Ajuda/Sugestões

[JRJordao]

Já coloquei 10% em Certificados de Aforro, até queria meter lá mais mas boa parte do meu capital é proveniente de cripto e trading desportivo (não tributado) e não quero problemas com o fisco.

As mais-valias em fundos, ETFs, etc também são declaradas ao fisco. E quando declaras no IRS indicas os valores de compra e venda, ou seja os montantes aplicados e em que datas.

[LongTerm]

Querias talvez dizer que para ti a taxa é sempre líquida? Depende do volume de rendimentos e deduções.

Certificados de aforro podem ser uma boa opção "sem stress" para parte do capital.

Sim tens razão, taxa liquida.
Já coloquei 10% em Certificados de Aforro, até queria meter lá mais mas boa parte do meu capital é proveniente de cripto e trading desportivo (não tributado) e não quero problemas com o fisco.

Sem conhecer a tua situacão em particular diria que S&P500 ETF faz todo o sentido, para ter pelo menos 3 anos. Tudo menor que 3-5 anos é perda de tempo.
Porque náo fazer uma entrada pequena (p. ex 5'000 euros) e ir acompanhando?...
PS: já viste que os saldos das accões da Microsft estão a acabar? Opcão também a ter conta (2'000 euros).

Num horizonte temporal superior a 10 anos também recomendarias ETFs ou PPR/FUNDOS poderá ser mais adequado?

Diria que se o objectivo é 3% deverias olhar para os certificados, que já vão para 3.5% este mês (para quem fizer agora, ou seja, sem prémio de premanência). Junta uns pozinhos de MSCI World (via IWDA) ou S&P 500 (via CSPX). O primeiro tem uma rentabilidade histórica nos 9% e o segundo nos 10%+. Mas têm quedas de 50% de vez em quando e 30% não é nada de anormal.

Por isso falei na queda que consegues aguentar sem stress. Principalmente se 60 ou 70% do teu capital estiver em certificados de aforro (porque não precisas de muito risco para atingir os 3%+) pode passar a assumir que as quedas na carteira são um terço das quedas possíveis do S&P 500. Ou seja, esporadicamente quedas de 15 a 20% mas de uma forma geral raramente maiores que 10% durante muito tempo.

Sim. A longo prazo recomendo ETFs também.

Como já referi acima não irei ultrapassar os 10% em certificados e ainda me sobra 50% do capital para investir, mesmo que coloque 10% em ETFs ainda tenho margem para algo mais, até ao momento tenho:
Deposito a Prazo - 20%
Certificados de Aforro - 10%
Fundo Seguro de Investimento - 10%
PPR - 10%
ETFs - 10%

Devo manter o restante à ordem?
Devo acrescentar mais capital em algum destes produtos (exceto CA), talvez PPR?

Ainda não me deram uma opinião sobre os produtos que referi ter subscrito sem conhecimento, se alguém puder perder 2min. agradecia.

Ainda não me deram uma opinião sobre os produtos que referi ter subscrito sem conhecimento, se alguém puder perder 2min. agradecia.

Analisei rapidamente os 2 productos citados. Não os achei nada de especial. Penso inclusivé que os ganhos serão inferiores à taxa de inflaccão.
Na minha opinião, a partir do momento que estejas positivo deverias vender (evitar pagar comissões de resgate) e avancar para o ETF S&P500.
Uma pessoa ao rodar activos, não deve sofrer nem de estigmas com os bancos, nem muito menos entrar em ganância. Porque qd uma pessoa falha o ponto de entrada de um activo, perde dinheiro.
Faz entradas regulares suaves. Os americanos chamam o principio DCA - " dollar cost average".
Olha, se me permites aconselho uma leitura do livro:

É um livro de leitura simples, que tem principios/ideias de investimento muito válidos.

Espero ter respondido à questão. QQ dúvida, manda mais preguntas, é para isso que cá estamos todos.

[Kosta]

Quanto maior o prazo mais deves ir para ETFs devido aos baixos custos.

Ora aqui está uma resposta simples o objetiva, vou virar o foco para os ETFs.
Por segurança e simplicidade queria evitar corretoras, usar o banco Best para os ETFs é válido ou as comissões são salgadas?

As mais-valias em fundos, ETFs, etc também são declaradas ao fisco. E quando declaras no IRS indicas os valores de compra e venda, ou seja os montantes aplicados e em que datas.

Sim tens razão mas no meu entender e até posso estar muito errado, alguém que já nem declara rendimentos de trabalho estar a "emprestar" 250k ao estado é pedir sarilhos.

Analisei rapidamente os 2 productos citados. Não os achei nada de especial. Penso inclusivé que os ganhos serão inferiores à taxa de inflaccão.
Na minha opinião, a partir do momento que estejas positivo deverias vender (evitar pagar comissões de resgate) e avancar para o ETF S&P500.
Uma pessoa ao rodar activos, não deve sofrer nem de estigmas com os bancos, nem muito menos entrar em ganância. Porque qd uma pessoa falha o ponto de entrada de um activo, perde dinheiro.
Faz entradas regulares suaves. Os americanos chamam o principio DCA - " dollar cost average".
Olha, se me permites aconselho uma leitura do livro:

É um livro de leitura simples, que tem principios/ideias de investimento muito válidos.

Espero ter respondido à questão. QQ dúvida, manda mais preguntas, é para isso que cá estamos todos.

Agradeço por teres analisado os 2 produtos, logo que estejam positivos vou vender, no entanto gostava de manter um PPR no portfólio, vejo bons comentários acerca do Alves Ribeiro e também o NB PPR/OICVM, posso avançar num destes ou aconselhas algo diferente?

Vou procurar o livro e mais uma vez agradeço as ajudas de todos, espero com os conselhos recebidos neste tópico ficar mais rico financeiramente mas essencialmente rico em conhecimento.

[Gajo]

PPR BIG EQUILIBRADO
https://www.big.pt/OndeInvestir/GestaoC ... oard=False

Isto é um PPR gerido pela Futuro (seguradora do Grupo Montepio?!).

Chegaste a declarar isto para efeitos de IRS? Porque o seu resgate antecipado pode ter consequências fiscais bastante penalizadoras.

De resto, parece ser um 50/50, mas gerido activamente. Com os problemas que isso pode acarretar.

Não encontrei dados para 2022 (todo o problema com este tipo de lixo que é vendido nos bancos na tuga ), só encontrei para 2019, 2020 e 2021:

2019: 12,6%
2020: -2,2%
2021: 6,2%

Para uma carteira 50/50 gerido de forma passiva, os retornos seriam algo como isto:

2019: 18,2%
2020: 5,3%
2021: 14,4%

Dado que não dá para sabermos o risco padrão do PPR, fica complicado comparar o resto. Mas para mim é puro lixo.

TS GESTÃO CARTEIRAS 4
https://www.bankinter.pt/investimentos/ ... arteiras-4

Parece (sem grandes certezas, porque não encontrei essa informação para além do relatório de Out 2022) ser uma carteira 70/30.

Aqui temos um historial ligeiramente maior:

2017: 9,7%
2018: -13,2%
2019: 17,6%
2020: 10,8%
2021: 11,0%
2022 (mas só até Outubro, WTF!): -18,6%

Olhando para uma carteira 70/30 gerida de forma passiva:

2017: 5,9%
2018: -2,5%
2019: 23,4%
2020: 5,8%
2021: 21,6%
2022: -15,0%

Comparando os valores de forma "muito a olho", os drawdowns parecem ser maiores. E não compensa nos outros anos.

Parece-me que estás a correr mais risco, sem que o mesmo seja compensado com retornos maiores (comissões pornográficas oblige).

Para além disso, sendo mais um fundo sob a forma de seguro, não temos um ISIN. Não conseguimos fazer comparação com outros produtos.

Essa falta de escrutínio para mim é igual a lixo puro e duro, de quem é é cobarde e não quer comparar-se aos outros (e os bancos e seguradoras que vendem isto, mais os reguladores que permitem, desculpem-me a expressão, podem ir mamar uma ********** à ************** ).

Concluindo: se puderes resgatar isso sem ter aquele problema do PPR acima, vende isso assim que tiveres escolhido uma carteira de investimento que te deixe dormir bem à noite com os PROs daqui.

[Gajo]

Ora aqui está uma resposta simples o objetiva, vou virar o foco para os ETFs.
Por segurança e simplicidade queria evitar corretoras, usar o banco Best para os ETFs é válido ou as comissões são salgadas?

Não entrando outra vez na questão de que ter o património todo em bancos tugas pode não ser o mais indicado, se queres comprar ETFs em bancos nacionais tens as seguintes alternativas (existem mais, atenção):
- Best
- Invest
- Carregosa

No Best as comissões são mais altas que no Invest e este também é mais caro que no Carregosa.

Podes é optar por uma conta Best Trading Pro, com comissões ligeiramente mais baixas e que funciona numa conta à parte do Best. Mas mesmo assim as comissões são mais altas que por exemplo numa Degiro (por exemplo, no Best Trading Pro, na semana passada paguei 12 paus numa compra que lá fiz para um montante de cerca de 17k, quando na Degiro podia ter sido algo como 1 euro).

Mas neste momento o melhor é focares-te na escolha da carteira.
Depois na escolha do veículo de investimento (Fundos? Index Fund? ETF).
E só depois no banco e/ou correctora onde irás investir.

[CountMeIn]

Só adicionar que não sei até que ponto os Bancos Portugueses são mais "seguros" que uma Interactive Brokers por exemplo que tem mais de 45 anos de existência.

Se tivesse na tua posição, sem dúvida dividiria o risco por entidades diferentes e punha os ETF's na IB.

[Kosta]

Isto é um PPR gerido pela Futuro (seguradora do Grupo Montepio?!).
Chegaste a declarar isto para efeitos de IRS? Porque o seu resgate antecipado pode ter consequências fiscais bastante penalizadoras.
Dado que não dá para sabermos o risco padrão do PPR, fica complicado comparar o resto. Mas para mim é puro lixo.

Negativo, posso resgatar quando quiser.

Comparando os valores de forma "muito a olho", os drawdowns parecem ser maiores. E não compensa nos outros anos.
Parece-me que estás a correr mais risco, sem que o mesmo seja compensado com retornos maiores (comissões pornográficas oblige).
Para além disso, sendo mais um fundo sob a forma de seguro, não temos um ISIN. Não conseguimos fazer comparação com outros produtos.
Essa falta de escrutínio para mim é igual a lixo puro e duro, de quem é é cobarde e não quer comparar-se aos outros (e os bancos e seguradoras que vendem isto, mais os reguladores que permitem, desculpem-me a expressão, podem ir mamar uma ********** à ************** ).

Concluindo: se puderes resgatar isso sem ter aquele problema do PPR acima, vende isso assim que tiveres escolhido uma carteira de investimento que te deixe dormir bem à noite com os PROs daqui.

Esta informação é puro "gold", eu que sou o detentor dos produtos jamais conseguiria fazer uma analise tão pormenorizada, um de vocês a gerir o meu capital era um investimento com garantias de sucesso.

Podes é optar por uma conta Best Trading Pro, com comissões ligeiramente mais baixas e que funciona numa conta à parte do Best. Mas mesmo assim as comissões são mais altas que por exemplo numa Degiro (por exemplo, no Best Trading Pro, na semana passada paguei 12 paus numa compra que lá fiz para um montante de cerca de 17k, quando na Degiro podia ter sido algo como 1 euro).

Mas neste momento o melhor é focares-te na escolha da carteira.
Depois na escolha do veículo de investimento (Fundos? Index Fund? ETF).
E só depois no banco e/ou correctora onde irás investir.

Inicialmente não faço questão de comprar e vender ETFs com frequência, por isso nem me importo de pagar uma comissão desde que seja um valor aceitável pelo menos até decidir pelas corretoras e como tenho conta no Best....
Ok primeiro a carteira, podes exemplificar?

Só adicionar que não sei até que ponto os Bancos Portugueses são mais "seguros" que uma Interactive Brokers por exemplo que tem mais de 45 anos de existência.

Se tivesse na tua posição, sem dúvida dividiria o risco por entidades diferentes e punha os ETF's na IB.

Não coloco de parte as corretoras, apenas queria evitar inicialmente até ter mais traquejo nisto.

[Virtua]

Ok primeiro a carteira, podes exemplificar?

Tens aqui Exemplo de 3 carteiras (Para a semana provavelmente vou colocar mais 3)

https://sitedoinvestidor.pt/dashboards/ETFs-Agr (80% IWDA/20% MTX)
https://sitedoinvestidor.pt/dashboards/ETFs-Mod (50% IWDA/50% MTX)
https://sitedoinvestidor.pt/dashboards/ETFs-Cons (30% IWDA/70% MTX)

IWDA => https://sitedoinvestidor.pt/dashboards/IWDA
MTX => https://sitedoinvestidor.pt/dashboards/MTX

Tb gosto muito (e tenho) EUNA em vez de MTX

EUNA => https://sitedoinvestidor.pt/dashboards/EUNA

[Gajo]

Ok primeiro a carteira, podes exemplificar?

Sinceramente é preferível que leias um pouco sobre investimentos passivos antes de mandares de cabeça para a carteira "x" ou "y" aconselhada por um qualquer desconhecido na internet e depois vires-te a arrepender.

Por exemplo, tens estes 2 livros que te irão ensinar para aí 90% do que é importante neste tipo de investimentos a longo-prazo:

- O pequeno livro do investimento, do John Bogle
- Psicologia do dinheiro, do Morgan Housel

(naturalmente que podes optar pelas versões originais em inglês)

Depois de teres interiorizado como funciona isto do "investimento passivo", poderás começar a escolher a tua carteira de investimentos, a qual deverá passar pelos seguintes activos:

- acções mundiais
- obrigações soberanas
- ouro (activo "optativo" e que não é nada consensual)

Alternativamente, faz o que diz o @Virtua que ele sabe mais do que eu.

[Virtua]

Alternativamente, faz o que diz o @Virtua que ele sabe mais do que eu.

Pk "alternativamente"? Não são mutuamente exclusivos e os livros que recomendaste são bons

EDIT: Pode começar devagar com uma carteira que lhe agrada ao mesmo tempo que se educa e lê os livros

[Stormer]

Bom dia, o EUNA não é demasiado conservador ?

[Gajo]

Bom dia, o EUNA não é demasiado conservador ?

1) Não olhes individualmente para os activos, olha para a carteira como um todo;

E

2) Como assim "demasiado conservador" ?

[Stormer]

1) sim eu sei mas.
2) Sei que é um ETF de Obrigações mas parece demasiado conservador a maior participação que tem é em depósitos a prazo.

[Stormer]

1) sim eu sei mas.
2) Sei que é um ETF de Obrigações mas parece demasiado conservador a maior participação que tem é em depósitos a prazo.

[Virtua]

Não sei o que estás a ver mas não é o EUNA, de certeza

https://www.justetf.com/en/etf-profile. ... 5#overview