Fundos de Investimento

[Smaug_]

Penso que para efeitos de cálculo da mais-valia o valor/data de aquisição será o da doação/herança, e não a compra “original”.

É como dizes.

E na vossa perspectiva, dentro do quadro legal atual, será mais vantajoso (entenda-se pagar menos impostos) doar as posições em fundos de investimento ou em etf aos filhos quando fizerem 18 anos ou ter logo os ativos em nome deles desde o início?
É possível doar as posições num fundo ou ETF a um filho?
É fácil de fazer?
Paga logo imposto sobre as up recebidas, ou só se as vender?

É um tema interessante este do planeamento fiscal para os filhos.
Obrigado pelos contributos de todos.

[JRJordao]

E na vossa perspectiva, dentro do quadro legal atual, será mais vantajoso (entenda-se pagar menos impostos) doar as posições em fundos de investimento ou em etf aos filhos quando fizerem 18 anos ou ter logo os ativos em nome deles desde o início?
É possível doar as posições num fundo ou ETF a um filho?
É fácil de fazer?
Paga logo imposto sobre as up recebidas, ou só se as vender?

É um tema interessante este do planeamento fiscal para os filhos.
Obrigado pelos contributos de todos.

Se alguém conseguir interpretar, é assim que se doa "a coisa"

2. A doação de coisas móveis não depende de formalidade alguma externa, quando acompanhada de tradição da coisa doada; não sendo acompanhada de tradição da coisa, só pode ser feita por escrito.

fonte: https://diariodarepublica.pt/dr/legisla ... 5-66198482

Fora do aspeto legal, a mudança de titularidade de um ativo num banco ou corretora deve ter habituamente custo.

Só se paga imposto sobre mais-valias em caso de venda. A doação e herança não surgem no IRS. São declarados no Imposto de Selo, embora entre ascendentes e descendentes não haja imposto a pagar.

[Smaug_]

Se alguém conseguir interpretar, é assim que se doa "a coisa"

2. A doação de coisas móveis não depende de formalidade alguma externa, quando acompanhada de tradição da coisa doada; não sendo acompanhada de tradição da coisa, só pode ser feita por escrito.

fonte: https://diariodarepublica.pt/dr/legisla ... 5-66198482

Fora do aspeto legal, a mudança de titularidade de um ativo num banco ou corretora deve ter habituamente custo.

Só se paga imposto sobre mais-valias em caso de venda. A doação e herança não surgem no IRS. São declarados no Imposto de Selo, embora entre ascendentes e descendentes não haja imposto a pagar.
[/quote]

Ou seja, na realidade não fará muita diferença. Se não houver venda, não há mais valias a pagar. Não há imposto de selo. Haverá o custo de mudança de titular do bem.

Falta saber se essa mudança é um processo simples e linear ou se será muito complicado.

[100Medos]

Ou seja, na realidade não fará muita diferença. Se não houver venda, não há mais valias a pagar. Não há imposto de selo. Haverá o custo de mudança de titular do bem.

Mas se/quando houver a venda fará alguma diferença.
Podemos estar a falar de isentar as mais valias dos primeiros 10 ou 20 anos do investimento.
Por exemplo, se um pai investir 10k no IWDA quando a criança nasce e fizer a doação quando ela atinge os 20 anos, a mesma poderá ter a pagar menos 8.400 euros de IRS quando vender (números redondos: 10k a render um pouco mais de 7% durante 20 anos = 40k. Mais valias = 30k x 28% = 8.400).
Com outros valores é como diz o outro... é fazer as contas.

Falta saber se essa mudança é um processo simples e linear ou se será muito complicado.

Penso que poderão esclarecer isso no banco.
Deve ter que ser feito por escrito e assinado.
Talvez envolva ida ao notário.
Mas dependendo dos valores em causa, pode compensar...

[helder8]

Algumas pessoas ja se arrependeram de colocar dinheiro em nome dos filhos.
Eles ganham acesso ao dinheiro aos 18 anos, uma idade onde ainda nao ganharam o juizo todo.
Apenas algo a considerar.

[Smaug_]

Algumas pessoas ja se arrependeram de colocar dinheiro em nome dos filhos.
Eles ganham acesso ao dinheiro aos 18 anos, uma idade onde ainda nao ganharam o juizo todo.
Apenas algo a considerar.

Também é um bom cenário a considerar.

[D@emoon]

Algumas pessoas ja se arrependeram de colocar dinheiro em nome dos filhos.
Eles ganham acesso ao dinheiro aos 18 anos, uma idade onde ainda nao ganharam o juizo todo.
Apenas algo a considerar.

Até lá é dar o nosso site e o nosso fórum, para eles irem tendo contacto com boa literacia financeira

[D@emoon]

Se amanhã existirem mais pedidos de desemprego nos States, o S&P 500 vai aos 4.600...

Não existiu...ainda não é hoje lol

[santasnoites]

Algumas pessoas ja se arrependeram de colocar dinheiro em nome dos filhos.
Eles ganham acesso ao dinheiro aos 18 anos, uma idade onde ainda nao ganharam o juizo todo.
Apenas algo a considerar.

Também é um bom cenário a considerar.

é por isso que coloco no best um dossier à parte no nome dos filhos, mas digo-lhe sempre que é para pagar despesas da universidade...quando precisarem e vir que têm maturidade lá será entregue!

[helder8]

Na universidade muitas das despesas sao feitas a noite

[Patanisca]

Tenho ideia de ter falado com a AT em tempos e me terem dito que quando se faz doação de UPs ou existe herança de UPs, as mais-valias não realizadas dessas UPs são "reset" no novo destinatário.
Ou seja se comprei por 1000€, doo passado 20 anos ao filho a valer 2000€. Ele se vender de imediato as UPs, não paga IRS sobre a mais-valia de 1000€ feita durante os 20 anos em minha posse. Ou seja, herdam o montante isento de pagamento de mais-valias por realizar.

Confirmem-me se é mesmo isto! Eu tenho o dinheiro dos miudos em meu nome e junto na mesma carteira de FI que o dinheiro dos pais, tenho tracking no excel do orçamento familiar do que é deles e um dia quando forem merecedores da sua titularidade, doarei as UPs (recheadas de mais-valias espero eu!).

[helder8]

https://info.portaldasfinancas.gov.pt/p ... irs45.aspx

Em caso de heranca ou doacoes o imposto sobre as mais valias é feito sobre o valor na data da doacao/ heranca.

[JRJordao]

Tenho ideia de ter falado com a AT em tempos e me terem dito que quando se faz doação de UPs ou existe herança de UPs, as mais-valias não realizadas dessas UPs são "reset" no novo destinatário.
Ou seja se comprei por 1000€, doo passado 20 anos ao filho a valer 2000€. Ele se vender de imediato as UPs, não paga IRS sobre a mais-valia de 1000€ feita durante os 20 anos em minha posse. Ou seja, herdam o montante isento de pagamento de mais-valias por realizar.

Confirmem-me se é mesmo isto! Eu tenho o dinheiro dos miudos em meu nome e junto na mesma carteira de FI que o dinheiro dos pais, tenho tracking no excel do orçamento familiar do que é deles e um dia quando forem merecedores da sua titularidade, doarei as UPs (recheadas de mais-valias espero eu!).

Exatamente.
Tal como nos imóveis. Senão, quem herdasse agora um imóvel comprado há 40 anos por 20% do que vale hoje, levava uma "coça" ao vendê-lo. Imaginem casas que vão passando entre várias gerações, a venda seria proibitiva.
O que passa para o nosso nome é considerado "adquirido" ao valor do momento da passagem.

[D@emoon]

100% para aumentar os juros.
https://www.cmegroup.com/markets/intere ... -tool.html

[D@emoon]

Não só media, não só para despesas e CAs...