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Afontes Escreveu: ↑12 set 2025 21:27 No caso do PPR Real Vida, mesmo só subscrevendo um 1 ano a tributação sobre as mais-valias é de 21,5% o que continua a compensar em relação aos 28% do DP, certo?

Em resumo,

10.000 x 3.25% = 350
10.350 - 0.25% (comissão de resgate) = 10.324,13
324,13 - 21.5% = 254,44 no primeiro ano

É isto ou estou a fazer mal as contas?
Esta tributação pode entrar caso obtemos pelo englobamento no IRS?
Existe um montante máximo de capital garantido?

JRJordao Escreveu: ↑13 set 2025 10:20

Afontes Escreveu: ↑12 set 2025 21:27 No caso do PPR Real Vida, mesmo só subscrevendo um 1 ano a tributação sobre as mais-valias é de 21,5% o que continua a compensar em relação aos 28% do DP, certo?

Em resumo,

10.000 x 3.25% = 350
10.350 - 0.25% (comissão de resgate) = 10.324,13
324,13 - 21.5% = 254,44 no primeiro ano

É isto ou estou a fazer mal as contas?
Esta tributação pode entrar caso obtemos pelo englobamento no IRS?
Existe um montante máximo de capital garantido?

Em resgate fora dos motivos previstos por lei, o PPR é tributado a 21,5% desde o início. Após 5 anos passa a 17,2%, após 8 passa a 8,6%. Portanto, sempre menos que os 28% dos DPs. Para quem não englobe os rendimentos da categoria E, é uma vantagem. Para quem englobe, a tributação definitiva será em função do total de rendimentos, apenas se adiantou menos via retenção.

10.000 x 3,25% = 325
Comissão de resgate: 10.325 x 0,25% = 25,81
Tributação - opção 1: (10.325 - 10.000) x 21,5% = 69,88
Tributação - opção 2: (10.325 - 10.000 - 25,81) x 21,5% = 64,33

Não sei qual das opções acima se aplica.
No pior dos casos, recebes 229,31 líquidos, que correspondem a (229,31 / 10.000 / 72%) 3,18% TANB num DP.

O montante de capital garantido num seguro não está limitado. Mas é garantido pela própria seguradora, que é obrigada a manter um volume de ativos suficiente, e não por um fundo autónomo como nos DPs.

JRJordao Escreveu: ↑13 set 2025 10:20

Afontes Escreveu: ↑12 set 2025 21:27 No caso do PPR Real Vida, mesmo só subscrevendo um 1 ano a tributação sobre as mais-valias é de 21,5% o que continua a compensar em relação aos 28% do DP, certo?

Em resumo,

10.000 x 3.25% = 350
10.350 - 0.25% (comissão de resgate) = 10.324,13
324,13 - 21.5% = 254,44 no primeiro ano

É isto ou estou a fazer mal as contas?
Esta tributação pode entrar caso obtemos pelo englobamento no IRS?
Existe um montante máximo de capital garantido?

Em resgate fora dos motivos previstos por lei, o PPR é tributado a 21,5% desde o início. Após 5 anos passa a 17,2%, após 8 passa a 8,6%. Portanto, sempre menos que os 28% dos DPs. Para quem não englobe os rendimentos da categoria E, é uma vantagem. Para quem englobe, a tributação definitiva será em função do total de rendimentos, apenas se adiantou menos via retenção.

10.000 x 3,25% = 325
Comissão de resgate: 10.325 x 0,25% = 25,81
Tributação - opção 1: (10.325 - 10.000) x 21,5% = 69,88
Tributação - opção 2: (10.325 - 10.000 - 25,81) x 21,5% = 64,33

Não sei qual das opções acima se aplica.
No pior dos casos, recebes 229,31 líquidos, que correspondem a (229,31 / 10.000 / 72%) 3,18% TANB num DP.

O montante de capital garantido num seguro não está limitado. Mas é garantido pela própria seguradora, que é obrigada a manter um volume de ativos suficiente, e não por um fundo autónomo como nos DPs.

BABM Escreveu: ↑16 set 2025 02:30 Não se tratando de um DP e portanto, não estando protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos (até 100m €) o único risco aqui, aparentemente, é o da falência da seguradora, certo?