Dentro do mesmo índice, que fatores de diversificação consideram mais importantes?
- emissor (iShares, Vanguard, etc)
- titular (sendo um casal a investir, duplicar o limite da proteção do investidor)
Eu aplico todos esses 😆
Mas em cada corretora / banco só tenho 1 ETF. Banco tenho conta conjunta (Banco Invest).
Acho que no caso do banco/corretora, e dos titulares faz pouca diferença em caso de falência, pois os títulos são transferidos. A não ser que a corretora seja um grande embuste, e não existam os títulos na realidade.
Em termos do emissor, pode fazer, por exemplo a Amundi tem um historial nada abonatório de terminar/juntar ETFs, e de excluir empresas de índices porque não lhes agrada nada, quando a empresa está contida no índice. Mas nada disso é diversificação, é redução de risco.
Faz pouca diferença na perspectiva dos investimentos. Mas se eu não estiver cá (bate na madeira), não gostaria de deixar a cara metade a lidar com estas coisas sem ter uma linha de atendimento.
Sobre a Amundi. A Amundi tem demasiados produtos. Alguns por aquisição da Lyxor, estavam sobrepostos e foram unidos. Mas há também histórico de transformarem ETFs não ESG em ESG ou aumentarem a TER, bem como alterarem o domicílio fiscal. Recentemente o ETF com ticker PRAW mudou do Luxemburgo para a Irlanda e passou a ter o ticker F50A. A ideia foi boa, para poder usufruir da menor carga fiscal sobre os dividendos de empresas dos EUA que a Irlanda tem (15% em vez de 30%). No entanto este processo normalmente implica a conversão dos ativos. E essa conversão é realizada em termos fiscais com "venda" e "compra" do novo ativo, despoletando eventos fiscais de declaração e eventual pagamento de mais valias. Por isso tem a má fama neste capítulo.
“Knowledge isn't free. You have to pay attention.” (Richard Feynman)