Gestão de liquidez - micro-empresa

jimbras escreveu:

Boa tarde,
Antes de mais quero agradecer a toda a comunidade do fórum pela experiência enriquecedora destes 2 últimos anos, que foram de grande aprendizagem para mim.

Tenho uma micro-empresa da qual sou o sócio-gerente e único funcionário. O outro sócio é o meu irmão.
Invisto, trimestralmente, através do Banco Invest, no ETF IWDA. Tenho um “fundo de emergência empresarial” num DP até Ago 2025.
A minha questão é como gerir o capital que fica a ganhar pó na conta à ordem a cada 3 meses. Que instrumentos sugerem? Os ETFs short term tem a desvantagem das comissões. Talvez um FI de tesouraria, sem comissões de subscrição ou resgate?

Agradeço o vosso feedback.
Cumprimentos

Virtua escreveu:

jimbras escreveu:

Boa tarde,
Antes de mais quero agradecer a toda a comunidade do fórum pela experiência enriquecedora destes 2 últimos anos, que foram de grande aprendizagem para mim.

Tenho uma micro-empresa da qual sou o sócio-gerente e único funcionário. O outro sócio é o meu irmão.
Invisto, trimestralmente, através do Banco Invest, no ETF IWDA. Tenho um “fundo de emergência empresarial” num DP até Ago 2025.
A minha questão é como gerir o capital que fica a ganhar pó na conta à ordem a cada 3 meses. Que instrumentos sugerem? Os ETFs short term tem a desvantagem das comissões. Talvez um FI de tesouraria, sem comissões de subscrição ou resgate?

Agradeço o vosso feedback.
Cumprimentos

Recomendo

https://www.bancoinvest.pt/poupanca-e-i ... 0128495834
https://www.bancoinvest.pt/poupanca-e-i ... 0366536984

As yields já não são o foram, ams ainda são +/-

https://am.pictet.com/pt/en/institution ... #portfolio
https://am.pictet.com/pt/en/institution ... #portfolio

Net Yield (depois de custos) andam entre os 3 e os 3.1%. Eu tenho um bom montante (para mim) no Pictet - Sovereign Short-Term Money Market EUR exactamente no Invest

Stokedsurfer escreveu:

Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos

Virtua escreveu:

Parecem mais parecidos do que são.

O Pictet - Short-Term Money Market EUR tem obrigações de empresas e um rating médio mais baixo

Screenshot 2024-11-20 at 10.58.11.png

Enquanto o Pictet - Sovereign Short-Term Money Market EUR tem só de países e um rating mais alto

Screenshot 2024-11-20 at 10.57.59.png

Emprestar dinheiro a uma empresa ou a um país triple A é muito diferente 😉

Atenção, ambos têm bastante qualidade. De A para cima mas mesmo assim é diferente, e já que as yields líquidas são muito semelhantes opto pelo mais seguro.

Já agora vi a yield da versão errada. Andam pelos 2.9% líquidas de comissões

Virtua escreveu:

Stokedsurfer escreveu:

Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos

No caso de ETFs tens aqui: viewtopic.php?t=258

Penso que a questão do jimbras é porque quer manter o dinheiro numa conta em PT, com custos altos de compras de ETF, principalmente se é apenas meia dúzia de meses. Se é só para comprar e vender em 3 ou 6 meses os fundos acabam por ter mais vantagens porque não têm custos de subscrição nem resgate

Stokedsurfer escreveu:

Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos

jimbras escreveu:

Stokedsurfer escreveu:

Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos

Obrigado pela partilha.
Usas que broker para a conta empresarial?

Stokedsurfer escreveu:

jimbras escreveu:

Stokedsurfer escreveu:

Bom dia,

Estou numa situação semelhante a do jimbras, e a minha analise inicial no justetf leva-me a este ETF:

Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C - LU0290358497

Ou em alternativa este com "full replication", Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) - FR0010754200

Não olhei para os FI porque pensei que em teoria têm custos mais elevados.

Cumprimentos

Obrigado pela partilha.
Usas que broker para a conta empresarial?

À nível pessoal uso o Invest e a DeGiro, à nível empresarial ainda tenho que decidir, daí o interesse neste tópico.

Virtua escreveu:

Temos aberto muitas contas na Future Proof só para gestão de liquidez de empresas. Com as subidas de taxas de juro estes fundos e ETFs tornaram-se muito atrativos (a Future Proof é agente vinculado Invest)

jimbras escreveu:

Virtua escreveu:

Temos aberto muitas contas na Future Proof só para gestão de liquidez de empresas. Com as subidas de taxas de juro estes fundos e ETFs tornaram-se muito atrativos (a Future Proof é agente vinculado Invest)

Consegues esclarecer-me como são calculados os encargos correntes (neste caso 0.32% ao ano) se mantiveres o fundo só por períodos de 3-6 meses? São calculados só com base nesses meses de detenção do FI?

Virtua escreveu:

jimbras escreveu:

Virtua escreveu:

Temos aberto muitas contas na Future Proof só para gestão de liquidez de empresas. Com as subidas de taxas de juro estes fundos e ETFs tornaram-se muito atrativos (a Future Proof é agente vinculado Invest)

Consegues esclarecer-me como são calculados os encargos correntes (neste caso 0.32% ao ano) se mantiveres o fundo só por períodos de 3-6 meses? São calculados só com base nesses meses de detenção do FI?

Os encargos correntes são como nos outros fundos. Todos os dias. Nem te apercebes. O preço já exclui os encargos, não pagas mais nada. A Yeild líquida que inclui em cima já é com encargos