Onde colocar fundo de emergência?

[TheGhostWriter]

Boa noite,

Quero criar um fundo de emergência a rondar os 6 mil euros e colocá-lo numa solução com as seguintes condições:

• Rentabilidade anual acima dos 2% para, pelo menos, acompanhar a inflação;

• Resgate sem custos, ou muito residuais, para que possa levantar o valor sem grandes custos em caso de necessidade;

• Possibilidade de reforçar sem outros custos associados.

Preferia algo em que colocasse lá o dinheiro e não tivesse de me preocupar em estar anualmente a transferir o dinheiro para outras soluções, mas do que vejo dos depósitos a prazo e certificados, a rentabilidade nem sequer acompanha a inflação. Também li sobre obrigações, mas não me parece o mais indicado para um "leigo", como eu.
A melhor solução de momento que encontrei foi a Conta Mais Ordenado Bankinter com TANB de 5% no 1.º ano e de 2% no 2.º ano, com um mínimo de permanência de 6 meses.

O que é que recomendam?

Nota: Sou novo no fórum. Dei uma vista de olhos em vários tópicos e na pesquisa, mas não encontrei nada recente sobre este tópico por isso deixo cá a pergunta, que até pode servir para o futuro

[Virtua]

Nota: Sou novo no fórum. Dei uma vista de olhos em vários tópicos e na pesquisa, mas não encontrei nada recente sobre este tópico por isso deixo cá a pergunta, que até pode servir para o futuro

Não te preocupes. Isto não é o reddit, não levas downvotes por fazeres uma questão nem um "outra vez arroz?"

Em alternativa poderás ter de esperar mais porque o fórum é pequeno (para já )

Sobre o melhor local para teres o fundo de emergência neste momento são, na minha opinião:

Ter à ordem na trading republic, principalmente se tens cartão
Um fundo de gestão de liquidez (eu por exemplo tenho o Pictet-Short-Term Money Market EUR R e o Pictet - Sovereign Short-Term Money Market EUR). Ambos com uma yield líquida nos 2.1% e sem custos de compra nem venda (pode ser é mais chato a fazer o IRS ).

A melhor solução de momento que encontrei foi a Conta Mais Ordenado Bankinter com TANB de 5% no 1.º ano e de 2% no 2.º ano, com um mínimo de permanência de 6 meses.

Isto, para mim já entra nos depósitos a prazo, algo que não tem a liquidez que eu procuro (esse até dizes que tem 6 meses de permanência mínima. Em caso de tirares o dinheiro não perdes juros?). Podes sempre perguntar por eles aqui: viewtopic.php?t=187 que temos sempre o nosso especialista JRJordão a ajudar o pessoal

A forma como aceitas que o teu fundo de emergência esteja disponível conta muito ao fazeres uma aplicação com ele. Conheço quem tem que ter acesso IMEDIATO ao dinheiro do FE, e a única/melhor solução foi mesmo trading republic+cartão

[JRJordao]

Vê as "Contas Poupança".

A Bankinter conta Mais Ordenado é a mais rentável durante um ano, mas tem requisitos: transferências mensais e cartão de crédito. A permanência de 6 meses é apenas da conta aberta, não do saldo.

Menos rentável, a Bankinter conta ONline é a solução mais completa sem requisitos.

Ambas te permitem utilizar o saldo a qualquer momento em todo o tipo de operações, incluindo as não suportadas por cartões estrangeiros como os do Openbank e Trade Republic: transferência nacional para número móvel (SPIN), pagamento entidade+referência ou ao Estado, operação MB Way, pagamento em terminal apenas-Multibanco.

[Lvsitano]

Boa noite,

Quero criar um fundo de emergência a rondar os 6 mil euros e colocá-lo numa solução com as seguintes condições:

• Rentabilidade anual acima dos 2% para, pelo menos, acompanhar a inflação;

• Resgate sem custos, ou muito residuais, para que possa levantar o valor sem grandes custos em caso de necessidade;

• Possibilidade de reforçar sem outros custos associados.

Preferia algo em que colocasse lá o dinheiro e não tivesse de me preocupar em estar anualmente a transferir o dinheiro para outras soluções, mas do que vejo dos depósitos a prazo e certificados, a rentabilidade nem sequer acompanha a inflação. Também li sobre obrigações, mas não me parece o mais indicado para um "leigo", como eu.
A melhor solução de momento que encontrei foi a Conta Mais Ordenado Bankinter com TANB de 5% no 1.º ano e de 2% no 2.º ano, com um mínimo de permanência de 6 meses.

O que é que recomendam?

Nota: Sou novo no fórum. Dei uma vista de olhos em vários tópicos e na pesquisa, mas não encontrei nada recente sobre este tópico por isso deixo cá a pergunta, que até pode servir para o futuro

Não esquecer que a inflação é líquida,e as taxas apresentadas nas poupanças são brutas. Para conseguires bater a inflação tens de ter TANB 3% (isto se as previsões forem certas). A maioria dos depósitos, os CA, e mesmo esses fundos de tesouraria estão abaixo. A Trade Republic ou a T212 também, e vão baixar ainda mais as taxas.

A proposta do JRJordao é mesmo a mesma viável.

[D@emoon]

Não esquecer que a inflação é líquida,e as taxas apresentadas nas poupanças são brutas. Para conseguires bater a inflação tens de ter TANB 3% (isto se as previsões forem certas).

Deviamos é de simular a inflação pessoal, a nossa inflação é muito maior que a inflação monetária, menos de 6%/7% continua-se a perder poder de compra infelizmente.

Qualquer das formas qualquer coisa é melhor que capital á ordem ou debaixo do colchão.

[Lvsitano]

Deviamos é de simular a inflação pessoal, a nossa inflação é muito maior que a inflação monetária, menos de 6%/7% continua-se a perder poder de compra infelizmente.

Qualquer das formas qualquer coisa é melhor que capital á ordem ou debaixo do colchão.

Ah, isso esquece, com a inflação alimentar, só se andasse metido a fazer trading em criptos, ou a vender droga é que conseguia bater a inflação pessoal

[Virtua]

Ah, isso esquece, com a inflação alimentar, só se andasse metido a fazer trading em criptos, ou a vender droga é que conseguia bater a inflação pessoal

Alguém falou em ovos? Quem é que falou em ovos?

[TheGhostWriter]

Espectáculo, obrigado a todos pela ajuda!

Do que tenho lido, neste momento a solução mais adequada para mim, mais rentável e prática - sendo eu um leigo na matéria - será mesmo a "Bankinter conta Mais Ordenado". As condições parecem-me fazíveis. Vou continuar a ler o sobre o tema e tomarei uma decisão nas próximas semanas

[Alex]

Deviamos é de simular a inflação pessoal, a nossa inflação é muito maior que a inflação monetária, menos de 6%/7% continua-se a perder poder de compra infelizmente.

Desde 2002 que tenho registado todas as minhas despesas por categoria e nas despesas "obrigatórias" nos últimos anos tenho reduzido algumas delas, tenho painéis solares fotovoltaicos, tenho painéis solares para AQS, tenho um carro elétrico (em cada 10 mil km, poupo 1000€ comparativamente a um carro a combustão), um dos meus filhos já é independente, o outro está a caminho de o ser, depois em bebida e comida também já não comemos as mesmas quantidades, por isso em alguns itens tenho reduzido os custos.
Escrevi isto só porque referiste "inflação pessoal" (um termo bem escolhido), para exemplificar que é possível fazer investimentos para reduzir os custos fixos pessoais.

A maior parte das pessoas foca-se só em ganhar mais, se tivesse a mesma preocupação para gastar menos, era top!

[Alex]

Ah, isso esquece, com a inflação alimentar, só se andasse metido a fazer trading em criptos, ou a vender droga é que conseguia bater a inflação pessoal

Parafraseando um antigo líder partidário português, olhe que não, olhe que não...

[JRJordao]

A maior parte das pessoas foca-se só em ganhar mais, se tivesse a mesma preocupação para gastar menos, era top!

Também não noto grande inflação nas despesas anuais. Mas preocupo-me tanto em reduzir despesa (ex: tarifários mais económicos) como em gerar rendimento. Sem comprometer a minha qualidade de vida e felizmente não por necessidade, mas porque sou mesmo assim.


Já agora, Boa Páscoa a todos!

[Alex]

A maior parte das pessoas foca-se só em ganhar mais, se tivesse a mesma preocupação para gastar menos, era top!

Também não noto grande inflação nas despesas anuais. Mas preocupo-me tanto em reduzir despesa (ex: tarifários mais económicos) como em gerar rendimento. Sem comprometer a minha qualidade de vida e felizmente não por necessidade, mas porque sou mesmo assim.


Já agora, Boa Páscoa a todos!

Também sou assim, muito racional nas despesas mas não abdico do que gosto de fazer, comer ou beber.
Em 2024 entre rendimento e despesa total tive um saldo positivo de 64,3%.

Sugiro que seja criado um tópico sobre inflação pessoal (gostei do termo ) ou como reduzir despesas/poupar no dia-a-dia onde cada um pode colocar as suas estratégias ou duvidas.

E boa Páscoa.

[Virtua]

Sugiro que seja criado um tópico sobre inflação pessoal (gostei do termo ) ou como reduzir despesas/poupar no dia-a-dia onde cada um pode colocar as suas estratégias ou duvidas.

Não somos só nós mods que podemos criar tópicos

[D@emoon]

Simulador de inflação pessoal: https://www.euro-area-statistics.org/in ... alculator/

Por exemplo, a minha inflação pessoal é de 4,5%, enquanto a inflação média em Portugal ronda os 2,6%, se eu me guiasse apenas pelos números que nos apresentam na televisão poderia pensar que ao investir em certificados de aforro ( por exemplo ) estaria quase a ganhar poder de compra, mas não, para conseguir apenas igualar o impacto real da minha inflação pessoal precisava de ter uma rentabilidade de 6,25% só para não perder dinheiro!!

[Alex]

Simulador de inflação pessoal: https://www.euro-area-statistics.org/in ... alculator/

Por exemplo, a minha inflação pessoal é de 4,5%, enquanto a inflação média em Portugal ronda os 2,6%, se eu me guiasse apenas pelos números que nos apresentam na televisão poderia pensar que ao investir em certificados de aforro ( por exemplo ) estaria quase a ganhar poder de compra, mas não, para conseguir apenas igualar o impacto real da minha inflação pessoal precisava de ter uma rentabilidade de 6,25% só para não perder dinheiro!!

Se bem percebi, este simulador calcula em função dos meus gastos num determinado momento qual a inflação em cada segmento dos gastos mas não tem em conta a redução (ou aumento) do valor gasto em relação ao ano anterior.

Por exemplo, o ano passado pagava por mês 64€ em subscrição de internet/BOX TV, este ano pago 46€ (renegociei o contrato de uma das casas em que não utilizava a BOX e só queria Net), o que simulador faz é calcular a inflação desta componente e claro se o sector das comunicações teve uma inflação de 6,1% vai sair o resultado a dizer que a inflação foi de 6,1%, quando eu reduzi a despesa em 28%.

O simulador é interessante no entanto não tem em conta várias variáveis. Ainda nas comunicações, o meu contrato de comunicações moveis tem a duração de 2 anos e nas renovações tenho conseguido ter o mesmo serviço de comunicações moveis pagando menos.