IRS - Rendimentos 2024

[jimbras]

Boa tarde,

Após fazer a simulação do IRS a entregar no próximo ano tenho a pagar 200€.
Tenho margem nas deduções à colecta, estando longe do limite. Se fizer um PPR (idade 43A) de 1000 euros consigo ficar a não pagar ou receber reembolso.
Não gosto de PPRs, mas gosto menos de pagar ao estado.
O que fariam? Investir num PPR (seguro vs fundo) ou aplicar esse montante reforçando a carteira de ETFs?

Cumprimentos

[JRJordao]

Com crédito habitação, para daqui a 5 anos resgatar e pagar prestações, o PPR parece-me uma boa opção.
(20%/5) 4% líquidos anuais da dedução, a somar à mais-valia tributada em apenas 8%.

[Kosta]

Com crédito habitação, para daqui a 5 anos resgatar e pagar prestações, o PPR parece-me uma boa opção.
(20%/5) 4% líquidos anuais da dedução, a somar à mais-valia tributada em apenas 8%.

PPR e seguros de capitalização são rendimentos de capitais ou mais-valias?

Resgatei este ano estes dois ativos e apesar de serem tributados na fonte pretendo englobar mas já li diferentes versões para os mesmos produtos.

[Calixto trader]

Sua situação reflete uma boa análise estratégica. Vamos simplificar as opções e incluir uma alternativa com potencial: usar um robô de negociações de ativos sintéticos.

[Calixto trader]

PPR: Redução Fiscal, Mas com Restrições
Oferece dedução à coleta (20% do valor investido), mas o resgate tem regras rígidas. Rentabilidade geralmente baixa, com pouca flexibilidade.

ETFs: Crescimento de Longo Prazo
Oferecem diversificação e bons retornos, mas sem impacto direto no IRS. Exigem paciência e tolerância à volatilidade do mercado.

[JRJordao]

PPR e seguros de capitalização são rendimentos de capitais ou mais-valias?

Resgatei este ano estes dois ativos e apesar de serem tributados na fonte pretendo englobar mas já li diferentes versões para os mesmos produtos.

Seguros do ramo "vida" (PPR e capitalização) são rendimentos de capitais, de acordo com o CIRS art 5
Quanto aos PPR em forma de fundo, será que se enquadram nos "regimes complementares de segurança social"?

3 - Consideram-se ainda rendimentos de capitais a diferença positiva entre os montantes pagos a título de resgate, adiantamento ou vencimento de seguros e operações do ramo «Vida» e os respetivos prémios pagos ou importâncias investidas, bem como a diferença positiva entre os montantes pagos a título de resgate, remição ou outra forma de antecipação de disponibilidade por fundos de pensões ou no âmbito de outros regimes complementares de segurança social, incluindo os disponibilizados por associações mutualistas, e as respetivas contribuições pagas, sem prejuízo do disposto nas alíneas seguintes, quando o montante dos prémios, importâncias ou contribuições pagos na primeira metade da vigência dos contratos representar pelo menos 35 % da totalidade daqueles:

a) São excluídos da tributação um quinto do rendimento, se o resgate, adiantamento, remição ou outra forma de antecipação de disponibilidade, bem como o vencimento, ocorrerem após cinco e antes de oito anos de vigência do contrato;

b) São excluídos da tributação três quintos do rendimento, se o resgate, adiantamento, remição ou outra forma de antecipação de disponibilidade, bem como o vencimento, ocorrerem depois dos primeiros oito anos de vigência do contrato.

[Kosta]

Seguros do ramo "vida" (PPR e capitalização) são rendimentos de capitais, de acordo com o CIRS art 5
Quanto aos PPR em forma de fundo, será que se enquadram nos "regimes complementares de segurança social"?

Obrigado Jordão, os rendimentos destes produtos foram residuais mas como vou englobar outros rendimentos de capitais tenho mesmo de incluir tudo.
Já agora sabes de algum simulador intuitivo para a declaração de 2024 ou poderei usar a AT 2023 que não vai fazer muita diferença?

PS: Peço desculpa por estar a invadir o tópico mas acredito que estas questões também interessam ao autor.

[JRJordao]

Já agora sabes de algum simulador intuitivo para a declaração de 2024 ou poderei usar a AT 2023 que não vai fazer muita diferença?

PS: Peço desculpa por estar a invadir o tópico mas acredito que estas questões também interessam ao autor.

Experimenta o do Francisco Mesquisa (Excel com macros): https://utilitarios.pt/Simulador%20do%2 ... 202024.zip

Podes usar o da AT para os rendimentos de 2023, mas os escalões mudaram bastante (2023) (2024).

[jimbras]

Com crédito habitação, para daqui a 5 anos resgatar e pagar prestações, o PPR parece-me uma boa opção.
(20%/5) 4% líquidos anuais da dedução, a somar à mais-valia tributada em apenas 8%.

Muito obrigado pela resposta. Tenho a mesma percepção, já q tenho crédito habitação.
Vou enviar MP por causa do PPR da Real Vida (vi num post anterior q tinha lá alguém conhecido).

[jimbras]

Seguros do ramo "vida" (PPR e capitalização) são rendimentos de capitais, de acordo com o CIRS art 5
Quanto aos PPR em forma de fundo, será que se enquadram nos "regimes complementares de segurança social"?

Obrigado Jordão, os rendimentos destes produtos foram residuais mas como vou englobar outros rendimentos de capitais tenho mesmo de incluir tudo.
Já agora sabes de algum simulador intuitivo para a declaração de 2024 ou poderei usar a AT 2023 que não vai fazer muita diferença?

PS: Peço desculpa por estar a invadir o tópico mas acredito que estas questões também interessam ao autor.

Sem problema.
Usei o simulador q o JR Jordão referiu. Está impecável.

[JRJordao]

Com crédito habitação, para daqui a 5 anos resgatar e pagar prestações, o PPR parece-me uma boa opção.
(20%/5) 4% líquidos anuais da dedução, a somar à mais-valia tributada em apenas 8%.

Muito obrigado pela resposta. Tenho a mesma percepção, já q tenho crédito habitação.
Vou enviar MP por causa do PPR da Real Vida (vi num post anterior q tinha lá alguém conhecido).

Só para saberes que já submeti a resposta. Por alguma razão, as mensagens demoram-me bastante a passar da Caixa de Saída.

Isto acontece a mais alguém?

[Virtua]

Com crédito habitação, para daqui a 5 anos resgatar e pagar prestações, o PPR parece-me uma boa opção.
(20%/5) 4% líquidos anuais da dedução, a somar à mais-valia tributada em apenas 8%.

Muito obrigado pela resposta. Tenho a mesma percepção, já q tenho crédito habitação.
Vou enviar MP por causa do PPR da Real Vida (vi num post anterior q tinha lá alguém conhecido).

Só para saberes que já submeti a resposta. Por alguma razão, as mensagens demoram-me bastante a passar da Caixa de Saída.

Isto acontece a mais alguém?

A mensagem só sai da caixa de saída quando a outra pessoa vem ao forum e a recebe. Por um lado é a forma antiga de saber se alguém recebeu (antes do sinal verde do whatsapp). Só sai quando recebida.

[JRJordao]

A mensagem só sai da caixa de saída quando a outra pessoa vem ao forum e a recebe. Por um lado é a forma antiga de saber se alguém recebeu (antes do sinal verde do whatsapp). Só sai quando recebida.

AH!

Esclarecido.