Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

Mais umas simulações.

💰 Cenário B – 1 000 €/mês durante 5 anos (60 000 € investidos)
Fundo Fidelity

2 % × 1 000 € × 60 = 1 200 €

Venda final sem custos
Total FI = 1 200 €

ETF CSPX

Compras: 12 €/mês × 12 × 5 = 720 €

Custódia: 24 €/ano × 5 = 120 €

Venda final: 0,25 % × 60 000 € = 150 €

Total ETF = 720 + 120 + 150 = 990 €



💶 Cenário – 3 000 €/trimestre durante 5 anos (60 000 € total)
Fundo Fidelity

2 % × 3 000 € × 20 = 1 200 €

Venda final = 0 €

Total FI = 1 200 €

ETF CSPX

0,25 % × 3 000 € = 7,50 €, mas aplica-se o mínimo de 12 €
→ 12 € × 4 compras/ano × 5 anos = 240 €

Custódia = 24 €/ano × 5 anos = 120 €

Venda final = 0,25 % × 60 000 € = 150 €

Total ETF = 240 + 120 + 150 = 510 €

Para 100k fui simular na App e deu-me 760€ de comissão de compra para o ETF.

Por exemplo na Interactive Brokers comprei 3580€ de IWDA e paguei 1.77€ de comissão, ou seja, 0,05%. Mesmo que se pague um spread na corretora não será 1,95%.
É uma corretora de renome e para além das comissões de compra e venda, não pago mais nada.

Claro que comprar num banco é sempre melhor, tenho atendimento presencial caso precise, mas mesmo assim...

D@emoon escreveu:

Para 100k fui simular na App e deu-me 760€ de comissão de compra para o ETF.

Depende da stock exchange onde está a ser negociado. o VUSA e o SPXS que são de Amesterdão só pagam 0,25%, mas o CSPXS como é de Londres paga 0,25% + 0,50% Stamp Duty

faraine82 escreveu:

Por exemplo na Interactive Brokers comprei 3580€ de IWDA e paguei 1.77€ de comissão, ou seja, 0,05%. Mesmo que se pague um spread na corretora não será 1,95%.
É uma corretora de renome e para além das comissões de compra e venda, não pago mais nada.

Claro que comprar num banco é sempre melhor, tenho atendimento presencial caso precise, mas mesmo assim...

Eu compreendo que se fale muito das corretoras da moda, XTBs, Trading212 e IBs e tal. E as comissões são muito mais baixas do que no Best por exemplo. Mas eu para os montantes que lido, não confio nessas plataformas. Chamem-me antiquado.

Patanisca escreveu:

Depende da stock exchange onde está a ser negociado. o VUSA e o SPXS que são de Amesterdão só pagam 0,25%, mas o CSPXS como é de Londres paga 0,25% + 0,50% Stamp Duty

Então e se fizer 19 compras pequeninas e depois a maior sendo a 20a pago 0,10% em vez de 0,25%? 🙄

No Invest não há custódia de títulos, portanto só há o custo de aquisição e venda do ETF, comparado ao Best. Os FI para reforços mensais acabam por ser mais vantajosos, porque sendo quantias mais pequenas não levam a talhada na aquisição como um ETF, que tem sempre um custo mínimo.

Azul Fidelity
Vermelho Pictet
Laranja Vanguard

Parece que em termos de rentabilidades o Fidelity é mesmo o melhor dos index S&P 500

Creio que o Invest faz toda a negociação pela Interactive Brokers. Nesse caso, está-se a pagar a mais um intermediário só por ser português e ter balcões e um gestor?

Conta de Negociação: a conta aberta pelo Banco junto da Interactive Brokers, que individualiza, regista e segrega o conjunto das operações do Cliente

fonte: Condicoes gerais Invest Btrader Plus

JRJordao escreveu:

Creio que o Invest faz toda a negociação pela Interactive Brokers. Nesse caso, está-se a pagar a mais um intermediário só por ser português e ter balcões e um gestor?

Conta de Negociação: a conta aberta pelo Banco junto da Interactive Brokers, que individualiza, regista e segrega o conjunto das operações do Cliente

fonte: Condicoes gerais Invest Btrader Plus

O intermediário do Banco Invest é a Interactive Brokers quando usas o Invest BTrader Plus (é uma versão "whitelabel" do portal da IBKR), ou quando usas o Invest Trader (app própria do Banco Invest) para transaccionar em Londres ou Nova Iorque.

Usa ainda o Banco Sabadell para alguns mercados europeus (XETRA, creio eu), enquanto as ordens em todos os outros mercados (e.g. Euronext) são feitas diretamente pelo Banco Invest.

Esta info está na Política de Execução de Ordens.

As ordens pelo Invest Trader e/ou mercados em que não usa nenhum intermediário custam 0,10% (mínimo 9,88€), enquanto que nos outros casos custa 0,15% (mínimo 13,54€). AFAIK, não cobra custódia de títulos em nenhuma situação.

Outros bancos como o Best, Carregosa e Novobanco, usam a plataforma do Saxo Bank.*
* Afinal estou desatualizado. Parece que o Banco Best agora também usa a IBKR.

Não sei quanto ao Saxo Bank e Sabadell, mas a Interactive Brokers está acessível e é muito mais barata do que um banco português. Mas, pode ser vantajoso ter apoio em português, as contas registadas no Banco de Portugal, balcões físicos, etc.

Também li que, em caso de fraude da IBKR (ou outro intermediário), é o Banco Invest que tem que prestar contas aos seus clientes e desembolsar das suas reservas se for preciso. Não sei se será mesmo assim...

Lvsitano escreveu:

No Invest não há custódia de títulos, portanto só há o custo de aquisição e venda do ETF, comparado ao Best. Os FI para reforços mensais acabam por ser mais vantajosos, porque sendo quantias mais pequenas não levam a talhada na aquisição como um ETF, que tem sempre um custo mínimo.

Eu sigo este princípio, tenho carteira fundos no best , conta de etf no invest

Uso tb corretoras low cost para investir etf e accoes

superkinas escreveu:

todos no best

Bem já dei 3000 voltas e com aquele ISIN não encontro o da Amundi que colocaste, no Best quando pesquiso para subscrever. Estranho! Nem mesmo pelo descritivo!

Encontro por aqui:


Mas aqui não:

superkinas escreveu:

Lvsitano escreveu:

No Invest não há custódia de títulos, portanto só há o custo de aquisição e venda do ETF, comparado ao Best. Os FI para reforços mensais acabam por ser mais vantajosos, porque sendo quantias mais pequenas não levam a talhada na aquisição como um ETF, que tem sempre um custo mínimo.

Eu sigo este princípio, tenho carteira fundos no best , conta de etf no invest

Tenho ideia que no Invest a compra mínima em FI é de 1.000 EUR. Também uso o Invest para FI e PPR. ETF´s tenho na Degiro e, tendo já lá acumulado algum capital, penso, em breve, fazer uma rotação para a IB, mantendo o que tenho na Degiro e começando a comprar na IB.

O Square property core hoje teve 1.37% de valorização!

Patanisca escreveu:

O Square property core hoje teve 1.37% de valorização!

Fruto das tais revisões dos valores imobiliários?

Vai ficar muito perto dos +6% ou quem sabe ultrapassar a rentabilidade de 2022, bem bom.

Está acima em 0.02% do primo 😆

Lvsitano escreveu:

Fruto das tais revisões dos valores imobiliários?

Tal como tinha sido referido pelo Patanisca no final do mês passado, entre Nov/Dez é quando existem ressaltos mais fortes, a maior parte dos imóveis estão concentrados nestes meses devido ás várias compras feitas em 2020.

Eu acho que deve ter sido uma aquisição. Revisões só se for de um grande imóvel como o de barcelona. As aquisições de 2020 tem atualmente um peso muito pequeno no fundo, para aí uns 5%.

D@emoon escreveu:

Lvsitano escreveu:

Fruto das tais revisões dos valores imobiliários?

Tal como tinha sido referido pelo Patanisca no final do mês passado, entre Nov/Dez é quando existem ressaltos mais fortes, a maior parte dos imóveis estão concentrados nestes meses devido ás várias compras feitas em 2020.

D@emoon escreveu:

Lvsitano escreveu:

Fruto das tais revisões dos valores imobiliários?

Tal como tinha sido referido pelo Patanisca no final do mês passado, entre Nov/Dez é quando existem ressaltos mais fortes, a maior parte dos imóveis estão concentrados nestes meses devido ás várias compras feitas em 2020.

Eu não me posso queixar. Acordei bem disposto ao ver esta subida de hoje! 😀