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Que miséria... nunca vou conseguir reformar-me antes do tempo!

Boa partilha. Muito interessante!!

tcs Escreveu: ↑18 abr 2023 11:58 Que miséria... nunca vou conseguir reformar-me antes do tempo!

Isto é mais para a malta que tem agora 20 anos, nós já somos velhos

A minha fórmula é mais simples, mas talvez ainda mais ambiciosa Dá para depois viver(mos) só com produtos de capital garantido e pequenos "desbastes" da poupança para despesas extraordinárias. Se ainda por cima vier alguma pensão de reforma, será o luxo!

JRJordao Escreveu: ↑18 abr 2023 19:15 A minha fórmula é mais simples, mas talvez ainda mais ambiciosa

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poupança = (despesas_anuais * 1,5) * (90 - idade)

Dá para depois viver(mos) só com produtos de capital garantido e pequenos "desbastes" da poupança para despesas extraordinárias. Se ainda por cima vier alguma pensão de reforma, será o luxo!

Com essas contas ainda fico pior do que com a página do Coast Fire

Se abrirmos os horizontes, vemos que existem vários tipos diferentes de FIRE menos "violentos" que os tradicionais: Flamingo e Barista, p.ex. Isto até porque não estou a ver assim muita gente deixar totalmente de fazer algo aos 30, 40 ou mesmo 50 anos, sobretudo se forem pessoas ativas, que tenham um hobbie que gere rendimento ou que persigam algum propósito de vida.
Pessoalmente, gostei do artigo seguinte: https://www.damadeouros.com/descobre-o-teu-tipo-fire/

Ou então aquela fórmula simples de multiplicar as despesas anuais por 25, que pressupõe ter o património em algo que renda no mínimo 4%.

Exemplo:
10.000€ de despesas anuais x 25 = 250.000€
250.000 x 4% = aos 10.000€ necessários por ano para pagar as despesas.

Ora 4% é algo bem fácil de alcançar, mas se falarmos em 10% que se consegue numa carteira de fundos de investimento ou ETFs, já não serão necessários 250.000€ para alcançar o FIRE, bastam 100.000€...claro que com mais risco...

Se não me engano os 4% é o valor máximo, ajustado à inflação, que podes retirar de modo a conseguires ter dinheiro para as despesas durante 30 anos, ajustados à inflação. Tem como base várias simulações feitas aos retornos obtidos em diversos periodos temporais e esse era a percentagem máxima que se conseguia retirar.

Isto para um americano que não tem nenhuma reforma do estado. No nosso caso o valor será menor. De qualquer modo para conseguir com 10% é preciso ter muita sorte.

Quando referi:

existem vários tipos diferentes de FIRE menos "violentos" que os tradicionais

, estava a querer enfatizar o FI - Financial Independency, não tanto o RE - Retire Early. Daí a ter dado os exemplos do Barista e do Flamingo.

fmasousa Escreveu: ↑09 out 2024 11:05 Pessoalmente, gostei do artigo seguinte: https://www.damadeouros.com/descobre-o-teu-tipo-fire/

Espero-me enganar, mas acho que essa miúda se vai espalhar. Acho que está a ser enganada por um bull market brutal.

Eu nunca fui de FIRE normal nem nunca tive esse sonho, sempre geri a minha visa ajustando o quantidade de trabalho ao dinheiro que preciso de ganhar para viver. Por outro lado sei que sou previligiado em poder fazer isso!

fmasousa Escreveu: ↑09 out 2024 13:41 estava a querer enfatizar o FI - Financial Independency

E o que queres dizer com isso? trabalhar mas fazeres só o que gostas? Não ter de aturar chefes?

Espero-me enganar, mas acho que essa miúda se vai espalhar. Acho que está a ser enganada por um bull market brutal.

Não conheço a miúda nem a histótia dela. Ouvi ontem só um pouco de um podcast: identifiquei-me com a pronúncia dela...

E o que queres dizer com isso? trabalhar mas fazeres só o que gostas? Não ter de aturar chefes?

Sim, trabalhar só no que me faça realizado. Ainda há chefes bons de aturar... poucos, mas há.