Tenho umas dúvidas sobre um ETF vs um FI de índice.
Assumindo a comparação entre o FI Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc e ETF Vanguard S&P 500 UCITS ETF (EUR) | VUSA, ambos seguem o SP500.
Do que apurei, o VUSA distribui dividendos.
Só trabalho com o Banco Best.
- O FI Fidelity tem comissão de 2% de subscrição, para 10.000€ são 200€ de custos + IS, não paga no resgate.
- No ETF paga-se comissão de compra e venda e custódia mensal.
O prospeto tem este cenário para 10k no ETF
Ou seja, ao fim de 1 ano com o ETF se o resgatar gastei cerca de 80€ (estou a excluir custos nos dividendos), com o FI mais de 200€.
Ao fim de 5 anos, se resgatar, no ETF tenho despesas totais de 80€ + 120€ (4 anos x 30€ custódia anual) = 200€ e com o FI os mesmos 200€ + IS pagos na subscrição.
A questão é, comparando assim de forma singular, o FI parece ser praticamente igual ao fim de 5 anos, mas é penalizado em períodos inferiores. Porém, o ETF distribui dividendos e penso que a sua valorização já tem em conta isso, o FI é acumulativo. Têm performances semelhantes a 5 anos (FI 15,75% vs WTF 15,42%) mas o ETF pelo meio distribuiu dividendos.
Depois ainda há o facto de que os 30€ de custódia anual tanto custa 30€ se for apenas um ETF, ou vários, certo (6€ por trimestre + IVA)?
Ou seja o exercício que tou aqui a tentar fazer é se me justifica converter a minha carteira de FI em ETFs, usando o banco Best. Uma vez que o meu propósito é concentrar em fundos que repliquem índices.
Eu costumo fazer reforços periódicos e de valores sempre acima de 4 dígitos, portanto as comissões de compra e venda, parecem-me que não penalizam assim tanto esta estratégia (0,25% + IS com mínimo de 12€ por transação).
Parece-me que estes custos parece altos, mas ao comparar com um FI, acaba por ir dar ao mesmo.
Queria aqui a vossa opinião sobre esta minha situação. Obrigado desde já.
