DP vs Corretoras - Qual a melhor opção para 51K€?

Falta 1 mês para vencer um DP, e queria colocar o valor investido + juros numa aplicação equivalente. O valor será de 51K€.
Tenho andado a analisar as diferentes opções e estou na dúvida entre escolher um dos melhores DP (viewtopic.php?t=187) - que devido ao meu historial seria um dos que está a oferecer 4% - ou uma corretora (de momento, conheço a T212, TR e Freedom24, sendo que já tenho conta criada nas 2 primeiras há menos de 1 mês).
Assumo como imperativo a segurança, e prefiro prazos mais longos.
Para quem tenha experiência em operar nas corretoras: conseguem elucidar qual seria a mais indicada?

Na TR, a única corretora que utilizo, sendo remuneração de montante "à ordem", a taxa pode mudar a qualquer momento. Bem a propósito, desce hoje de 4,00% para 3,75% TANB.

Não estou familiarizado com as restantes corretoras, pois o capital não está garantidamente depositado num banco ao abrigo de um fundo de garantia, mas sim investido.

Se preferes prazos longos, DP Premium 1 ano (4,00% TANB) ou 2 anos (3,80% TANB) no BAI Europa.

Neste momento eu apostaria esse capital no BAI Europa a 3.8% 24 meses, visto preferes prazos mais longos. E se não houver nenhum problema em abrir conta lá.

Lvsitano escreveu:

Neste momento eu apostaria esse capital no BAI Europa a 3.8% 24 meses, visto preferes prazos mais longos. E se não houver nenhum problema em abrir conta lá.

Esse é um dos que não devo conseguir aproveitar. Já lá tive conta, tive de pagar a anuidade do cartão para poder fechá-la, se assim não fosse, não paravam de me chatear com telefonemas, e teria de pagar comissões de manutenção. Achei que tinha muita burocracia, tanto para abrir conta como para fechar.
Se nas corretoras não é 100% seguro, então não irei optar. Apenas as vou utilizar como Contas Poupança, enquanto espero por novas e boas oportunidades de investimento.

fmasousa escreveu:

Lvsitano escreveu:

Neste momento eu apostaria esse capital no BAI Europa a 3.8% 24 meses, visto preferes prazos mais longos. E se não houver nenhum problema em abrir conta lá.

Esse é um dos que não devo conseguir aproveitar. Já lá tive conta, tive de pagar a anuidade do cartão para poder fechá-la, se assim não fosse, não paravam de me chatear com telefonemas, e teria de pagar comissões de manutenção. Achei que tinha muita burocracia, tanto para abrir conta como para fechar.
Se nas corretoras não é 100% seguro, então não irei optar. Apenas as vou utilizar como Contas Poupança, enquanto espero por novas e boas oportunidades de investimento.

Tens o Invest ainda com 3.5% a 12 meses. Não sei como é para fechar a conta, mas para abrir é simples. A TR ainda dá 3.75% por agora, até o BCE baixar as taxas de juros (sabe-se lá quando será). Na T212 ainda tens 4.20% investido em QMMF (com risco associado).

Só conheço uma pessoa que abriu lá conta (teve boa experiência), mas se 6 meses interessarem tens 4,00% no Bison.

JRJordao escreveu:

Na TR, a única corretora que utilizo, sendo remuneração de montante "à ordem", a taxa pode mudar a qualquer momento. Bem a propósito, desce hoje de 4,00% para 3,75% TANB.

Não estou familiarizado com as restantes corretoras, pois o capital não está garantidamente depositado num banco ao abrigo de um fundo de garantia, mas sim investido.

Se preferes prazos longos, DP Premium 1 ano (4,00% TANB) ou 2 anos (3,80% TANB) no BAI Europa.

Cheguei a considerar a TR mas tenho ouvido falar sobre a deficiente qualidade do apoio ao cliente. Demoram a responder aos problemas colocados pelos clientes. Fiquei de pé atrás.

PJGS escreveu:

Cheguei a considerar a TR mas tenho ouvido falar sobre a deficiente qualidade do apoio ao cliente. Demoram a responder aos problemas colocados pelos clientes. Fiquei de pé atrás.

Agora têm respondido rápido a dificuldades durante a adesão (a app por vezes bloqueia).

Quanto a transferência atrasadas, pouco frequentes mas acontecem, nem vale a pena contactar. Eles não fazem nada quando a isso, é uma situação do banco parceiro. Eventualmente a transferência ou aparece no destino ou chega devolvida na origem.

Costumo dizer meio a brincar que a TR é só para clientes descontraídos. Na realidade o mesmo se pode dizer de muitos brokers e fintechs estrangeiros, em comparação com a maioria dos bancos nacionais.

Tenho lido algumas queixas sobre demoras nos depósitos e a falta de resposta do apoio. Obrigado pelo esclarecimento.

Eu posso falar por experiência própria. Já coloquei lá algum capital e tem corrido bem. As transferências demoram 2 a 3 dias, e tudo sempre chegou. Vale o que vale. Enviei um pedido de esclarecimento acerca do PUK, porque não me aparecia no extrato do banco, e responderam logo. Mas é como o JRJordao disse, é um banco para pessoal mais relaxado, não aconselho para os que sofrem do coração 😆 A situação aqui é que os juros podem mudar a qualquer momento, enquanto se colocares num DP com prazo, garante-te a taxa naquele prazo.

Eu pessoalmente não tenho pachorra para andar a abrir contas em bancos e a fechar, e a saltitar de um para outro para conseguir a melhor taxa. O que faço normalmente é aproveitar novos montantes no Invest, e tenho algum na TR, e pouco na T212.

Lvsitano escreveu:

Eu pessoalmente não tenho pachorra para andar a abrir contas em bancos e a fechar, e a saltitar de um para outro para conseguir a melhor taxa.

É meter num ETF de curto prazo (potencialmente Gov) e tem-se a taxa de mercado, sem filmes nem ter de estar à espera que os bancos subam os desçam as taxas!

Virtua escreveu:

É meter num ETF de curto prazo (potencialmente Gov) e tem-se a taxa de mercado, sem filmes nem ter de estar à espera que os bancos subam os desçam as taxas!

A taxa de mercado agora ficou 3,75% certo? E a tendência deverá ser de descida nos próximos trimestres.

Acho que vale a pena garantir 4,00% a 1 ano ou 3,80% a 2 anos, em vez de ficar dependente de uma taxa variável e provavelmente em queda.

Lvsitano escreveu:

Eu pessoalmente não tenho pachorra para andar a abrir contas em bancos e a fechar, e a saltitar de um para outro para conseguir a melhor taxa. O que faço normalmente é aproveitar novos montantes no Invest, e tenho algum na TR, e pouco na T212.

O BAI Europa é um mau exemplo, mas na maioria dos bancos abres conta online via CMD em 15 minutos e a conta fica ativa em um dia útil.

Para prazos de 6+ meses, "saltito" sem qualquer problema.

JRJordao escreveu:

O BAI Europa é um mau exemplo, mas na maioria dos bancos abres conta online via CMD em 15 minutos e a conta fica ativa em um dia útil.

Para prazos de 6+ meses, "saltito" sem qualquer problema.

Eu ainda sou do tempo que para abrir conta no Invest era preciso ir a uma loja dos CTT para abrir enviar os documentos através do protocolo que eles tinham 😀

Virtua escreveu:

É meter num ETF de curto prazo (potencialmente Gov) e tem-se a taxa de mercado, sem filmes nem ter de estar à espera que os bancos subam os desçam as taxas!

À taxa de mercado, menos a TER do ETF 😆

Lvsitano escreveu:

JRJordao escreveu:

O BAI Europa é um mau exemplo, mas na maioria dos bancos abres conta online via CMD em 15 minutos e a conta fica ativa em um dia útil.

Para prazos de 6+ meses, "saltito" sem qualquer problema.

Eu ainda sou do tempo que para abrir conta no Invest era preciso ir a uma loja dos CTT para abrir enviar os documentos através do protocolo que eles tinham 😀

E rubricar/assinar folhas até a mão doer 😀

Agora quando aceitam CMD (é o caso do Invest) é rápido e fácil. "Sem sair de casa e em apenas 3 minutos com Chave Móvel Digital", dizem eles.

Lvsitano escreveu:

À taxa de mercado, menos a TER do ETF 😆

0.05%?

Este pessoal tb quer tudo de graça 😁

Virtua escreveu:

Lvsitano escreveu:

À taxa de mercado, menos a TER do ETF 😆

0.05%?

Este pessoal tb quer tudo de graça 😁

Muitos ETFs têm de facto custos bastante reduzidos.

Ver no iShares € Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF um retorno de -8% entre 31-Mar-2022 e 31-Mar-2023 é que não me agrada!
E 2% entre 31-Mar-2023 e 31-Mar-2024 não é grande coisa.

JRJordao escreveu:

Ver no iShares € Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF um retorno de -8% entre 31-Mar-2022 e 31-Mar-2023 é que não me agrada!
E 2% entre 31-Mar-2023 e 31-Mar-2024 não é grande coisa.

Eish, comparar alhos com bugalhos. Daqui a pouco estás-me a falar de HighYieldb 😀 99% dos investidores nem sabe como obrigações inflation linked funcionam.

Tens de comparar com:

https://analises-do-investidor.s3.eu-we ... term-bonds

Nunca na vida podes comparar algo que pode variar negativamente uns 0.2% num dia com um DP. Têm que ser ETFs gov de muito curto prazo. Maturidade média de 6 meses no máximo.

Virtua escreveu:

Eish, comparar alhos com bugalhos. Daqui a pouco estás-me a falar de HighYieldb 😀 99% dos investidores nem sabe como obrigações inflation linked funcionam.

Tens de comparar com:

https://analises-do-investidor.s3.eu-we ... term-bonds

Nunca na vida podes comparar algo que pode variar negativamente uns 0.2% num dia com um DP. Têm que ser ETFs gov de muito curto prazo. Maturidade média de 6 meses no máximo.

Verdade, peguei no primeiro ETF de Gov Bonds que me apareceu 😀

Na tua análise, quando tens para 2024 Yearly Returns
Float: 2.07%
Amundi 0-6m: 1.62%
Gov. 0-1: 1.47%
UltraShort: 1.82%
corresponde à TANB?

Uma pergunta @virtua, pagam todos dividendos, é esse o objectivo? não tenho acompanhado o tópico lol