Não o vejo com muita robustez para subir assim tanto.Mas sabes que estás a perder nos CAs certo? Logo por essa bitola não devias meter nada em CAs.
E como é que consegues concluir ex-ante que um ETF de obrigações vai ter perdas?
Ajuda/Sugestões
Obrigações são forward looking, estás a olhar para o passado. Não há propriamente "momentum" em obrigações. Tens uma taxa (yield média) e um período de rentabilização para a taxa (+/- maturidade média). Para certa maturidade (no caso do EUNA cerca de 8 anos) a yield, neste caso 3.2% é a rentabilidade esperada.Não o vejo com muita robustez para subir assim tanto.
Se fosse agora, neste momento, fazer uma carteira global para mim provavelmente faria em CAs em vez de EUNA uma vez que apresentam uma rentabilidade acima da yield média do ETF. Mas não posso estar sempre a mexer pelas óbvias razões fiscais. E não vou estar a dar-me ao trabalho de fazer meia dúzia de trocos em CA para depois vender e vais dar +/- ao mesmo porque tenho de pagar impostos.
Por isso a parte "calma" da carteira está em EUNA. Não é pela rentabilidade. É aquilo a que a maioria das pessoas chama de fundo de emergência digamos assim. Não uso FE
EDIT: Quanto mais um ETF de obrigações caiu no curto prazo maior vai ser a rentabilidade no futuro. Portanto olho para o teu gráfico e o que vejo é uma oportunidade.
"We are drowning in information, while starving for wisdom."
Sim, se vencer aquela barreira que anda a servir de resistência desde inicio de Dezembro tem algum caminho para subir sim.
Mas neste momento tanto indicies como alguns etfs está tudo numa zona de resistência, vamos ver se rompe ou vai fazer alguma correção .
Vejo mais isto a corrigir um pouco para já que a superar resistências, assim aguardo para fazer alguns reforços 😀
Mas neste momento tanto indicies como alguns etfs está tudo numa zona de resistência, vamos ver se rompe ou vai fazer alguma correção .
Vejo mais isto a corrigir um pouco para já que a superar resistências, assim aguardo para fazer alguns reforços 😀
Aqui tens o que eu faria +- na tua posição:
Dito isto e se ainda me quiserem ajudar façamos o seguinte exercício tendo em conta que apenas 10% iriam para certificados.
43 anos, sem filhos (a trabalhar para isso), sem dividas e com 500k para investir a longo prazo com um nível de risco moderado, onde e em que percentagem aplicariam o capital dentro dos produtos que referi?
Podem fazer referencia á opção em especifico dentro dos produtos para eu não ter de perguntar mais tarde, ex: ETF # S&P500
- 50k Certificados Aforro (3 depósitos ao invés de manter tudo de uma vez, para ter sempre liquidez, ou seja, 20k em Fevereiro, (ficas com 30k contigo), 15k em Março (Ficas com 15k contigo), 15k em Abril ( e em Maio já podes levantar 20k se for necessário).
- 170k em IWDA (ETF de Ações das maiores empresas do Mundo, que devem continuar a vender produtos/serviços no mundo inteiro) investidos ao longo de 6 meses ( 50k agora, 20k no mês seguinte etc)
- 80k investidos em Obrigações Europeias - por exemplo LU1650490474 lump sum
- 30k investidos em Obrigações de empresas (com maior risco e retorno) - por exemplo IE00B6YX5M31
- 90k investidos num fundo de investimento Misto, gerido ativamente - por exemplo DE000A0X7541
- 50k investidos em ETF's ou FI's de setores - No meu caso setor bancário e Energético este ano, sendo que provavelmente alteraria este investimento no 3º trimestre de 2023. IE00B3Q19T94 e IE00BKWQ0F09 (Europa) ou IE00BM67HM91 (Mundial)
- 30k investidos em Ações individuais, principalmente Portuguesas, sendo que eu iria rodar este dinheiro regular e ativamente.
Cada user deste fórum irá ter uma opinião diferente, muitos não considerarão sequer as "apostas ativas" dos ETF's de setores e das ações, mas penso que o IWDA, Obrigações Europeias e um Fundo de Investimento Misto devem ser opções que ninguém refutará, podem sugerir alternativas mas devem de certeza concordar que são boas opções, pelo que se quiseres manter a coisa mais simples divide entre estes 3 produtos.
Boa sorte
Kosta não és cliente do Best? tens lá o Seguro Best Invest 3 carteiras diferentes e com eficiência fiscal a partir de 5 anos, mais um PPR e um Fundo Misto e nem me preocupava mais com isso 🙄
"O risco vem de não saber o que se está a fazer" - Warren Buffett
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Cada user deste fórum irá ter uma opinião diferente, muitos não considerarão sequer as "apostas ativas" dos ETF's de setores e das ações, mas penso que o IWDA, Obrigações Europeias e um Fundo de Investimento Misto devem ser opções que ninguém refutará
Refuto eu essa do fundo misto. 😀 😀 😀 😆
Porque o fundo misto da Acatis, de 80/20, fica atrás de um ETF semelhante (custos, custos, custos!)
O S&P 500 (via CSPX) é transacionado em USD, não será uma desvantagem tendo em conta taxas de cambio ou achas que o dólar "pesará" mais que o euro na altura de vender?
Diria que se o objectivo é 3% deverias olhar para os certificados, que já vão para 3.5% este mês (para quem fizer agora, ou seja, sem prémio de premanência). Junta uns pozinhos de MSCI World (via IWDA) ou S&P 500 (via CSPX). O primeiro tem uma rentabilidade histórica nos 9% e o segundo nos 10%+. Mas têm quedas de 50% de vez em quando e 30% não é nada de anormal.
Excelente contribuição, sem complicar e com a indicação dos produtos para eu estudar e comparar, não digo que vou replicar mas irei tirar daqui as bases para a minha carteira.Aqui tens o que eu faria +- na tua posição:
- 50k Certificados Aforro (3 depósitos ao invés de manter tudo de uma vez, para ter sempre liquidez, ou seja, 20k em Fevereiro, (ficas com 30k contigo), 15k em Março (Ficas com 15k contigo), 15k em Abril ( e em Maio já podes levantar 20k se for necessário).
- 170k em IWDA (ETF de Ações das maiores empresas do Mundo, que devem continuar a vender produtos/serviços no mundo inteiro) investidos ao longo de 6 meses ( 50k agora, 20k no mês seguinte etc)
- 80k investidos em Obrigações Europeias - por exemplo LU1650490474 lump sum
- 30k investidos em Obrigações de empresas (com maior risco e retorno) - por exemplo IE00B6YX5M31
- 90k investidos num fundo de investimento Misto, gerido ativamente - por exemplo DE000A0X7541
- 50k investidos em ETF's ou FI's de setores - No meu caso setor bancário e Energético este ano, sendo que provavelmente alteraria este investimento no 3º trimestre de 2023. IE00B3Q19T94 e IE00BKWQ0F09 (Europa) ou IE00BM67HM91 (Mundial)
- 30k investidos em Ações individuais, principalmente Portuguesas, sendo que eu iria rodar este dinheiro regular e ativamente.
Cada user deste fórum irá ter uma opinião diferente, muitos não considerarão sequer as "apostas ativas" dos ETF's de setores e das ações, mas penso que o IWDA, Obrigações Europeias e um Fundo de Investimento Misto devem ser opções que ninguém refutará, podem sugerir alternativas mas devem de certeza concordar que são boas opções, pelo que se quiseres manter a coisa mais simples divide entre estes 3 produtos.
Boa sorte
Sim, inclusive abri hoje conta Best Trading Pro.Kosta não és cliente do Best? tens lá o Seguro Best Invest 3 carteiras diferentes e com eficiência fiscal a partir de 5 anos, mais um PPR e um Fundo Misto e nem me preocupava mais com isso 🙄
O que me sugeres são carteiras de gestão ativa, algo que já tenho no Bankinter e talvez não seja o melhor produto tal como o PPR que tenho no BIG, os desempenhos ficam aquém e as comissões são elevadas, não acredito que o Best faça muito melhor.
Estarás a falar do Unit Linked?Kosta não és cliente do Best? tens lá o Seguro Best Invest 3 carteiras diferentes e com eficiência fiscal a partir de 5 anos
Esse tem 5 carteiras diferentes.
Seguro Best Invest não estou a ver o que isso seja...
É esse, para mim só olho para as 3 carteiras mais conservadoras, as outras duas são geridas pela Haitong e não são tão interessantes acho.Estarás a falar do Unit Linked?Kosta não és cliente do Best? tens lá o Seguro Best Invest 3 carteiras diferentes e com eficiência fiscal a partir de 5 anos
Esse tem 5 carteiras diferentes.
Seguro Best Invest não estou a ver o que isso seja...
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Kosta que comissões elevadas? É um Unit Linked, seguro em forma de fundo de investimento, com taxas de IRS mais baixas a partir dos 5 anos, não sei as rentabilidades do que tens no Bankiter e BiG.
"O risco vem de não saber o que se está a fazer" - Warren Buffett
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As outras 2 é que são mais interessantes atéÉ esse, para mim só olho para as 3 carteiras mais conservadoras, as outras duas são geridas pela Haitong e não são tão interessantes acho.Estarás a falar do Unit Linked?Kosta não és cliente do Best? tens lá o Seguro Best Invest 3 carteiras diferentes e com eficiência fiscal a partir de 5 anos
Esse tem 5 carteiras diferentes.
Seguro Best Invest não estou a ver o que isso seja...
Para o que o Kosta pretende acho que não, mas é algo a analisar pelo próprio 😁As outras 2 é que são mais interessantes atéÉ esse, para mim só olho para as 3 carteiras mais conservadoras, as outras duas são geridas pela Haitong e não são tão interessantes acho.
Estarás a falar do Unit Linked?
Esse tem 5 carteiras diferentes.
Seguro Best Invest não estou a ver o que isso seja...
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Curiosamente o produto que tenho no Bankinter parece ser o mesmo Unit Linked, vou colocar aqui o extrato dos custos de gestão de 2021, só nos 3 primeiros meses foram quase 150€.Kosta que comissões elevadas? É um Unit Linked, seguro em forma de fundo de investimento, com taxas de IRS mais baixas a partir dos 5 anos, não sei as rentabilidades do que tens no Bankiter e BiG.
Impossível ser o mesmo, este é exclusivo no Best, gerido por eles em parceria com a GNB, os custos é a gestão que não vês tal como um fundo de investimento.Curiosamente o produto que tenho no Bankinter parece ser o mesmo Unit Linked, vou colocar aqui o extrato dos custos de gestão de 2021, só nos 3 primeiros meses foram quase 150€.Kosta que comissões elevadas? É um Unit Linked, seguro em forma de fundo de investimento, com taxas de IRS mais baixas a partir dos 5 anos, não sei as rentabilidades do que tens no Bankiter e BiG.
https://www.bancobest.pt/ptg/best_unit-linked
"O risco vem de não saber o que se está a fazer" - Warren Buffett
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O CSPX é transaccionado em várias bolsas em Euros.O S&P 500 (via CSPX) é transacionado em USD, não será uma desvantagem tendo em conta taxas de cambio ou achas que o dólar "pesará" mais que o euro na altura de vender?
E mesmo que transacciones numa bolsa em USD, a diferença será totalmente imaterial (corresponderá apenas aos custos de cambiares o Euro para o USD e do USD para Euro pela tua correctora).
Quanto ao valor do USD vs Euro, não penses nesses termos. Se o USD valorizar, então o CSPX em Euros valoriza. E se desvalorizar, então ocorre o contrário. Sendo que as empresas americanas com lucros na Europa, terão os seus lucros em USD inflaccionados se o USD desvalorizar face ao Euro.
Portanto...não penses muito nisso, porque o Forex é um simples jogo de soma nula.
Após alguma leitura e pesquisa decidi avançar para os ETFs, numa primeira fase irei entrar com 10% do capital utilizando a plataforma Best Trading Pro, vou dividir a stake em 3 partes, 2 partes para ações e 1 parte para obrigações, portanto 66%/33%.
As ações serão as sugeridas aqui no tópico, MSCI World (via IWDA) + S&P 500 (via CSPX), quanto às obrigações ainda não consegui escolher.
Mundiais
Europeias
Gov
Aggregate
Corporate
Venham daí sugestões para eu comparar...
As ações serão as sugeridas aqui no tópico, MSCI World (via IWDA) + S&P 500 (via CSPX), quanto às obrigações ainda não consegui escolher.
Mundiais
Europeias
Gov
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Venham daí sugestões para eu comparar...
ETFs de obrigações só há basicamente dois que fazem sentido numa carteira como a que pretendes. World aggregate eur hedged ou euro gov. ETFs exemplo são o EUNA e o MTX (mas há muitos mais semelhantes). Podes pesquisar no just etf com os filtros. O importante é ser físico e accApós alguma leitura e pesquisa decidi avançar para os ETFs, numa primeira fase irei entrar com 10% do capital utilizando a plataforma Best Trading Pro, vou dividir a stake em 3 partes, 2 partes para ações e 1 parte para obrigações, portanto 66%/33%.
As ações serão as sugeridas aqui no tópico, MSCI World (via IWDA) + S&P 500 (via CSPX), quanto às obrigações ainda não consegui escolher.
Mundiais
Europeias
Gov
Aggregate
Corporate
Venham daí sugestões para eu comparar...
"We are drowning in information, while starving for wisdom."
E tens noção do benefício fiscal de um Unit Linked a longo prazo , certo?Após alguma leitura e pesquisa decidi avançar para os ETFs, numa primeira fase irei entrar com 10% do capital utilizando a plataforma Best Trading Pro, vou dividir a stake em 3 partes, 2 partes para ações e 1 parte para obrigações, portanto 66%/33%.
As ações serão as sugeridas aqui no tópico, MSCI World (via IWDA) + S&P 500 (via CSPX), quanto às obrigações ainda não consegui escolher.
Mundiais
Europeias
Gov
Aggregate
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Venham daí sugestões para eu comparar...
Compras feitas para hoje, vou deixar aqui os prints, não vá eu ter feito algo errado...
Não consegui entender exatamente porque fiquei de imediato com mais de 200€ de perdas no CSPX, penso ser devido à conversão EUR/USD, podem confirmar se é mesmo assim?
Não consegui entender exatamente porque fiquei de imediato com mais de 200€ de perdas no CSPX, penso ser devido à conversão EUR/USD, podem confirmar se é mesmo assim?
Não sei porque estás com perdas,podem ser de comissões. Não é app/ferramente que eu use por isso não sei. Mas o CSPX existe em EUR. Não necessitas comprar em londres em USDCompras feitas para hoje, vou deixar aqui os prints, não vá eu ter feito algo errado...
Não consegui entender exatamente porque fiquei de imediato com mais de 200€ de perdas no CSPX, penso ser devido à conversão EUR/USD, podem confirmar se é mesmo assim?
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