Fundos de Investimento

[D@emoon]

Olá a todos.

1 - Aqui há dias abordamos o tema do NB Obrigações (também sou "fã" e estou a levar porrada) e ponderava descartar-me do mesmo no próximo trimestre. Agora, graças ao Sr. Macron, e com as taxas de juro da dívida europeia a subir (aparentemente) não sei não...

2 - Gostava de entrar num FI com distribuição de dividendos mas tenho uma questão: no caso de FI's com distribuição e localização/sede fora de Portugal (ISIN não PT), a haver distribuição, o IRS (28%) é cobrado à cabeça pelo comercializador? Ou temos de dar o toque ao contabilista?

3 - gostava de alterar uma composição na minha carteira e aumentar a exposição ao mercado do bloco oriental (Ásia, Pacífico, India, etc.). Procurava um FI misto (moderado, agressivo, etc.) ACC. Na verdade, apesar de muita procura, pesquisa e análise, confesso que ainda (por inaptidão minha, por certo) não encontrei este FI que me enchesse as medidas. Acresce o problema que entro com valores pequenos em DCA. Alguém com este tipo de exposição?

NOTA: sou investidor de longo prazo, entro com quantias relativamente baixas em DCA, utilizo FI's e apenas ACC (até à data).

Cumprimentos.

1. Eu saí do NB, já tenho exposição a obrigações no Acatis.

2. O IRS dos dividendos é cobrado logo á cabeça sim pelos 28%, qualquer das formas, sendo fundo estrangeiro terás depois sempre de o declarar um dia no IRS.

3. Não sei que fundos vocês querem mas eu acho que é sempre um bom principio irem pesquisar a 1ª página, nem que seja para terem uma ideia, se forem clientes do Best e pesquisando pelo fundo, podem depois ver a matriz que coloca toda a oferta do banco em pontinhos lado a lado e dá para terem uma melhor visão depois da melhor opção.

[nunoyugen]

Só para relembrar que tudo o que seja comissões directas tipo compra ou venda, dá para deduzir às mais-valias futuras no IRS.

A sério não sabia, se for assim não tem realmente importância esses custos pois abatem às mais valias

[Sr IRS]

Só para relembrar que tudo o que seja comissões directas tipo compra ou venda, dá para deduzir às mais-valias futuras no IRS.

A sério não sabia, se for assim não tem realmente importância esses custos pois abatem às mais valias

Pelo que percebi, na prática tens um desconto de 28% (ou da taxa de IRS aplicável) nas comissões de compra e venda, se tiveres mais-valias suficientes.

https://www.doutorfinancas.pt/impostos/ ... as-em-irs/

[D@emoon]

Só para relembrar que tudo o que seja comissões directas tipo compra ou venda, dá para deduzir às mais-valias futuras no IRS.

A sério não sabia, se for assim não tem realmente importância esses custos pois abatem às mais valias

Não deixa de ter alguma importância mas é minimizada aquando da venda, algo que muitas vezes passa ao lado.

[Rmad]

Olá a todos.

1 - Aqui há dias abordamos o tema do NB Obrigações (também sou "fã" e estou a levar porrada) e ponderava descartar-me do mesmo no próximo trimestre. Agora, graças ao Sr. Macron, e com as taxas de juro da dívida europeia a subir (aparentemente) não sei não...

2 - Gostava de entrar num FI com distribuição de dividendos mas tenho uma questão: no caso de FI's com distribuição e localização/sede fora de Portugal (ISIN não PT), a haver distribuição, o IRS (28%) é cobrado à cabeça pelo comercializador? Ou temos de dar o toque ao contabilista?

3 - gostava de alterar uma composição na minha carteira e aumentar a exposição ao mercado do bloco oriental (Ásia, Pacífico, India, etc.). Procurava um FI misto (moderado, agressivo, etc.) ACC. Na verdade, apesar de muita procura, pesquisa e análise, confesso que ainda (por inaptidão minha, por certo) não encontrei este FI que me enchesse as medidas. Acresce o problema que entro com valores pequenos em DCA. Alguém com este tipo de exposição?

NOTA: sou investidor de longo prazo, entro com quantias relativamente baixas em DCA, utilizo FI's e apenas ACC (até à data).

Cumprimentos.

1. Eu saí do NB, já tenho exposição a obrigações no Acatis.

2. O IRS dos dividendos é cobrado logo á cabeça sim pelos 28%, qualquer das formas, sendo fundo estrangeiro terás depois sempre de o declarar um dia no IRS.

3. Não sei que fundos vocês querem mas eu acho que é sempre um bom principio irem pesquisar a 1ª página, nem que seja para terem uma ideia, se forem clientes do Best e pesquisando pelo fundo, podem depois ver a matriz que coloca toda a oferta do banco em pontinhos lado a lado e dá para terem uma melhor visão depois da melhor opção.

Obrigado.

1. Eu saí do NB, já tenho exposição a obrigações no Acatis.

- também tenho uma exposição menor, noutro Obrigações Globais (MFS). Foi uma experiência que acho que vai durar mas aguardo performance agora na diminuição de euros (putativa) para fazer transição ou não.

2. O IRS dos dividendos é cobrado logo á cabeça sim pelos 28%, qualquer das formas, sendo fundo estrangeiro terás depois sempre de o declarar um dia no IRS.

- obrigado

3. Não sei que fundos vocês querem mas eu acho que é sempre um bom principio irem pesquisar a 1ª página, nem que seja para terem uma ideia, se forem clientes do Best e pesquisando pelo fundo, podem depois ver a matriz que coloca toda a oferta do banco em pontinhos lado a lado e dá para terem uma melhor visão depois da melhor opção.

- utilizo, desde sempre, a primeira página. Mas para a descrição (e principalmente com os valores que invisto) não encontrei nenhum que permitisse avançar. Daí querer debater com a comunidade este tipo de exposição e condicionantes.

Obrigado

[nunoyugen]

Então quando fazemos a dedução às mais valias não é o valor total?

[morgoth]

Então quando fazemos a dedução às mais valias não é o valor total?

As mais-valias não são declaradas pelas próprias corretoras à AT?

[Sr IRS]

Então quando fazemos a dedução às mais valias não é o valor total?

É o total, mas imagina o caso hipotético:
Valor de compra do fundo: 1000 €
Valor de venda do fundo: 1500 €
Comissões de compra e venda: 20 €

Resultado sem comissões:
Mais valias: 500 €
Imposto a pagar (28%): 140 €

Se colocares as comissões:
Mais valias: 500 € - 20 € = 480 €
Imposto a pagar: 134,4 €

Diferença entre colocar ou não comissões: 5.6 € (28% de 20 €)

Isto se eu estiver a compreender bem como funciona.

[D@emoon]

1 - Para a determinação das mais-valias sujeitas a imposto, ao valor de aquisição acrescem:

a) Os encargos com a valorização dos bens, comprovadamente realizados nos últimos 12 anos, e as despesas necessárias e efetivamente praticadas, inerentes à aquisição e alienação.

Eu diria que eles acrescem o valor total das despesas ao valor de compra, e depois sim determinam o valor da mais valia.

Tal como já tinha partilhado, e na minha opinião, as despesas são incluídas no valor da compra, mas penso que basicamente vai dar ao mesmo, há sempre redução do valor da mais valia.

[Joseba]

Aquisição ou venda, os valores são deduzidos á mais valia na venda, um "pequeno" pormenor que muitos se esquecem, obrigado Joseba.

I

Nunca tinha pensado nisso. Isto quer dizer que os 2% +imposto de selo que o best cobra na subscrição dos fundos índice da Fidelity podem ser totalmente anulados na altura da venda deduzindo à eventual mais-valia obtida?

Eu não diria totalmente anulado, diria que consegues anular 28% desse custo.

Ou seja, com exemplos:

---» 100 euros de mais valia, pagam 28% de IRS (28 eur), no final ficamos com 72,00 euros no bolso (na realidade 72,00-2,04 = 69,96 eur, porque temos que ter em conta o custo com a aquisição)

---» 97,96 euros de mais valia (100-2,04) pagam 28% de IRS (27,43 eur), no final ficam 70,53 euros no bolso.

A diferença entre os 70,53 e os 69,96 são 0,57 euros, que são 28% de 2,04 euros....

Já discutido umas semanas atrás....

[nunoyugen]

agradeço a todos o contributo e a ajuda que me deram no tópico. Já vinha a pesquisar fundos há 4 dias e optei por estes três:

Allianz Global Investors Fund - Allianz Best Styles Global Equity A EUR - ISIN: LU1075359262

Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc - ISIN: IE00BYX5MX67

Fidelity MSCI World Index Fund EUR P Acc - ISIN: IE00BYX5NX33

Um fica com o Allianz, o outro com o Fidelity MSCI World. E o S&P 500 fico eu com ele mas um dia ao resgatar divido pelos dois. Assim ficam com um fundo de acções mundiais e um de acções americanas.

[Patanisca]

The S&P 500 closed at another record high on Tuesday as Nvidia rallied to usurp Microsoft (NASDAQ:MSFT) as the most valuable company, pushing the broader tech sector higher and overshadowing economic data pointing to a more wary U.S. consumer.

Bem, o Sp500 já está a cheirar a bolha graças à NVIDIA. Se calhar é altura de começar a pensar em ceifar algumas colheitas e plantar nos REIT portugueses da square.

[nunoyugen]

asério acham que o SP500 vai abaixo?

[Joseba]

Um dia vai ter que ir....
Mas espero que seja quando já tivermos uma boa gordura de uns 40 a 50% de lucro para nunca irmos ao vermelho....

[D@emoon]

asério acham que o SP500 vai abaixo?

Mal seria se não viesse, mas isso acredito que só deve acontecer quando for aos 6.000 pontos, a não ser que chegue lá antes das baixas de taxas de juro do FED, aí ainda vai continuar a subir.