Onde colocar fundo de emergência?

Boa noite,

Quero criar um fundo de emergência a rondar os 6 mil euros e colocá-lo numa solução com as seguintes condições:

• Rentabilidade anual acima dos 2% para, pelo menos, acompanhar a inflação;

• Resgate sem custos, ou muito residuais, para que possa levantar o valor sem grandes custos em caso de necessidade;

• Possibilidade de reforçar sem outros custos associados.

Preferia algo em que colocasse lá o dinheiro e não tivesse de me preocupar em estar anualmente a transferir o dinheiro para outras soluções, mas do que vejo dos depósitos a prazo e certificados, a rentabilidade nem sequer acompanha a inflação. Também li sobre obrigações, mas não me parece o mais indicado para um "leigo", como eu.
A melhor solução de momento que encontrei foi a Conta Mais Ordenado Bankinter com TANB de 5% no 1.º ano e de 2% no 2.º ano, com um mínimo de permanência de 6 meses.

O que é que recomendam?

Nota: Sou novo no fórum. Dei uma vista de olhos em vários tópicos e na pesquisa, mas não encontrei nada recente sobre este tópico por isso deixo cá a pergunta, que até pode servir para o futuro 😉

TheGhostWriter escreveu:

Nota: Sou novo no fórum. Dei uma vista de olhos em vários tópicos e na pesquisa, mas não encontrei nada recente sobre este tópico por isso deixo cá a pergunta, que até pode servir para o futuro

Não te preocupes. Isto não é o reddit, não levas downvotes por fazeres uma questão nem um "outra vez arroz?" 😆

Em alternativa poderás ter de esperar mais porque o fórum é pequeno (para já 😎 )

Sobre o melhor local para teres o fundo de emergência neste momento são, na minha opinião:

➡️ Ter à ordem na trading republic, principalmente se tens cartão
➡️ Um fundo de gestão de liquidez (eu por exemplo tenho o Pictet-Short-Term Money Market EUR R e o Pictet - Sovereign Short-Term Money Market EUR). Ambos com uma yield líquida nos 2.1% e sem custos de compra nem venda (pode ser é mais chato a fazer o IRS 😕 ).

TheGhostWriter escreveu:

A melhor solução de momento que encontrei foi a Conta Mais Ordenado Bankinter com TANB de 5% no 1.º ano e de 2% no 2.º ano, com um mínimo de permanência de 6 meses.

Isto, para mim já entra nos depósitos a prazo, algo que não tem a liquidez que eu procuro (esse até dizes que tem 6 meses de permanência mínima. Em caso de tirares o dinheiro não perdes juros?). Podes sempre perguntar por eles aqui: viewtopic.php?t=187 que temos sempre o nosso especialista JRJordão a ajudar o pessoal 😉

A forma como aceitas que o teu fundo de emergência esteja disponível conta muito ao fazeres uma aplicação com ele. Conheço quem tem que ter acesso IMEDIATO ao dinheiro do FE, e a única/melhor solução foi mesmo trading republic+cartão

Vê as "Contas Poupança".

A Bankinter conta Mais Ordenado é a mais rentável durante um ano, mas tem requisitos: transferências mensais e cartão de crédito. A permanência de 6 meses é apenas da conta aberta, não do saldo.

Menos rentável, a Bankinter conta ONline é a solução mais completa sem requisitos.

Ambas te permitem utilizar o saldo a qualquer momento em todo o tipo de operações, incluindo as não suportadas por cartões estrangeiros como os do Openbank e Trade Republic: transferência nacional para número móvel (SPIN), pagamento entidade+referência ou ao Estado, operação MB Way, pagamento em terminal apenas-Multibanco.

TheGhostWriter escreveu:

Boa noite,

Quero criar um fundo de emergência a rondar os 6 mil euros e colocá-lo numa solução com as seguintes condições:

• Rentabilidade anual acima dos 2% para, pelo menos, acompanhar a inflação;

• Resgate sem custos, ou muito residuais, para que possa levantar o valor sem grandes custos em caso de necessidade;

• Possibilidade de reforçar sem outros custos associados.

Preferia algo em que colocasse lá o dinheiro e não tivesse de me preocupar em estar anualmente a transferir o dinheiro para outras soluções, mas do que vejo dos depósitos a prazo e certificados, a rentabilidade nem sequer acompanha a inflação. Também li sobre obrigações, mas não me parece o mais indicado para um "leigo", como eu.
A melhor solução de momento que encontrei foi a Conta Mais Ordenado Bankinter com TANB de 5% no 1.º ano e de 2% no 2.º ano, com um mínimo de permanência de 6 meses.

O que é que recomendam?

Nota: Sou novo no fórum. Dei uma vista de olhos em vários tópicos e na pesquisa, mas não encontrei nada recente sobre este tópico por isso deixo cá a pergunta, que até pode servir para o futuro 😉

Não esquecer que a inflação é líquida,e as taxas apresentadas nas poupanças são brutas. Para conseguires bater a inflação tens de ter TANB 3% (isto se as previsões forem certas). A maioria dos depósitos, os CA, e mesmo esses fundos de tesouraria estão abaixo. A Trade Republic ou a T212 também, e vão baixar ainda mais as taxas.

A proposta do JRJordao é mesmo a mesma viável.

Lvsitano escreveu:

Não esquecer que a inflação é líquida,e as taxas apresentadas nas poupanças são brutas. Para conseguires bater a inflação tens de ter TANB 3% (isto se as previsões forem certas).

Deviamos é de simular a inflação pessoal, a nossa inflação é muito maior que a inflação monetária, menos de 6%/7% continua-se a perder poder de compra infelizmente.

Qualquer das formas qualquer coisa é melhor que capital á ordem ou debaixo do colchão.

D@emoon escreveu:

Deviamos é de simular a inflação pessoal, a nossa inflação é muito maior que a inflação monetária, menos de 6%/7% continua-se a perder poder de compra infelizmente.

Qualquer das formas qualquer coisa é melhor que capital á ordem ou debaixo do colchão.

Ah, isso esquece, com a inflação alimentar, só se andasse metido a fazer trading em criptos, ou a vender droga é que conseguia bater a inflação pessoal 😆

Lvsitano escreveu:

Ah, isso esquece, com a inflação alimentar, só se andasse metido a fazer trading em criptos, ou a vender droga é que conseguia bater a inflação pessoal 😆

Alguém falou em ovos? Quem é que falou em ovos? 😁

Espectáculo, obrigado a todos pela ajuda!

Do que tenho lido, neste momento a solução mais adequada para mim, mais rentável e prática - sendo eu um leigo na matéria - será mesmo a "Bankinter conta Mais Ordenado". As condições parecem-me fazíveis. Vou continuar a ler o sobre o tema e tomarei uma decisão nas próximas semanas 🙂

D@emoon escreveu:

Deviamos é de simular a inflação pessoal, a nossa inflação é muito maior que a inflação monetária, menos de 6%/7% continua-se a perder poder de compra infelizmente.

Desde 2002 que tenho registado todas as minhas despesas por categoria e nas despesas "obrigatórias" nos últimos anos tenho reduzido algumas delas, tenho painéis solares fotovoltaicos, tenho painéis solares para AQS, tenho um carro elétrico (em cada 10 mil km, poupo 1000€ comparativamente a um carro a combustão), um dos meus filhos já é independente, o outro está a caminho de o ser, depois em bebida e comida também já não comemos as mesmas quantidades, por isso em alguns itens tenho reduzido os custos.
Escrevi isto só porque referiste "inflação pessoal" (um termo bem escolhido), para exemplificar que é possível fazer investimentos para reduzir os custos fixos pessoais. 😉

A maior parte das pessoas foca-se só em ganhar mais, se tivesse a mesma preocupação para gastar menos, era top! 😁

Lvsitano escreveu:

Ah, isso esquece, com a inflação alimentar, só se andasse metido a fazer trading em criptos, ou a vender droga é que conseguia bater a inflação pessoal 😆

Parafraseando um antigo líder partidário português, olhe que não, olhe que não... 😆

Alex escreveu:

A maior parte das pessoas foca-se só em ganhar mais, se tivesse a mesma preocupação para gastar menos, era top! 😁

Também não noto grande inflação nas despesas anuais. Mas preocupo-me tanto em reduzir despesa (ex: tarifários mais económicos) como em gerar rendimento. Sem comprometer a minha qualidade de vida e felizmente não por necessidade, mas porque sou mesmo assim. 🙂


Já agora, Boa Páscoa a todos!

JRJordao escreveu:

Alex escreveu:

A maior parte das pessoas foca-se só em ganhar mais, se tivesse a mesma preocupação para gastar menos, era top! 😁

Também não noto grande inflação nas despesas anuais. Mas preocupo-me tanto em reduzir despesa (ex: tarifários mais económicos) como em gerar rendimento. Sem comprometer a minha qualidade de vida e felizmente não por necessidade, mas porque sou mesmo assim. 🙂


Já agora, Boa Páscoa a todos!

Também sou assim, muito racional nas despesas mas não abdico do que gosto de fazer, comer ou beber.
Em 2024 entre rendimento e despesa total tive um saldo positivo de 64,3%.

Sugiro que seja criado um tópico sobre inflação pessoal (gostei do termo 😁 ) ou como reduzir despesas/poupar no dia-a-dia onde cada um pode colocar as suas estratégias ou duvidas.

E boa Páscoa. 😀

Alex escreveu:

Sugiro que seja criado um tópico sobre inflação pessoal (gostei do termo 😁 ) ou como reduzir despesas/poupar no dia-a-dia onde cada um pode colocar as suas estratégias ou duvidas.

Não somos só nós mods que podemos criar tópicos 😉

Simulador de inflação pessoal: https://www.euro-area-statistics.org/in ... alculator/

Por exemplo, a minha inflação pessoal é de 4,5%, enquanto a inflação média em Portugal ronda os 2,6%, se eu me guiasse apenas pelos números que nos apresentam na televisão poderia pensar que ao investir em certificados de aforro ( por exemplo ) estaria quase a ganhar poder de compra, mas não, para conseguir apenas igualar o impacto real da minha inflação pessoal precisava de ter uma rentabilidade de 6,25% só para não perder dinheiro!!

D@emoon escreveu:

Simulador de inflação pessoal: https://www.euro-area-statistics.org/in ... alculator/

Por exemplo, a minha inflação pessoal é de 4,5%, enquanto a inflação média em Portugal ronda os 2,6%, se eu me guiasse apenas pelos números que nos apresentam na televisão poderia pensar que ao investir em certificados de aforro ( por exemplo ) estaria quase a ganhar poder de compra, mas não, para conseguir apenas igualar o impacto real da minha inflação pessoal precisava de ter uma rentabilidade de 6,25% só para não perder dinheiro!!

Se bem percebi, este simulador calcula em função dos meus gastos num determinado momento qual a inflação em cada segmento dos gastos mas não tem em conta a redução (ou aumento) do valor gasto em relação ao ano anterior.

Por exemplo, o ano passado pagava por mês 64€ em subscrição de internet/BOX TV, este ano pago 46€ (renegociei o contrato de uma das casas em que não utilizava a BOX e só queria Net), o que simulador faz é calcular a inflação desta componente e claro se o sector das comunicações teve uma inflação de 6,1% vai sair o resultado a dizer que a inflação foi de 6,1%, quando eu reduzi a despesa em 28%.

O simulador é interessante no entanto não tem em conta várias variáveis. Ainda nas comunicações, o meu contrato de comunicações moveis tem a duração de 2 anos e nas renovações tenho conseguido ter o mesmo serviço de comunicações moveis pagando menos.

Alex escreveu:

Sugiro que seja criado um tópico sobre inflação pessoal (gostei do termo 😁 ) ou como reduzir despesas/poupar no dia-a-dia onde cada um pode colocar as suas estratégias ou duvidas.

E boa Páscoa. 😀

Podes criar. A minha estratégia é tentar viver de forma frugal, até porque os rendimentos não permitem grandes aventuras 😆

D@emoon escreveu:

Simulador de inflação pessoal: https://www.euro-area-statistics.org/in ... alculator/

Por exemplo, a minha inflação pessoal é de 4,5%, enquanto a inflação média em Portugal ronda os 2,6%, se eu me guiasse apenas pelos números que nos apresentam na televisão poderia pensar que ao investir em certificados de aforro ( por exemplo ) estaria quase a ganhar poder de compra, mas não, para conseguir apenas igualar o impacto real da minha inflação pessoal precisava de ter uma rentabilidade de 6,25% só para não perder dinheiro!!

Vai depender muito da vida de cada um. Eu por exemplo gasto bastante em alimentação, mas conheço uma pessoa que trabalha na hotelaria e tem refeições oferecidas, praticamente só precisa de comprar comida para folgas e férias, poupa um dinheirão.
Diria que o que mais pesa neste momento, além do arrendamento/CH, será mesmo a alimentação pelo facto de ter ocorrido um aumento muito acentuado em diversos bens alimentares. E não podemos ser como o burro do cigano que se ia habituando a não comer 😆

Por acaso tambem ainda nao encontrei assim uma solução interessante para mim, ate porque um fundo de emergência convém ser liquido para poder usar as vezes...

Vou talvez usar um broker tipo Trading212 so para ter la algum dinheiro parado a render uma pequena %.... pelo menos da para tirar sempre que necessário.

Os depositos a prazo para fundo de emergência para mim nao funciona tao bem... Porque normalmente o mínimo sao 3 meses... E acontece-me muito eu perder os juros por usar o dinheiro em algo... Se ainda fosse um deposito a prazo so de um mes ate nao seria assim tao mau...

Mas porque não usam CA para fundo de emergência? Tudo bem que não rende como um fundo tesouraria ou bonds curto prazo mas só precisam esperar 3 meses e depois disso podem retirar o valor que realmente precisam (e só perdem os juros do valor retirado).

Podem fazer aquisições com mínimo de 100€, senão me engano. Se não precisarem do dinheiro, continua a ser remunerado, se precisarem podem retirar ao fim de 3 meses.

tcs escreveu:

Mas porque não usam CA para fundo de emergência? Tudo bem que não rende como um fundo tesouraria ou bonds curto prazo mas só precisam esperar 3 meses e depois disso podem retirar o valor que realmente precisam (e só perdem os juros do valor retirado).

Porque há produtos com rentabilidade semelhante, capital garantido e possibilidade de resgate desde o primeiro dia sem perda de juros corridos.

JRJordao escreveu:

tcs escreveu:

Mas porque não usam CA para fundo de emergência? Tudo bem que não rende como um fundo tesouraria ou bonds curto prazo mas só precisam esperar 3 meses e depois disso podem retirar o valor que realmente precisam (e só perdem os juros do valor retirado).

Porque há produtos com rentabilidade semelhante, capital garantido e possibilidade de resgate desde o primeiro dia sem perda de juros corridos.

E mesmo sem capital garantido há os fundos de investimento monetários, sem comissão de subscrição ou resgate, e todos os dias aumenta um pouco. O único senão é que o resgate não é imediato.