Carteira do Sr. Irs
Enviado: 14 jun 2024 11:34
Boas,
Partilho a minha carteira de novato e gostava de ouvir as vossas sugestões, mas queria imenso de partilhar as minhas estratégias, uma vez que muitos podem estar numa situação semelhante à minha.
A minha carteira de momento tem:
Certificados de aforro série E - 24%
Depósitos a prazo - 32%
PPR Optimize agressivo- 14% (ISIN PTOPZEHM0017)
ETF IWDA - 26% (ISIN IE00B4L5Y983)
Dinheiro (a render 2% à ordem) - 3%
Outros (ofertas, experimentar como funcionam as ações e outros ETF) - 1%
Contexto para justificar as alocações:
Ainda não cheguei aos 30 anos e vivo com os meus pais, pelo que tenho poupado ultimamente cerca de 900€ por mês, (saem logo no dia que recebo no ordenado, para os diferentes locais e vivo com o resto, como uma mesada). O objetivo é dar uma entrada para uma casa modesta daqui a 5 anos, sendo que haverá um período de pelo menos 1 ano em que a taxa de poupança deverá cair significativamente quando for morar com a namorada para ver se somos compatíveis a viver juntos.
Cada um dos investimentos do portfólio tem o seu raciocínio base, e para este exercício acho que é mais interessante colocar o montante em valores e não em %:
- A prioridade tem sido colocar 500€ (55%) por mês em CA/DP para poupar para a entrada da casa. É dinheiro que não estou disposto a arriscar para atingir o meu objetivo, e inclui também um fundo de emergência para cobrir 6 meses da renda dos meus pais para qualquer eventualidade;
- PPR com débito direto de 150€ (17%) por mês, com reforço de 200€ do subsídio de férias para maximizar o benefício fiscal no IRS. 1º depósito foi há 2 anos. Será utilizado para pagar as primeiras prestações da casa enquanto há aquele esforço de comprar os equipamentos mínimos para viver (colchão, frigorífico, fogão...). É o que tenho mais dúvidas porque a comissão de gestão é 1.8%, apesar do bom crescimento que tem gerado. Também estou às escuras sobre quando passar a reforçar um PPR defensivo ou se nessa altura fará sentido mudar tudo para o defensivo ou apenas uma %. Agradecia a vossa opinião.
- O IWDA (28%) é reforçado com "o que sobra", assim como o reembolso do IRS, o subsídio de natal e um pedaço do subsídio de férias (metade vai para as férias, e da outra metade, 200€ para PPR e o resto para IWDA). O objetivo é apoiar a compra de casa. Se estiver negativo não há mal, não me importo que seja a minha poupança real para a reforma. Também poderia ponderar vender daqui a muitos anos para liquidar o crédito habitação. A segurança de colocar 500€ por mês para a entrada permite-me tolerar perdas e é um valor que estou mentalmente disposto a que esteja negativo durante vários anos.
- O dinheiro é um mini fundo de emergência de liquidez imediata e cobre 3 meses de despesas mensais.
- A categoria "outros", foi uma brincadeira para experimentar como funcionam as ações, os dividendos, e para aproveitar a campanha de adesão da Trade Republic.
De momento estou a utilizar corretoras Low-cost.
Queria deixar a nota que sei que estou um bocado obcecado com a questão da compra de casa, considerando até sacrificar a maravilha do juro composto, mas é um objetivo porque sempre morei com os meus pais em casas alugadas, às vezes com muita dificuldade, e esta insegurança custa-me, então quero aproveitar ao máximo a posição privilegiada que tenho agora para garantir um futuro mais tranquilo.
Gostava mesmo de saber a vossa opinião sobre os raciocínios por detrás do portfólio e sugestões de melhoria. Acho que um tema que se fala muito pouco é a questão das alturas ideais em risco/benefício para preparar vendas e acho que a minha dúvida com o PPR é muito associada a isso.
Obrigado!
Partilho a minha carteira de novato e gostava de ouvir as vossas sugestões, mas queria imenso de partilhar as minhas estratégias, uma vez que muitos podem estar numa situação semelhante à minha.
A minha carteira de momento tem:
Certificados de aforro série E - 24%
Depósitos a prazo - 32%
PPR Optimize agressivo- 14% (ISIN PTOPZEHM0017)
ETF IWDA - 26% (ISIN IE00B4L5Y983)
Dinheiro (a render 2% à ordem) - 3%
Outros (ofertas, experimentar como funcionam as ações e outros ETF) - 1%
Contexto para justificar as alocações:
Ainda não cheguei aos 30 anos e vivo com os meus pais, pelo que tenho poupado ultimamente cerca de 900€ por mês, (saem logo no dia que recebo no ordenado, para os diferentes locais e vivo com o resto, como uma mesada). O objetivo é dar uma entrada para uma casa modesta daqui a 5 anos, sendo que haverá um período de pelo menos 1 ano em que a taxa de poupança deverá cair significativamente quando for morar com a namorada para ver se somos compatíveis a viver juntos.
Cada um dos investimentos do portfólio tem o seu raciocínio base, e para este exercício acho que é mais interessante colocar o montante em valores e não em %:
- A prioridade tem sido colocar 500€ (55%) por mês em CA/DP para poupar para a entrada da casa. É dinheiro que não estou disposto a arriscar para atingir o meu objetivo, e inclui também um fundo de emergência para cobrir 6 meses da renda dos meus pais para qualquer eventualidade;
- PPR com débito direto de 150€ (17%) por mês, com reforço de 200€ do subsídio de férias para maximizar o benefício fiscal no IRS. 1º depósito foi há 2 anos. Será utilizado para pagar as primeiras prestações da casa enquanto há aquele esforço de comprar os equipamentos mínimos para viver (colchão, frigorífico, fogão...). É o que tenho mais dúvidas porque a comissão de gestão é 1.8%, apesar do bom crescimento que tem gerado. Também estou às escuras sobre quando passar a reforçar um PPR defensivo ou se nessa altura fará sentido mudar tudo para o defensivo ou apenas uma %. Agradecia a vossa opinião.
- O IWDA (28%) é reforçado com "o que sobra", assim como o reembolso do IRS, o subsídio de natal e um pedaço do subsídio de férias (metade vai para as férias, e da outra metade, 200€ para PPR e o resto para IWDA). O objetivo é apoiar a compra de casa. Se estiver negativo não há mal, não me importo que seja a minha poupança real para a reforma. Também poderia ponderar vender daqui a muitos anos para liquidar o crédito habitação. A segurança de colocar 500€ por mês para a entrada permite-me tolerar perdas e é um valor que estou mentalmente disposto a que esteja negativo durante vários anos.
- O dinheiro é um mini fundo de emergência de liquidez imediata e cobre 3 meses de despesas mensais.
- A categoria "outros", foi uma brincadeira para experimentar como funcionam as ações, os dividendos, e para aproveitar a campanha de adesão da Trade Republic.
De momento estou a utilizar corretoras Low-cost.
Queria deixar a nota que sei que estou um bocado obcecado com a questão da compra de casa, considerando até sacrificar a maravilha do juro composto, mas é um objetivo porque sempre morei com os meus pais em casas alugadas, às vezes com muita dificuldade, e esta insegurança custa-me, então quero aproveitar ao máximo a posição privilegiada que tenho agora para garantir um futuro mais tranquilo.
Gostava mesmo de saber a vossa opinião sobre os raciocínios por detrás do portfólio e sugestões de melhoria. Acho que um tema que se fala muito pouco é a questão das alturas ideais em risco/benefício para preparar vendas e acho que a minha dúvida com o PPR é muito associada a isso.
Obrigado!