinha fundos nacionais.Ok... Mas, e peço desculpa pela insistência, nunca me aconteceu englobar fundos PT, mas se englobar um fundo PT com 3 anos como é? O banco retém 28 à cabeça e o que faz a AT? Volta a cobrar mais 28 e depois reclama-se?Resgatas unidades com 8+ anos e és logo (espero) sujeito a retenção de 28% sobre 70% (= 19,6%) da valorização. Se não queres englobar, assunto arrumado.Deve-me estar a escapar alguma coisa, o resgate é anterior ao IRS, o banco não sabe se vais englobar ou não, se é retido logo pela antiguidade pra que é que se vai reclamar à AT?
Se queres englobar, depois declaras sem conseguir indicar antiguidade e no processamento é considerado 100% da valorização. É neste caso que se precisará reclamar à AT.
A AT processa a declaração com os rendimentos da categoria englobados. Se já tiveres em retenções na fonte pago mais do que o resultado apurado, recebes o excedente em reembolso. Semelhante ao que acontece com os salários e a retenção feita pelas entidades empregadoras.Ah ok não conhecia essa mecânica da AT de creditar e depois englobar. Eu tava a ver coisa como a AT ver o banco já reteve tá retido, claro que não funcionaria pq o englobamento pode mudar o escalão.
No 1º semestre a rentabilidade foi de 4,81%, considerando a valorização das UP e a distribuição de rendimentos.O Fundo CA Mais Capital é apropriado para investidores profissionais e não profissionais à procura de estabilidade na valorização do investimento com baixo risco. É um Fundo de Investimento Imobiliário Aberto que visa o investimento num plano Pan-Europeu e com uma distribuição de rendimentos semestral, que apenas ocorrerá quando, patrimonialmente, se tenha apurado um resultado positivo passível de ser distribuído. A política de distribuição é flexível, permitindo receber os seus rendimentos semestralmente em numerário na sua conta DO ou reinvesti-los no Fundo, potenciando o crescimento do seu património.
https://www.creditoagricola.pt/particul ... is-capital
Rende menos? 4,81% em 6 meses, anualizado dá 9,6%.Qual é o interesse desse produto face ao Property Core ou CA Património Crescente? Rende menos.
Distribui os dividendos, ok, mas pagam sempre 28%. Ao menos os outros 2 fundos comulativos, sempre se pode beneficiar da redução de tributação por antiguidade das UPs.
Nunca percebi bem o interesse em FI com distribuição, acho que é uma falsa sensação de que o dinheiro está a render, porque se "tira lucro" periodicamente, é parecido com os produtos tradicionais que pagam os juros de X em X tempo. No final de contas um fundo comulativo é sempre mais interessante no longo prazo e nada impede que se façam pequenos resgates também, para simular uma distribuição de dividendos.
Em fundos mais voláteis, há o risco de vender UPs quando estão desvalorizados. Nestes da Square, a evolução "tranquila" não tem tido esse problema, mas a demora no resgate não os torna próprios para imprevistos.Qual é o interesse desse produto face ao Property Core ou CA Património Crescente? Rende menos.
Distribui os dividendos, ok, mas pagam sempre 28%. Ao menos os outros 2 fundos comulativos, sempre se pode beneficiar da redução de tributação por antiguidade das UPs.
Nunca percebi bem o interesse em FI com distribuição, acho que é uma falsa sensação de que o dinheiro está a render, porque se "tira lucro" periodicamente, é parecido com os produtos tradicionais que pagam os juros de X em X tempo. No final de contas um fundo comulativo é sempre mais interessante no longo prazo e nada impede que se façam pequenos resgates também, para simular uma distribuição de dividendos.
Ou para quem viva só dos rendimentos (sem salários e pensões). Para 24 mil €/ano, englobando, a taxa de IRS real em 2025 foi de 18,8%.
Percebo a opção por distributivos quando se necessita de complementar salário ou pensão para suportar despesas.
Se o objetivo é pagar o mínimo de IRS, o ideal é suportar esse IRS inferior sobre apenas 70% do rendimento da venda de unidades com 8+ anos. Irá suportar muito menos, para o mesmo valor "na mão", porque grande parte do que obtém do resgate é capital não tributado.Ou para quem viva só dos rendimentos (sem salários e pensões). Para 24 mil €/ano, englobando, a taxa de IRS real em 2025 foi de 18,8%.
Percebo a opção por distributivos quando se necessita de complementar salário ou pensão para suportar despesas.
Até ao dia que a legislação muda... 🙂
Um gráfico da ficha mensal ilustra bem o que o Virtua explicou há uns tempos. Como o valor do dividendo (tributado a 28%) é descontado ao da unidade (valorização tributada a 19,6% após 8 anos).
E porque pode vir a mudar, não se planeia com base no que se conhece agora? Se é por aí, a tributação de dividendos também pode vir a piorar.Até ao dia que a legislação muda... 🙂
Um gráfico da ficha mensal ilustra bem o que o Virtua explicou há uns tempos. Como o valor do dividendo (tributado a 28%) é descontado ao da unidade (valorização tributada a 19,6% após 8 anos).
A legislação que permite pagar menos IRS em função do tempo em que se tem os ativos é de 2024, não sabemos quanto tempo vai estar em vigor.
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