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Fixo

Certificados Aforro

Iniciado por superkinas · 14 de outubro de 2022 703 respostas 224 542 visitas

#561
Mas esse tipo de produto, DP, eu uso o fundo de maneio.

Ter até 5K num fundo de maneio para uma eventualidade de menor grau, evito estar a mexer nas poupanças.

Eu tenho estruturado assim:

Tier 1: Fundo de Maneio (Conta remunerada / DP)

Tier 2: Fundo de Emergência (CA)

Tier 3: Investimentos de risco baixo (FII, ETF, REIT, etc.)

Tier 4: Investimentos de risco médio / alto (Ações)

Tier 5: Investimentos de risco elevado (Cripto)

De fora ficam os PPR que é desconsiderado para estes Tier.
O céu é o limite. Já a minha carteira...
🙏1
#562
Nesse caso já é mais apropriado. O teu tier 1 já lida com pequenas necessidades súbitas, e pode-te permitir esperar pela conclusão do trimestre nos CA.
[] [] [] []
#563
Morgoth, só falta aí o Ouro fisico/ Bullion em moedas ou barras para ser uma carteira bem completa 😎 😁
#564
Pirata escreveu:
Morgoth, só falta aí o Ouro fisico/ Bullion em moedas ou barras para ser uma carteira bem completa 😎 😁
🙏1
#565
Certificados de Aforro voltam a perder gás com taxa de juro base a cair para 2,011% em julho
Remuneração dos Certificados de Aforro afunda em julho pelo quarto mês para novos mínimos, mas ainda supera a oferta dos depósitos bancários, desafiando a paciência e a lealdade dos aforradores.
🙏1
#566
É "engraçado" compararem um produto específico (CA F) com uma classe completa (DPs).

Desde o lançamento da série F que há DPs a pagar mais. Muito ou pouco mais, durante mais ou menos tempo, é que foi variando.
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#567
JRJordao escreveu:
É "engraçado" compararem um produto específico (CA F) com uma classe completa (DPs).

Desde o lançamento da série F que há DPs a pagar mais. Muito ou pouco mais, durante mais ou menos tempo, é que foi variando.
Para a comunicação social, bancos é CGD, BPI, Millennium, o resto é paisagem 😀 E esses remuneram com uma taxa inferior. Não falam dos bancos mais pequenos com remuneração superior.
🙏2
#568
Ver o mundo pelo prisma do Main Scream Media ( CS ) e seus comissários, com as suas não tão dissimuladas agendas, omissões e parcialidade$, é como ser uma ovelha e viver na ignorância e desinformação.

Aquilo que eles não revelam, mostram, investigam, relatam, que escondem, é que constitui a verdadeira informação. São mais orgãos de comunicação politica/ propaganda hoje em dia.

Não me admiraria nada que o grosso do endividamento/ contratação com a CS fosse precisamente com esses 3 Bigs e menos com a " paisagem " ...
#569
Dado que a Euribor 3M tem estado abaixo dos 2%, a taxa prevista para Agosto será inferior à de Julho, quase de certeza.
#570
Lvsitano escreveu:
Dado que a Euribor 3M tem estado abaixo dos 2%, a taxa prevista para Agosto será inferior à de Julho, quase de certeza.
A média desde o dia 15 vai em 1,984%.
Falta o valor do dia 28, mas a taxa para agosto deve ficar entre 1,98% e 1,99%.
Uma queda inferior à dos últimos meses.
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#571
Taxa para agosto: 1,987%
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🙏1
#572
Em relação aos depósitos se calhar até já começa a valer a pena.
#574
Olá a todos,

Sou um pequeno investidor com perfil conservador, e estou a tentar proteger e rentabilizar as minhas poupanças sem correr grandes riscos. Tenho acompanhado os Certificados de Aforro Série F, que neste momento estão a render cerca de 2,07% brutos, com garantia do Estado.

Gostava de ouvir a vossa opinião sobre este tipo de investimento, especialmente nestes tempos em que a Euribor tem vindo a descer e há alguma incerteza política e económica, tanto cá como lá fora.

Algumas dúvidas que tenho:

1 - Acham que os Certificados de Aforro continuam a ser uma boa escolha para quem procura segurança?
2 - A descida da Euribor pode tornar este produto pouco interessante a médio prazo?
3 - Alguém aqui está a complementar com outros produtos seguros, como depósitos a prazo ou fundos conservadores?
4 - Como veem o impacto da instabilidade política (Portugal, EUA, guerras, etc.) nestes investimentos?
5 - Que estratégias usam para manter liquidez e segurança ao mesmo tempo?

Agradeço desde já todas as partilhas e conselhos. Estou a tentar construir uma estratégia sólida e tranquila para o futuro, e acredito que a troca de experiências pode ajudar bastante.

Um abraço a todos!
#575
neste momento estão a render cerca de 2,07% brutos
2,011% este mês, 1,987% em agosto, prevendo-se continuar a cair até meados de 2026.

1 - Há produtos de capital garantido mais rentáveis, nomeadamente contas remuneradas e depósitos a prazo.

2 - Já não é muito interessante agora, e vai piorar antes de melhorar.

3 - Tenho CA série E, contas remuneradas, depósitos a prazo, seguros financeiros e fundos imobiliários.

4 - Uso produtos em EUR de capital garantido ou baixa volatilidade para não me chatear com isso. Nem tenho paciência para noticiários. Os CA existem desde 1960 e já passaram por muito. Impactos podem sempre existir, mas a probabilidade é muito menor que em "produtos de risco".

5 - Os vários produtos indicados no ponto 3 + cartões de crédito sem custo e com cashback.

Sem produtos de maior risco (ex: ETF de ações), não conseguirás aumentar significativamente o teu património com investimento. Não querendo com isto insinuar que estás obrigado a recorrer a eles, há outros caminhos possíveis (ex: rendimento de trabalho muito superior às despesas durante décadas).

Deves investir no que compreendes e te deixa confortável, diversificando e ajustando a % por tipo de produto.

Editado 30 de julho de 2025, 13:06

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#576
m0nam3 escreveu:
Olá a todos,

Algumas dúvidas que tenho:

1 - Acham que os Certificados de Aforro continuam a ser uma boa escolha para quem procura segurança?
2 - A descida da Euribor pode tornar este produto pouco interessante a médio prazo?
3 - Alguém aqui está a complementar com outros produtos seguros, como depósitos a prazo ou fundos conservadores?
4 - Como veem o impacto da instabilidade política (Portugal, EUA, guerras, etc.) nestes investimentos?
5 - Que estratégias usam para manter liquidez e segurança ao mesmo tempo?

Agradeço desde já todas as partilhas e conselhos. Estou a tentar construir uma estratégia sólida e tranquila para o futuro, e acredito que a troca de experiências pode ajudar bastante.

Um abraço a todos!
Boa Tarde Amigo, vou partilhar a minha opinião, para o momento actual, neste momento Certificados de Aforro, não é nada interessante, para alem da rentabilidade ser muito baixa a cada 3 meses tens que entregar 28% de retenção.

Neste momento:
Faz uma analise a Fundos de Investimento de Obrigações, ETFs de Obrigações, diversificados. E podes usar correctoras ou bancos estrangeiros, para não pagares guarda de titulos em ETFs.

E tambem podes usar ETF mistos a Vanguard tem alguns muito interessantes.

JRJordão:
"Sem produtos de maior risco (ex: ETF de ações), não conseguirás aumentar significativamente o teu património com investimento. Não querendo com isto insinuar que estás obrigado a recorrer a eles, até porque há outros caminhos possíveis (ex: rendimento de trabalho muito superior às despesas durante décadas)."

Eu tenho de comentar esta frase do nosso Grande Amigo JRJordão, que já me ajudou bastante e que eu preso muito, mas é muito conservador. Quando falamos de ETF de indices tipo SP500 ou MSCI, nunca podemos falar em grande risco no medio e longo prazo, sabemos que tem uma valorização media nos ultimos 50 anos de 10% anual. Produtos de risco são Turbo Warrants, Futuros, Opções e Forex.
Em Relação ao rendimento do trabalho, quando falas em Muito superior, dependo muito da remuneração que conseguimos auferir, muitas pessoas não conseguem suportar as suas despesas.
Como eu gosto de bater na cabeça do Mestre 😆 😆 😆
#577
colmeias escreveu:
Quando falamos de ETF de indices tipo SP500 ou MSCI, nunca podemos falar em grande risco no medio e longo prazo, sabemos que tem uma valorização media nos ultimos 50 anos de 10% anual. Produtos de risco são Turbo Warrants, Futuros, Opções e Forex.
Em Relação ao rendimento do trabalho, quando falas em Muito superior, dependo muito da remuneração que conseguimos auferir, muitas pessoas não conseguem suportar as suas despesas.
Não falei em grande risco. Falei em maior risco que os produtos que indiquei.

Quanto ao cenário do rendimento muito maior, não alego ser frequente. Mas também é lugar-comum assumir que é impossível para qualquer um que por aqui passe.

Conheço duas razões para se correr risco em investimento
  • Ser necessário para atingir os objetivos
  • Gostar, como desafio
Há perfis, talvez raros, aos quais nenhuma se aplica. E quem não precise nem goste, vai correr risco para quê? 😉
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#578
colmeias escreveu:
m0nam3 escreveu:
Olá a todos,

Algumas dúvidas que tenho:

1 - Acham que os Certificados de Aforro continuam a ser uma boa escolha para quem procura segurança?
2 - A descida da Euribor pode tornar este produto pouco interessante a médio prazo?
3 - Alguém aqui está a complementar com outros produtos seguros, como depósitos a prazo ou fundos conservadores?
4 - Como veem o impacto da instabilidade política (Portugal, EUA, guerras, etc.) nestes investimentos?
5 - Que estratégias usam para manter liquidez e segurança ao mesmo tempo?

Agradeço desde já todas as partilhas e conselhos. Estou a tentar construir uma estratégia sólida e tranquila para o futuro, e acredito que a troca de experiências pode ajudar bastante.

Um abraço a todos!
Boa Tarde Amigo, vou partilhar a minha opinião, para o momento actual, neste momento Certificados de Aforro, não é nada interessante, para alem da rentabilidade ser muito baixa a cada 3 meses tens que entregar 28% de retenção.

Neste momento:
Faz uma analise a Fundos de Investimento de Obrigações, ETFs de Obrigações, diversificados. E podes usar correctoras ou bancos estrangeiros, para não pagares guarda de titulos em ETFs.

E tambem podes usar ETF mistos a Vanguard tem alguns muito interessantes.

JRJordão:
"Sem produtos de maior risco (ex: ETF de ações), não conseguirás aumentar significativamente o teu património com investimento. Não querendo com isto insinuar que estás obrigado a recorrer a eles, até porque há outros caminhos possíveis (ex: rendimento de trabalho muito superior às despesas durante décadas)."

Eu tenho de comentar esta frase do nosso Grande Amigo JRJordão, que já me ajudou bastante e que eu preso muito, mas é muito conservador. Quando falamos de ETF de indices tipo SP500 ou MSCI, nunca podemos falar em grande risco no medio e longo prazo, sabemos que tem uma valorização media nos ultimos 50 anos de 10% anual. Produtos de risco são Turbo Warrants, Futuros, Opções e Forex.
Em Relação ao rendimento do trabalho, quando falas em Muito superior, dependo muito da remuneração que conseguimos auferir, muitas pessoas não conseguem suportar as suas despesas.
Como eu gosto de bater na cabeça do Mestre 😆 😆 😆
Quanto se paga por um corretor para fazer este tipo de trabalho?
#579
colmeias escreveu:

Neste momento:
Faz uma analise a Fundos de Investimento de Obrigações, ETFs de Obrigações, diversificados. E podes usar correctoras ou bancos estrangeiros, para não pagares guarda de titulos em ETFs.
No Banco Invest, é nacional e não paga guarda de títulos. Não é preciso ser estrangeiro 😉
m0nam3 escreveu:
Olá a todos,

Sou um pequeno investidor com perfil conservador, e estou a tentar proteger e rentabilizar as minhas poupanças sem correr grandes riscos. Tenho acompanhado os Certificados de Aforro Série F, que neste momento estão a render cerca de 2,07% brutos, com garantia do Estado.
Certificados de aforro não é investimento, é aforro. Um investimento acarreta um risco, menor ou maior, mas está associado. Quem coloca as poupanças em depósitos e CA são aforristas, não são investidores.

Não há muita volta a dar, ainda ninguém descobriu nenhum produto sem risco e com alta rentabilidade 😆 Os mercados financeiros compensam o risco, daí que se quer mais rentabilidade vai ter que estar disposto a correr mais risco.

Entendo que se coloque o fundo de emergência em produtos sem risco, de liquidez imediata (ou quase), mas colocar tudo quanto se tem nesses produtos é andar a remar contra a maré. A inflação não perdoa, e não dorme, está lá constantemente a criar erosão no nosso capital.
#580
colmeias escreveu:

Em Relação ao rendimento do trabalho, quando falas em Muito superior, dependo muito da remuneração que conseguimos auferir, muitas pessoas não conseguem suportar as suas despesas.
É verdade o que dizes no entanto também há muita gente que tem bons ordenados e não poupa. Na realidade há de tudo, por exemplo atualmente gasto (o meu agregado familiar) em média 35% do rendimento (e viajo várias vezes pelo estrangeiro e fico em hotéis de 4/5 estrelas) mas para chegar a este patamar defini uma estratégia há 33 anos atrás, tive alguma sorte pelo caminho mas a sorte prepara-se. Enquanto o meus amigos trocavam de carro de 3 em 3 anos ou de 4 em 4 anos, eu tinha um carro até "rebentar". Tenho rendimento para ter um Porsche mas tenho um VW, os meus filhos andaram sempre na escola publica e tiveram mais de 18 nos exames de matemática do 12º ano. Alguns amigos meus com bons ordenados tinham carros mais caros, os filhos andaram em escolas privadas e atualmente não têm o desafogo financeiro que eu tenho. Aproveito as promoções dos supermercados, aproveitei os incentivos do Estado para investir em energias renováveis de forma a reduzir as despesas fixas, etc...

Sou um grande consumidor de peixe grande (garoupas, cherne, corvinas, pargo, etc..) dei-me ao trabalho de ver qual a percentagem do peso da cabeça para ver se é mais vantajoso comprar o peixe inteiro ou à posta tendo em conta o preço na duas situações... 😁
🙏1

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