Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

Independentemente das contas certas ou erradas, o que salta aqui á vista são duas coisas:
1. que um fundo tem comissão de 2% e o outro não, e esses 2% são sempre um custo, mesmo que depois possam ser atenuados em IRS
2. partes do princípio que o outro fundo JPM tem o mesmo rendimento, mas por alguma coisa os fundos mais rentáveis têm a tal comissão. Não comparei mas basta o Fidelity dar mais 2.1% na rentabilidade e já compensa.

Ou seja, eu e todos os que andamos a subscrever o Fidelity SP 500 andamos a pagar comissão por um fundo que ainda tem rentabilidade inferior ao da JPM. E como alguém disse este fundo está a render acima do SP500 há vários anos.

Se calhar a melhor escolha será mesmo o da JPM

Aliás, pelo que estive a ver este JPM America Equity D (acc) EUR tem melhor rentabilidades, a 3 e a 5 anos, ainda melhor que o AB Growth

Virtua escreveu:

Patanisca escreveu:

E estes valores são válidos para fundos estrangeiros, sempre se confirmou isso? Na altura fiquei com essa dúvida, penso que era só aplicável a fundos nacionais.

Aplica-se a fundos e ETFs estrangeiros sim

Patanisca escreveu:

E outra questão, além dessas reduções isso acumula com as reduções causadas pela aplicação do coeficiente de desvalorização de moeda?

Há algum debate sobre isso mas não se tem aplicado de forma geral a fundos e ETFs. Penso que a títulos directos podes aplicar (mas não tenho a certeza)

É uma cagada em três actos o simulador não contemplar o anexo J, mas se assim é, os fundos não serem afetados pela correção montária, então vou já reequilibrar a minha carteira e desfazer-me do M&G (Lux) Glbl SustainParisAlgnd EUR AAcc

Essa conversa da correção monetária tem anos é verdade, tudo foi despoletado por um artigo do David Almas mas que nunca consegui confirmar, ainda fiquei com a ideia que os fundos portugueses e nomeadamente os de imobiliário o poderiam usufruir, mas já nem penso nisso, se alguém tiver paciência para perguntar nas finanças força 😀

O Chat GPT então diz que é tudo 🙄

"O coeficiente de desvalorização da moeda é aplicável principalmente a ativos financeiros que são sujeitos a cálculos de mais-valias ou menos-valias e que envolvem a venda ou alienação desses ativos ao longo do tempo. Os principais ativos financeiros que podem usufruir desse ajuste são:

1.Participações sociais (ações e quotas de empresas).
2.Títulos de dívida (obrigações, bonds).
3.Certificados de aforro e depósitos a prazo.
4.Fundos de investimento e ações estrangeiras.
5.Imóveis, quando considerados no contexto de ativos financeiros de empresas ou investidores individuais.

Só que não é o Chat GPT a processar as declarações de IRS 🙂

O CIRS art 50 diz

1 - O valor de aquisição ou equiparado de direitos reais sobre os bens referidos na alínea a) do n.º 1 do artigo 10.º, bem como de partes sociais no caso da alínea b) do referido número, é corrigido pela aplicação de coeficientes para o efeito aprovados por portaria do membro do Governo responsável pela área das finanças, sempre que tenham decorrido mais de 24 meses entre a data da aquisição e a data da alienação ou afetação.

Os bens referidos na alínea a) do n.º 1 do artigo 10.º são imóveis
A alínea b) refere-se a partes sociais e outros valores mobiliários, dos quais aparentemente só estão abrangidas as partes sociais(?)

JRJordao escreveu:

Os bens referidos na alínea a) do n.º 1 do artigo 10.º são imóveis
A alínea b) refere-se a partes sociais e e outros valores mobiliários, dos quais aparentemente só estão abrangidas as partes sociais(?)

A questão sempre foi essa, que valores mobiliários estão incluídos...

D@emoon escreveu:

JRJordao escreveu:

Os bens referidos na alínea a) do n.º 1 do artigo 10.º são imóveis
A alínea b) refere-se a partes sociais e e outros valores mobiliários, dos quais aparentemente só estão abrangidas as partes sociais(?)

A questão sempre foi essa, que valores mobiliários estão incluídos...

Como é indicado

partes sociais no caso da alínea b)

dá impressão que só mesmo as partes sociais.

Agora, o que são partes sociais? 🙂

Os testes que fiz no simulador aplicaram o coeficiente aos códigos correspondentes a

• Alienação onerosa de ações

• Alienação onerosa de quotas

• Remição e amortização com redução de capital de partes sociais

• Extinção ou entrega de partes sociais das sociedades fundidas, cindidas ou adquiridas no âmbito de operações de fusão, cisão ou permuta de partes sociais

• Valor atribuído em resultado da partilha, bem como em resultado da liquidação, revogação ou extinção de estruturas fiduciárias aos sujeitos passivos que as constituíram, nos termos dos artigos 81.º e 82.º do CIRC

D@emoon escreveu:

O Chat GPT então diz que é tudo 🙄

Não é uma boa forma de uso do Chat GPT 😆

Virtua escreveu:

D@emoon escreveu:

O Chat GPT então diz que é tudo 🙄

Não é uma boa forma de uso do Chat GPT 😆

Por isso é que raramente o uso 😆

Estou a pensar entrar no Loomis Sayles US Growth Eq R/A EUR (LU1435385163), ao vender o M&G (Lux) Global Sustain Paris Aligned Fund EUR A Acc (LU1670715207). Apostar em growth EUA para 2025.

dwarte escreveu:

Ou seja, eu e todos os que andamos a subscrever o Fidelity SP 500 andamos a pagar comissão por um fundo que ainda tem rentabilidade inferior ao da JPM. E como alguém disse este fundo está a render acima do SP500 há vários anos.

Se calhar a melhor escolha será mesmo o da JPM

Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras.
As rentabilidades são próximas.

Mais uma vez, tens que investir naquilo que TU te sentires mais seguro.
Eu invisto no Fidelity Index. Perde algumas decimas no histórico? Sim. É uma perda grande o suficiente para eu deixar de acreditar nele e passar para outra alternativa? Não.

A verdade é que se paga comissão de depósito de 2%, mas a taxa de gestão são 0.06%, enquanto que no JPM é acima de 2% essa comissão de gestão.

Depois do discurso do Powell em Dezembro, voltamos a entrar na fase do "boas noticias" são "más noticias para o mercado" 😕

Bom pro @dwarte (finalmente) entrar!!!
😆

Lol não entendi

dwarte escreveu:

Lol não entendi

O SP500 está quase a perder o degrau dos 5800...
Como estás indeciso entre qual fundo US escolher, uma ida aos 5700's pode ser um bom incentivo para escolher "qualquer um" e entrar em saldos!

😀 😀

D@emoon escreveu:

Depois do discurso do Powell em Dezembro, voltamos a entrar na fase do "boas noticias" são "más noticias para o mercado" 😕

Definitivamente, estamos numa fase em que qualquer notícia é "má" e a volatilidade é grande.

Estamos quase a entrar em território "extreme fear" no Fear and Greed Index: https://edition.cnn.com/markets/fear-and-greed

Nunca é de mais recordar a famosa “Be fearful when others are greedy and greedy when others are fearful.”. Começar a preparar os sacos 😆

Porque continuarei a investir em US Growth?