Crédito Habitação - Condições

Boa noite a todos,

Criei este tópico para debate geral sobre as condições do crédito habitação.
A banca portuguesa é muito tradicional e não costuma comercializar créditos habitação fora do que estamos habituados mas por vezes surgem oportunidades interessantes que é bom partilharmos aqui.

Importante diferenciar crédito para Habitação Própria Permanente (HPP) e outros créditos (Hipotecário, Comercial, 2ª Habitação etc).


P.S: Mods, se acharem melhor podem arrastar para outra secção do fórum.

Estou à procura de melhores condições de crédito habitação, entre elas a mudança da Euribor de 12M para outra menor.

Alguém tem conhecimento de bancos a fazerem com o indexante da Euribor 3M?

A Proposta que recebi do Bankinter (pendente de análise de risco) foi de 0.85% spread + Euribor12M, com seguros no banco, para HPP. Atualmente o BCP faz-me 1% spread + Euribor12M, com seguros fora. O Valor em dívida é ligeiramente acima de 100k, o que também não é muito aliciante para os bancos visto ser um valor baixo.
A minha taxa de esforço neste momento está muito alta, devido à forma como eu tenho as coisas fiscalmente estabelecidas. Sabem se me podem negar transferências de crédito e renegociações dos mesmos devido a isto?

Obrigado pelas vossas partilhas

Bem, após negociações consegui finalmente chegar à proposta que pretendia:





Crédito para HPP, valor abaixo de 200k.

0.85% spread + Euribor de 3Meses (historicamente este foi sempre o indexante mais baixo) sendo que o único requisito é a domiciliação do Ordenado e fazer o Seguro Multirriscos com o eles. (Seguro de Vida fora, Conta à Ordem isenta de comissões etc...). Sendo que eles ainda suportam TODOS os custos de transferência de crédito...

Não acredito que alguém esteja a oferecer melhores condições que o Bankinter neste momento. Face ao meu crédito atual (1% + Euribor 12M) a poupança mensal é cerca de 100€. Aconselho-vos a pedirem-lhes uma simulação e verem para o vosso caso, mas acredito que valha a pena.

A poupança vem só do spread de menos 0,25% e da alteração do indexante? não conseguirias igual no teu banco actual?

D@vid escreveu:

A poupança vem só do spread de menos 0,25% e da alteração do indexante? não conseguirias igual no teu banco actual?

Só? Sabes qual a diferença entre a E3 e a E12? Mais de um ponto percentual!

Virtua escreveu:

D@vid escreveu:

A poupança vem só do spread de menos 0,25% e da alteração do indexante? não conseguirias igual no teu banco actual?

Só? Sabes qual a diferença entre a E3 e a E12? Mais de um ponto percentual!

Sei muito bem 😆 , mas há alterações que podes tentar no próprio banco, eu já alterei as minhas condições umas 4 vezes em 16 anos lol, ele pode ir com essas condições ao banco dele e tentar que façam igual, era mais por aí.

D@vid escreveu:

A poupança vem só do spread de menos 0,25% e da alteração do indexante? não conseguirias igual no teu banco actual?

Recusaram-se a renegociar as condições do contrato.
Acredito que tenham imensas pessoas a tentar fazer o mesmo e estão a tentar "forçar" os clientes a manterem-se achando que não conseguem pedir transferências de crédito para outros bancos por taxas de esforço elevadas ou algo do género.

Além disso, não tenho conhecimento do BCP a fazer spreads de 0.85%, abaixo de 1 é muito raro até.

Sem dúvida que a maior poupança aqui é a mudança do indexante, que era no fundo o que eu pretendia (e até coloquei no 1º post).
Não quero de todo fazer "publicidade" grátis ao Bankinter, foi só mesmo para partilhar condições que achei muito superiores às restantes opções no mercado.

CountMeIn escreveu:

Não quero de todo fazer "publicidade" grátis ao Bankinter, foi só mesmo para partilhar condições que achei muito superiores às restantes opções no mercado.

O pessoal é muito preocupado com a "publicidade" 😀 É fazer publicidade mesmo. Para a comunidade saber quem é o melhor e os outros bancos se mexerem. Só com "publicidade" e partilha é de experiências é que vamos lá 😉

Virtua escreveu:

CountMeIn escreveu:

Não quero de todo fazer "publicidade" grátis ao Bankinter, foi só mesmo para partilhar condições que achei muito superiores às restantes opções no mercado.

O pessoal é muito preocupado com a "publicidade" 😀 É fazer publicidade mesmo. Para a comunidade saber quem é o melhor e os outros bancos se mexerem. Só com "publicidade" e partilha é de experiências é que vamos lá 😉

Partilho um bocado dessa filosofia, por isso é que chamei os bancos (bois) pelos nomes! 😀

Acham que vale a pena liquidar um empréstimo, que foi um aditamento a um CH, agora dívida cerca de 3700€(uns 16€/mês)? E ainda pagar o Distrate 73,80€...
Ou investir os €?

Futsal78 escreveu:

Acham que vale a pena liquidar um empréstimo, que foi um aditamento a um CH, agora dívida cerca de 3700€(uns 16€/mês)? E ainda pagar o Distrate 73,80€...
Ou investir os €?

Penso que 90% não partilhará da minha opinião, mas no contexto em que estamos de mercado não investir agora... 😀

D@vid escreveu:

Futsal78 escreveu:

Acham que vale a pena liquidar um empréstimo, que foi um aditamento a um CH, agora dívida cerca de 3700€(uns 16€/mês)? E ainda pagar o Distrate 73,80€...
Ou investir os €?

Penso que 90% não partilhará da minha opinião, mas no contexto em que estamos de mercado não investir agora... 😀

Estar a deixar de investir, para ganhar uma folga de 16€/mês 🤔
3750€ deve dar para tirar os 16€/mês 🤔

Futsal78 escreveu:

D@vid escreveu:

Futsal78 escreveu:

Acham que vale a pena liquidar um empréstimo, que foi um aditamento a um CH, agora dívida cerca de 3700€(uns 16€/mês)? E ainda pagar o Distrate 73,80€...
Ou investir os €?

Penso que 90% não partilhará da minha opinião, mas no contexto em que estamos de mercado não investir agora... 😀

Estar a deixar de investir, para ganhar uma folga de 16€/mês 🤔
3750€ deve dar para tirar os 16€/mês 🤔

Contas de merceeiro diria que são 5% que estás a pagar sobre os 3.750€...

D@vid escreveu:

Futsal78 escreveu:

D@vid escreveu:

Penso que 90% não partilhará da minha opinião, mas no contexto em que estamos de mercado não investir agora... 😀

Estar a deixar de investir, para ganhar uma folga de 16€/mês 🤔
3750€ deve dar para tirar os 16€/mês 🤔

Contas de merceeiro diria que são 5% que estás a pagar sobre os 3.750€...

Em média dá uns 200€/ano a pagar por esse valor em dívida

O Distrate não tens que pagar quer seja por amortização quer por chegar ao fim o empréstimo?
Tens comissões de conta, processamento da prestação ou seguros associados a esse crédito?

Se conseguires poupar mais uns trocos nalgum destes custos acho que até vale a pena amortizar, caso contrário eu deixava andar...

D@vid escreveu:

Penso que 90% não partilhará da minha opinião, mas no contexto em que estamos de mercado não investir agora... 😀

A tua ideia é esperar por mais uma subida da taxa de juro?

CountMeIn escreveu:

O Distrate não tens que pagar quer seja por amortização quer por chegar ao fim o empréstimo?
Tens comissões de conta, processamento da prestação ou seguros associados a esse crédito?

Se conseguires poupar mais uns trocos nalgum destes custos acho que até vale a pena amortizar, caso contrário eu deixava andar...

O banco diz que tenho de pagar o Distrate por liquidar o empréstimo....
Os 16€/mês já engloba todos os encargos....

Futsal78 escreveu:

CountMeIn escreveu:

O Distrate não tens que pagar quer seja por amortização quer por chegar ao fim o empréstimo?
Tens comissões de conta, processamento da prestação ou seguros associados a esse crédito?

Se conseguires poupar mais uns trocos nalgum destes custos acho que até vale a pena amortizar, caso contrário eu deixava andar...

O banco diz que tenho de pagar o Distrate por liquidar o empréstimo....
Os 16€/mês já engloba todos os encargos....

Eu tive um crédito acoplado ao CH por uma situação, e quando o amortizei na totalidade só paguei a comissão de amortização antecipada, o distrate é colocar um imóvel no teu real nome sem ônus e encargos, o que tens parece ser algo parecido ou não? estou na dúvida em relação a esse distrate...

pge escreveu:

D@vid escreveu:

Penso que 90% não partilhará da minha opinião, mas no contexto em que estamos de mercado não investir agora... 😀

A tua ideia é esperar por mais uma subida da taxa de juro?

Depreendo que o que ele tem deve ter taxa fixa, pelo menos eu tinha algo que acho que era parecido e pagava sempre o mesmo, se assim for mesmo que a euribor suba ele paga sempre os 16€/mês, mas também não sei pormenores, mas qualquer das formas investir agora pode-se traduzir num valor de mais valias que ele pode utilizar para este pagamento mais à frente...

D@vid escreveu:

pge escreveu:

D@vid escreveu:

Penso que 90% não partilhará da minha opinião, mas no contexto em que estamos de mercado não investir agora... 😀

A tua ideia é esperar por mais uma subida da taxa de juro?

Depreendo que o que ele tem deve ter taxa fixa, pelo menos eu tinha algo que acho que era parecido e pagava sempre o mesmo, se assim for mesmo que a euribor suba ele paga sempre os 16€/mês, mas também não sei pormenores, mas qualquer das formas investir agora pode-se traduzir num valor de mais valias que ele pode utilizar para este pagamento mais à frente...

Ah tás a dizer então pra investir agora, percebi que tavas a dizer que não investias agora nestas condições de mercado.