Olá a todo@s!
Desde já o meu obrigado a tod@s pelas vossas excelentes e importantes contribuições neste fórum.
Vou iniciar a minha apresentação.
Para poder começar a investir em ETFs, li algumas páginas pela internet fora, bem como alguns vídeos/canais do YT recomendados nas páginas que fui lendo.
A minha ideia é criar dois planos de investimento na XTB, um para mim (tenho 44 anos) e outro para os meus filhos (5 e 8 anos), começando com 100€ em cada um para depois transferir 100€/mês em cada e doravante durante os próximos 10/15 anos.
Inicialmente optei por três ETFs de acumulação e em Euros para os dois planos que passo a enumerar, e com as seguintes alocações:
O meu plano:
iShares Core MSCI World UCITS (EUNL) - 70%
Deutsche Commodities GmbH Xetra-Gold (4GLD) - 20%
Vanguard FTSE All-World UCITS (VWCE) - 10%
Plano para os filhos:
Vanguard S&P500 UCITS (VUAA) - 70%
iShares Physical Gold ETC (EGLN) - 20%
VanEck Semiconductor UCITS (VVSM) - 10%
Ainda procurei muitos ETFs de Bonds para incluir no meu plano mas nenhum me agradou, e ainda estive a ponderar algum ETF de STOXX Europe 600 em vez do VWCE.
Entretanto noutro fórum (não dedicado especificamente a investimentos mas num tópico dedicado a este assunto), onde comecei a trocar impressões e conhecimentos:
- dei conta da sobreposição de ações (o VWCE e o EUNL têm o mesmo fim nos mercados desenvolvidos, só que o VWCE inclui mercados emergentes),
- dei conta que o ouro já não é um refúgio tão preponderante como já foi em tempos,
- em bonds foi-me recomendado o EUNA (mercados mundiais) e o VGEA (maturidade dos países euro),
- a recomendação preferencial era o IWDA, mas o único IWDA que encontro nos planos de investimento da XTB é o IWDA.UK (IE00B4L5Y983) e está cotado na bolsa de Londres e em USD. Daí ter optado pelo EUNL,
- Semicondutores são investimentos ativos e não passivos, e foi-me sugerido colocar esse tipo de investimentos noutro plano, que não o meu ou no dos meus filhos.
Assim, e após mais algum estudo, decidi alocar os planos de investimento da seguinte forma:
Meu plano:
iShares Core MSCI World UCITS (EUNL) - 70%
Deutsche Commodities GmbH Xetra-Gold (4GLD) - 20%
Vanguard EUR Eurozone Governments Bonds UCITS (VGEA) - 10%
Plano para os filhos:
Vanguard S&P500 UCITS (VUAA) - 70%
iShares Physical Gold ETC (EGLN) - 20%
iShares Core Global Aggregate Bond UCITS (EUNA) - 10%
(A minha vontade em manter o ouro [e os bonds] é meramente "psicológica" e uma aparente "garantia" de segurança, talvez errada até, mas como disse é aparente, e fico mais "descansado").
Gostei também da ideia do investimento ativo. Colocarei algum dinheiro (pouco e muito esporadicamente durante o ano) num plano à parte e com bastante mais risco do que os meus planos principais, como por exemplo "Nasdaq100 50%, US Small Caps 30%, Semi-condutores 10% e AI 10%". Gostaria também de Bitcoin mas o custo das unidades é proibitivo para mim, além da volatilidade não encaixar bem no meu perfil de risco tolerado.
Entretanto recebi várias recomendações para eu analisar os ETFs da Lifestrategy da Vanguard que já fazem tudo isso, com 4 escolhas 20/40/60/80% em stocks e o resto em bonds, ETFs bem apresentados e discutidos aqui:
viewtopic.php?t=91
E foi ao estudar mais um pouco sobre o assunto que conheci este fantástico fórum, com tantas preciosas informações dos intervenientes que nele mais participam.
Dito isto, e após esta minha longa apresentação, que dizem das minhas considerações?
Todos os conselhos e sugestões serão bem-vindos!
O meu muito obrigado a tod@s mais uma vez.
lmcaet